4 милиона долара вероятно ще ви позволят да се пенсионирате удобно на 55-годишна възраст. Основното предизвикателство ще бъде натрупването на толкова много капитал до 55-годишна възраст - около десетилетие преди повечето хора да спрат да работят. Други проблеми включват необходимостта от плащане на частна здравна застраховка, изчакване от най-малко седем години за социалноосигурителни обезщетения и санкции при ранно теглене от пенсионни сметки с данъчни облекчения. Финансов съветник може да ви помогне да съставите план за плащане за сигурно пенсиониране.
Възможно ли е да се пенсионирате на 55 години с $4 милиона?
Средната възраст, на която повечето хора се пенсионират, е 62 години, според проучване на Gallup от 2021 г. Но ако имате 4 милиона долара спестявания, е напълно възможно да се пенсионирате до 55-годишна възраст.
Ранното пенсиониране предлага много предимства. Сред тях са по-добро здраве, което вероятно означава по-ниски разходи за здравеопазване; подобрена способност за работа на непълно работно време за допълнителен доход и реализация; и като цяло по-приятно и продължително пенсиониране.
Основната причина повече хора да не се пенсионират на 55 години е липсата на достатъчно спестявания. Натрупването на 4 милиона долара до 55 ще изисква жертви, дисциплина, фокус, планиране и вероятно доза късмет.
Други недостатъци включват забавен достъп до Medicare, социално осигуряване и теглене на пенсионни спестявания без санкции. Въпреки това, ако можете да спестите до $4 милиона и не очаквате прекалено охолен начин на живот след пенсиониране, вероятно можете да изпълните мечтите си да напуснете работната сила до 55-годишна възраст.
Ако сте готови да се свържете с местни съветници, които могат да ви помогнат да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Как да се пенсионирате на 55 години с 4 милиона долара
За да знаете дали можете да се пенсионирате на 55 години с 4 милиона долара, трябва да знаете колко очаквате да похарчите, след като спрете да работите. Един общ подход е да използвате 70% от доходите си преди пенсиониране като еталон.
Според данните на Бюрото по трудова статистика американците на възраст между 55 и 64 години са спечелили среден доход от 61,204 2022 долара годишно към четвъртото тримесечие на 42,842 г. Седемдесет процента от това са XNUMX XNUMX долара. Разбира се, действителните ви нужди от доходи може да са по-високи въз основа на разходите ви за здравеопазване, мястото, където живеете и различни други фактори.
Следващият въпрос е какъв доход можете да очаквате да генерирате след пенсиониране. Много съветници използват безопасен процент на теглене за оценка. Според този метод тегленето на между 3.3% и 4% от вашето гнездо през първата ви година на пенсиониране и след това коригиране на следващите тегления спрямо инфлацията може безопасно да разтегне вашите спестявания за 30 години.
Следвайки тези насоки, бихте могли безопасно да изтеглите между $132,000 160,000 и $4 55 от вашето портфолио от $42,842 милиона на 55-годишна възраст. Това е повече от три пъти повече от $4 XNUMX, от които средностатистически XNUMX-годишен човек би се нуждаел, което предполага, че вашите $XNUMX милиона ще са повече от достатъчни .
Препятствия пред пенсиониране на 55 с $4 милиона
Натрупването на 4 милиона долара до 55-годишна възраст е предизвикателство. Традиционният подход за пенсионно спестяване на поставяне на около 10% от дохода ви в пенсионна сметка с данъчни облекчения и инвестирането във фонд с определена дата може да не работи, освен ако не печелите изключително много. Може да се наложи значително да намалите разходите си за живот преди пенсиониране, да спестите много повече и да приемете по-агресивна инвестиционна стратегия, ориентирана към растеж.
Вашата способност да теглите пари от пенсионните си сметки с данъчни облекчения е друго голямо предизвикателство, което поставя ранното пенсиониране. Изтеглянето на пари от план 401(k) и индивидуална пенсионна сметка (IRA) преди навършване на 59.5 години обикновено изисква да платите 10% неустойка за предсрочно теглене върху сумата, която е изтеглена, плюс всички дължими данъци. Четири и повече години санкции за предсрочно теглене могат да отнемат сериозна хапка от вашите пенсионни спестявания.
Друг проблем с пенсионирането на 55 години е, че в повечето случаи трябва да сте на поне 62 години, за да получавате социални осигуровки. Тази седемгодишна разлика може да ви направи прекалено зависими от тегления от портфолиото ви, потенциално да ви изложи на риск от поредица от възвръщаемости, ако пазарът поеме спад.
Medicare е друго ценно предимство, което не е достъпно за повечето 55-годишни пенсионери. Докато достигнете обичайната квалификационна възраст от 65 години, вашият бюджет след пенсиониране ще трябва да включва плащане на премии за частно здравно осигуряване.
Bottom Line
Вероятно можете да се пенсионирате на 55, ако имате 4 милиона долара спестявания. Тази сума, според конвенционалните изчисления, може надеждно да доведе до достатъчен доход, за да плати за удобно пенсиониране. Въпреки това, поне в първите години вероятно ще трябва да се справяте без социално осигуряване и да се откажете или да плащате неустойки при тегления от пенсионни сметки с данъчни облекчения, като същевременно плащате премии за частно здравно осигуряване, докато достигнете право на Medicare на 65 години.
Съвети за планиране на пенсиониране
Изготвянето на план за финансиране на вашето пенсиониране е много по-лесно с помощта на опитен и квалифициран финансов съветник. Безплатният инструмент на SmartAsset ви свързва с до трима финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате съвпаденията на вашия съветник безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започнете сега.
Един доказан метод за увеличаване на вашата покупателна способност след пенсиониране е преместването в град с по-ниски разходи, когато спрете да работите. Ръководството на SmartAsset за градовете с най-ниски разходи за пенсиониране може да ви помогне да насочите посоката към удобно пенсиониране, дори ако доходите ви ще бъдат ограничени.
Снимка: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/insta_photos
Публикацията Достатъчни ли са 4 милиона долара, за да се пенсионирате на 55? се появи за първи път в SmartAsset Blog.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/4-million-enough-retire-55-140032539.html