Инвестирането може да ви помогне да се преборите с дълговете си

Ключови храни за вкъщи

• Според данните на Федералния резерв на Ню Йорк потребителите завършиха 2021 г. с рекордните 15.6 трилиона долара дълг
• Средното домакинство сега дължи 155,622 XNUMX долара, включително салда по ипотеки, кредитни карти, заеми за автомобили и студентски заеми
• Ипотечните салда съставляват най-голямата част, нараствайки с 890 милиарда долара през годината и 258 милиарда долара през последното тримесечие

Инфлацията в САЩ удари 8.5% през март, отбелязвайки нов рекорд, който обхваща най-малко четири десетилетия. Покачването на цените в секторите на енергетиката, храните и жилищата допринесе значително за увеличението, като само бензинът се повиши с 19.8%.

И все пак средните доходи на домакинствата са спаднали с 3% през последните две години, което оставя много американци да се борят да съгласуват чековите си книжки.

С други думи, тъй като цените продължават да растат, средният дълг в Америка също расте. Нека да разгледаме.

Изтеглете Q.ai за iOS днес за още страхотно Q.ai съдържание и достъп до над дузина инвестиционни стратегии, задвижвани от AI. Започнете само с $100. Без такси или комисионни.

Разглеждане на средния дълг в Америка

По последни данни от Федерален резерв на Ню Йорк, средното домакинство сега дължи огромни 155,622 XNUMX долара дълг. Това число включва салда по ипотеки, втори ипотеки, кредитни карти, авто заеми, студентски заеми и други различни дългове. Това е значително увеличение спрямо $90,460 среден дълг съобщено от CNBC само преди седем месеца.

Като цяло дългът на домакинствата в Съединените щати сега надхвърля 15.6 трилиона долара. Над 1 трилион долара от този дълг се натрупа през 2021 г. Всъщност само последните три месеца добавиха 333 милиарда долара към националния баланс – най-голямото тримесечно увеличение от 2007 г. насам.

Разбиване на американския дълг

Федералният резерв на Ню Йорк отбелязва, че ипотеките все още представляват най-големият компонент на дълговете на повечето домакинства. Ипотечните салда се увеличиха с 890 милиарда долара през 2021 г., тъй като потребителите се стичаха на пазара на жилища на фона на ниските лихвени проценти. През последното тримесечие ипотечните баланси нараснаха с 258 милиарда долара, подтикнати от слуховете за предстоящо повишаване на лихвите.

Междувременно новите заеми за автомобили увеличиха дълговете на потребителите със 181 милиарда долара през четвъртото тримесечие, което отразява увеличение от 15 милиарда долара. (Въпреки че внезапното покачване вероятно се дължи на по-скъпи заеми, а не на повече заеми, благодарение на буйна автоматична инфлация.)

А когато става дума за кредитни карти, цифрите стават интересни. А Проучване на WalletHub установи, че американците са успели да изплатят рекордните 83 милиарда долара дълг по кредитни карти през 2020 г. благодарение на националните плащания за стимулиране и намалената икономическа активност. Но средните задължения по кредитни карти отново нарастват, като потребителите добавят шокиращите 74.1 милиарда долара към баланса си само през четвъртото тримесечие. Всичко казано, салдата по кредитни карти на домакинствата са малко под 4 долара.

Преглед на новия дълг през 2022 г

Разбира се, „последните“ данни не означават непременно „нови“. В момента сме четири месеца след 2022 г. – и в най-горещата инфлационна среда от 40 години потребителите не са спрели да трупат дълга. Само през февруари дълговете на потребителите скочиха близо 42 милиарда долара.

Но е трудно да се обвиняват потребителите за внезапния скок в разходите. (И всъщност не го правим.) Благодарение на инвазията на Русия в Украйна в края на февруари глобалните енергийни пазари се разразиха астрономически само за седмици. Да не говорим, Федералният резерв на САЩ въведе първото от няколкото планирани повишения на лихвените проценти в опит да охлади разяждащата се икономика.

