Достатъчни ли са 1 милион долара за пенсиониране? Тези експерти казват не

Има малко гаранции при пенсиониране. Но е вероятно да имате нужда от повече пари, отколкото спестявате в момента, казват финансовите консултанти.

Разбира се, колко всъщност ви трябва зависи от безброй фактори: къде живеете, постоянните ви разходи, начина на живот, който се надявате да водите, вашата възраст, медицински разходи, дали издържате някой друг, колко е спестил съпругът ви, вашите Социалноосигурителни плащания и още и още. След това има инфлация, възвръщаемост на инвестициите и други непознаваеми неща, които трябва да се вземат предвид. Няма универсална цифра за спестявания, към която да се стремите.

Въпреки това, 1 милион долара беше еталонът за финансова сигурност при пенсиониране, казва Мишел Лий Файн, основател и главен изпълнителен директор на Крайъгълен съвет за богатство. Но нарастващите разходи за живот означават, че може вече да не са достатъчни, особено в скъпи градове като Ню Йорк, където е базиран Fine.

„Въпреки че това все още е изключително ниво на постижение, под въпрос е дали тази сума е устойчива като източник на доход през целия живот, като се има предвид подобреното дълголетие и високата инфлация“, казва Файн.

Алвин Карлос, сертифициран финансов плановик (CFP) и управляващ партньор в Мениджмънт на областния капитал, препоръчва на пенсионерите да се стремят към по-близо до 2 милиона долара, двойно повече от традиционния показател. Проучване на пенсионирането от 2021 г. от Schwab показа, че много хора се чувстват по същия начин, като средният работник казва, че се нуждаят от 1.9 милиона долара за пенсиониране. И това е за хората близо до пенсиониране сега – броят им може да нарасне още повече за младите хора, които все още имат десетилетия в работната сила.

„Дори ако можете да живеете с 3,000 долара на месец, за да покриете разходите за живот и пътуване, все още трябва да харчите пари за ремонт на къщата, данъци върху имотите, разходи за здравеопазване и евентуално разходи за дългосрочни грижи“, казва Карлос.

Това е тревожно, като се има предвид, че средният американски работник на пълен работен ден с 401 (k) е имал 35,354 XNUMX долара изхвърлени миналата година, според Vanguard (средната стойност, която е изкривена от хората с високи доходи, е малко по-добра: около $141,542 XNUMX).

Историята продължава

Настоящата икономика определя новата норма за пенсиониране: инфлация и a скалист фондов пазар се влошават Кризата на пенсионирането в Америка, тъй като както младите работници, така и пенсионерите се борят с по-високите разходи за живот, от жилища през хранителни стоки до медицински грижи. Това води до все по-негативна перспектива за много американци че могат да покрият текущите си сметки - няма значение да си позволят да се пенсионират удобно един ден.

Разбира се, можете да спестите по-малко от 1 милион долара и пак да се пенсионирате - това е случаят с много настоящи пенсионери. Но финансови експерти казват, че работниците трябва да спестяват повече от всякога, за да се чувстват комфортно и уверени в пенсия.

„Един милион долара не е това, което беше, но все още може да осигури комфортно пенсиониране, ако се направи правилно“, казва Гейтс Литъл, президент и главен изпълнителен директор на Southern Bank Company. Въпреки това, „ако сте печелили 100,000 1 долара годишно през по-голямата част от професионалния си живот, вероятно сте свикнали с много по-спокоен начин на живот, отколкото пенсионирането от XNUMX милион долара може да осигури.“

Как да се подготвим за пенсиониране

Най-общо казано, съветниците предлагат да се стремите да спестявате 10% до 15% от доходите си за пенсиониране, като започнете от двадесетте си години. Но има огромна разлика и много хора не могат да си позволят да скриват 10% от доходите си всеки месец. Много милениали и поколение Z казват, че го правят не виждам смисъл да спестявам за пенсия, като се имат предвид непрекъснато нарастващите разходи за живот и други екзистенциални заплахи.

Но да спестите дори малко за бъдещето е по-добре от нищо; много малко вероятно е да дойде момент, в който обикновеният човек да пожелае да е спестил по-малко пари. Ако спестяването ви се струва трудно, стремете се към по-малка сума в долари или процент всеки месец, казва Карлос – дори 20 долара или 1% от дохода ви е солидно начало. Не позволявайте на цифрата над $1 милион да ви възпира.

„Ако не допринасяте за вашия 401(k), внасяйте 3% или 5%“, казва той. „Можете също така да настроите вашите вноски да се увеличават с 1% или 2% автоматично всяка година, така че да не се притеснявате за това.“

Друго основно правило, казва Бенджамин Вестерман, CFP и CPA и изпълнителен вицепрезидент по управление на богатството в OneDigital: Стремете се да спестите 20 пъти годишните си разходи по време на кариерата си. Това може да е по-лесно да отчитате мислено от 10 до 15% от доходите си всяка година, когато се борите да плащате сметки.

„Чрез постигането на тази цел, в съчетание със социалноосигурителните обезщетения, вие можете да се насладите на същия стандарт на живот след пенсиониране, както през годините на работа“, казва Вестерман. „Ако не сте сигурни колко харчите годишно, не се притеснявайте. Можете уверено да работите назад и да използвате процент на теглене от 4% до 5% върху вашите инвестиции.“

Така че, ако имате спестен $1 милион, можете да теглите $40,000 50,000 до $XNUMX XNUMX на година след пенсиониране. Това ще бъде повече от достатъчно за някои хора, в зависимост от това къде живеят и какви са разходите им.

Всичко казано дотук, срещата със съветник и създаването на индивидуализиран финансов план, който включва вашите (или на вашето семейство) специфични цели, доходи, дълг, нетна стойност и т.н., е от решаващо значение за всеки, който иска да се пенсионира добре, казва Дрю Паркър, създател на Пълният план за пенсиониране.

„Опитът да се предложи конкретна сума за всеки/всеки, който да спести за пенсиониране, ги подготвя за провал“, казва Паркър. „Когато става дума за финанси, никой не трябва да разчита на предположения, предположения, общи показатели или каквито и да било съвети, които представят широки обобщения като конкретни цели.“

И помнете, дори ако не можете да спестите много сега, това не винаги ще е вярно.

Тази история първоначално беше представена на Fortune.com

Още от Fortune:
5 странични бъркотии, при които можете да спечелите над $20,000 XNUMX на година - всичко това докато работите от вкъщи
Средната нетна стойност на милениалите: Как най-голямото работещо поколение в нацията се изравнява с останалите
Търсите допълнителни пари? Помислете за бонус за текуща сметка
Това е колко пари трябва да печелите годишно, за да си купите удобно жилище за $600,000 XNUMX