IRS определя нови лимити 401(k) — инвеститорите могат да спестят много повече пари през 2023 г.

За 401(k)s това е увеличение с почти 10% от ограничението за вноски за 2022 г. от 20,500 8 $. За IRA това е повече от 2022% увеличение от лимита от 6,000 XNUMX долара за XNUMX г.

Като допълнителен контекст индексираните спрямо инфлацията данъчни групи за данък върху дохода за 2023 г. и стандартното приспадане работят до приблизително 7%.

Когато IRS увеличи лимитите за вноски 401 (k). миналата година, се стигна до приблизително 5% увеличение.

„Като се има предвид инфлацията, която преживяхме напоследък, ранното обявяване на това увеличение е окуражаващо“, каза Рита Асаф, вицепрезидент на пенсионните продукти във Fidelity Investments, след като IRS публикува лимитите на вноските за 2023 г.

Седем от 10 души са „много загрижени“ как раздуването на разходите ще повлияе на готовността им за пенсиониране според Fidelity проучване, отбеляза Асаф. „Всеки долар има значение и това увеличение ще предостави на американците възможност да заделят малко повече, за да помогнат за финансирането на своите пенсионни цели“, каза тя.

По-възрастните работници могат да спестят още повече

Ограниченията за вноски за 2023 г., които се прилагат за 401(k)s — плюс планове 403(b), повечето планове 457 и Плана за спестявания на федералното правителство — са още по-големи за работници на възраст 50 и повече години.

Лимитите за наваксващи вноски нарастват до $7,500 от $6,500, каза IRS. Комбинирайте наваксващите вноски с лимитите на редовните вноски и работниците на 50 и повече години могат да отделят 30,000 2023 долара за пенсиониране в тези сметки през XNUMX г., каза агенцията.

Поетапното премахване на доходите се увеличава, когато става въпрос за възможни удръжки, кредити и вноски

Данъчните правила могат да позволят на хората да приспадат вноски към традиционните IRA, стига да отговарят на определени условия, обвързани с въпроси като покритие чрез план за пенсиониране на работното място и годишен доход. Над диапазоните на постепенно премахване, удръжките не се прилагат, ако дадено лице или неговият съпруг има план за пенсиониране чрез работа, отбеляза IRS.

За 2023 г. един данъкоплатец, обхванат от план за пенсиониране на работното място, има диапазон на постепенно премахване между $73,000 83,000 и $68,000 78,000. Това е увеличение от диапазон между $2022 XNUMX и $XNUMX XNUMX през XNUMX г.

За семейна двойка, която подава съвместно документи, „ако съпругът, който прави вноската на IRA, е покрит от план за пенсиониране на работното място, обхватът на постепенното премахване се увеличава до между 116,000 136,000 и XNUMX XNUMX долара“, каза IRS.

Ако спестителят на IRA няма план на работното място, но неговият съпруг е покрит, „диапазонът на постепенното премахване се увеличава до между 218,000 228,000 и XNUMX XNUMX долара“, отбелязва агенцията.

Предстоят промени и за Roth IRA, която хората финансират с пари след облагане с данъци и след това могат да използват без данъци по-късно.

Прочетете още: Ето кога трябва да изберете Roth IRA пред традиционен акаунт

Ограниченията за вноски на Roth IRA също се покачват до $6,500 401. Пенсионерите, които влагат пари в своите XNUMX (k), не могат също да влагат пари преди данъци в традиционна IRA, но могат да допринесат за сметка на Roth.

Все пак, допустимостта да участвате в сметките на Roth IRA е обвързана с дохода, предмет на диапазони на постепенно премахване.

През 2023 г. обхватът на постепенното премахване на доходите от вноските на Roth IRA се изкачва до между $138,000 153,000 – $129,000 144,000 за физически лица и хора, които подават документи като глава на домакинство. (Това е увеличение от диапазона между $XNUMX XNUMX и $XNUMX XNUMX, отбелязва IRS.)

Ако брачна двойка подаде съвместна декларация, диапазонът за постепенно премахване през следващата година достига до $218,00 – $228,000. Това е стъпка напред от тазгодишния диапазон от $204,000 214,000 – $XNUMX XNUMX.

Ограничението на доходите около кредит на спестителя, който е насочен към домакинствата с ниски и умерени доходи, също получава повишение. Кредитът позволява на данъкоплатците да поискат 10%, 20% или половината от вноските в отговарящи на условията пенсионни планове, включително 401(k) или IRA. Лимитите на доходите по кредита се покачват, каза IRS.

Лимитът на доходите за 2023 г. ще бъде 73,000 54,750 долара за семейни двойки, които подават съвместно, 36,500 XNUMX долара за глави на домакинство и XNUMX XNUMX долара за физически лица и женени лица, подаващи поотделно, според IRS.

Не пропускайте: Мнение: По-трудно ми е да гледам салдото си 529, отколкото моите 401 (k), защото имам гимназист. Ето някои съвети за родители за подобна времева линия.