Хвърляне на студентската дългова криза в сместа

До голяма степен се измъкнахме от дълговете по студентски заеми по-горе – и с причина. Необичайно е, че студентските заеми бяха единствената категория дълг към намаление през последното тримесечие на 2021 г., намалявайки 8 милиарда долара от националния баланс.

Това не означава, че кризата с студентския дълг е приключила; по-скоро е далеч от това. Американците все още дължат удивителните 1.6 трилиона долара по федерални студентски заеми, повече от това, което се дължи на всеки друг дълг (с изключение на ипотеки). Тези числа се покачват на експоненциална крива през последните десетилетия, водени от:

• Застойни заплати
• Постоянно нарастваща цена на живот
• Увеличават се астрономическото обучение и таксата
• Пазар на работодател, който усложнява намирането на качествени работни места след дипломиране

За да облекчи тежестта, президентът Джо Байдън отново удължи отсрочването на федералния студентски заем и замразяването на лихвите, този път до 31 август. И макар мнозина да се надяват, че той ще използва изпълнителни действия, за да отпише поне част от дълговете на нацията по студентски заеми , няма индикации, че това ще се случи скоро.

Как да се справим с нарастващите дългове

Въпреки всички наши желания и желания, последиците от пандемията ще отекват за години напред. Въпреки че до голяма степен приветстваме някои от тези промени (здравей, работа от вкъщи), нарастващият среден дълг в Америка не е сред тях. Ако сте поели повече дългове, отколкото ви е удобно – или, честно казано, какъвто и да е дълг – ето как да насочите финансите си обратно в правилната посока.

Преразгледайте бюджета си

Тъй като икономиката продължава да расте напред, е време да разгледате внимателно бюджета си. Проверете редовните си разходи, за да видите дали можете да отрежете мазнините навсякъде, особено в категориите с висока инфлация. Можете ли да се преместите в по-евтино жилище? Намалете разходите за енергия в домакинството си? Преминаване към обществен транспорт?

Освен това, с удължаването на студентския заем до август, може да искате да се възползвате от тази стая за дишане. Ако имате допълнителни пари, хвърлете ги на баланса си, преди да се възобновят редовните плащания (и лихвените такси).

Платете повече от необходимото

Ние го разбираме – понякога това е всичко, което можете да направите, за да направите минималното си месечно плащане. Но когато е възможно, трябва да плащате повече от минимума за дълговете си с висока лихва, като например сметката за кредитна карта. Дори малко повече прави голяма разлика в дългосрочните ви лихвени плащания, особено ако редовно носите баланс.

Можете да разширите този принцип и върху други видове дългове. От плащането на ипотека до сметката ви за автомобил, по-бързото намаляване на баланса ви означава да плащате по-малко лихви и да освободите приходите си по-рано. (Но внимавайте за санкции за предплащане.)

Създайте своя фонд за спешни случаи

За мнозина пандемията постави в перспектива колко важен е фондът за спешни спестявания за всяко семейство, независимо от социално-икономическия статус. Добре зареденият фонд за черни дни гарантира, че когато животът се случи, не е нужно да прибягвате до кредитни карти и заеми с висока лихва.

Като цяло експертите препоръчват спестяване на разходи за поне 3-6 месеца. Но дори $500 е по-добро начало от нищо. При спестяването, както и при инвестирането, започването от малко и напредването нагоре води до дългосрочни ползи.

Инвестирайте за по-светло бъдеще

Ако след бюджетиране за нуждите и дълговете ви остане малко, е време да помислите сериозно за бъдещето си. Никога не е лош момент да започнете да инвестирате за пенсиониране или дори в облагаема брокерска сметка.

Само няколко долара на месец се простират дълъг път, когато вземете предвид времето и нарастването на сложната лихва в продължение на години или десетилетия. (Бонус точки, ако изберете акаунт, подкрепен от AI експертиза и препоръки, за да се възползвате максимално от възможностите си за инвестиции.)

Изтеглете Q.ai за iOS днес за още страхотно Q.ai съдържание и достъп до над дузина инвестиционни стратегии, задвижвани от AI. Започнете само с $100. Без такси или комисионни.