Анюитетът ли е сребърният куршум, от който се нуждаете, за да защитите портфолиото си от рецесия?

Асоциацията за животозастраховане и маркетинг и изследвания (LIMRA) казва това годишна рента продажбите са се увеличили с 22% до 77.5 милиарда долара през второто тримесечие. Това бележи най-високите тримесечни продажби, регистрирани някога, откакто търговската асоциация с нестопанска цел започна да проследява данни през 2014 г. Нека да разберем защо се случва този скок и дали трябва да обмислите закупуването на анюитет.

A финансов съветник може да ви помогне да намерите допълнителни източници на доход за пенсиониране.

Защо анюитетните продажби са най-високи за всички времена

Проучване на продажбите на индивидуални анюитети на LIMRA в САЩ показва, че продажбите на анюитети са скочили с 22% до 77.5 милиарда долара през второто тримесечие, което е с близо 9 милиарда долара над предишния рекорд, поставен през четвъртото тримесечие на Голямата рецесия от 2008 г.

„Продължаващият спад на капиталовия пазар и нарастващите лихвени проценти накараха инвеститорите да закупят рекордно ниво на отложени анюитети с фиксиран лихвен процент през второто тримесечие“, каза Тод Гийсинг, помощник вицепрезидент на LIMRA Annuity Research, в прессъобщение.

Проучването на LIMRA показва, че производителите на отложени анюитети с фиксиран лихвен процент предлагат средно „лихвени проценти повече от четири пъти по-високи от тези на банков CD.“ И това направи тези продукти ценни за инвеститорите, които търсят защита и растеж.

Освен това общите продажби на отложени анюитети с фиксиран лихвен процент достигнаха 28.2 милиарда долара през второто тримесечие, което е със 76% повече от продажбите през второто тримесечие през 2021 г. И това го прави най-доброто тримесечие в историята за отложени анюитети с фиксиран лихвен процент.

Като цяло отсрочените анюитети с фиксиран лихвен процент достигнаха 44.1 милиарда долара през първите шест месеца на 2022 г., което е 44% скок в сравнение със същия период на 2021 г.

Какво е анюитет?

Анюитетът е застрахователен договор, който можете да закупите от финансова институция за определена сума пари в замяна на еднократна сума или периодични плащания.

В зависимост от вида анюитет, който искате да закупите, можете да получавате плащания веднага или да изчакате до по-късна дата. Има два основни вида анюитети: фиксирани и променливи.

Историята продължава

Фиксирани анюитети. С тези анюитети можете да изберете периодични плащания. Застрахователната компания, която ви помага, ще направи изчисления на плащанията въз основа на възрастта на собственика на сметката, продължителността на плащанията, колко пари има в сметката и други фактори. Това ще ви позволи да настроите плащания за няколко години или до края на живота на собственика на акаунта.

Променливи анюитети. Променливите анюитети предлагат широка гама от инвестиции и едно от предимствата включва отлагане на данъци. Отлагането на данъци означава, че няма да дължите федерални данъци върху доходите с парите, които печелите с променлив анюитет, докато решите да изтеглите, получавате плащания на доходи към себе си или към бенефициент. Това също ви позволява да премествате парите си между инвестиционни опции, без да плащате данъци.

Това ли е подходящият момент за закупуване на анюитети?

Когато лихвените проценти се покачват, анюитетните проценти също се повишават, тъй като застрахователните компании инвестират в ценни книжа с фиксиран доход като облигации. Въпреки това, когато лихвените проценти спаднат, това също означава, че продажбите на анюитети ще намалеят и анюитетните плащания ще бъдат по-малки.

През 2022 г. Федералният резерв направи второ поредно увеличение на лихвите с 0.75 базисни пункта (три четвърти от процентния пункт), което е най-високото ниво от декември 2018 г. и четвъртото увеличение на лихвите за годината.

Като цяло анюитетите се считат за безопасни инвестиции, които предлагат дългосрочен растеж и доход. Много притежатели на договор ги смятат за форма на застраховка, която предпазва от риска да надживеят своите пенсионни спестявания.

Тъй като лихвите се покачват, това може да е добра възможност за работниците близо до пенсиониране и за ранно пенсионираните да увеличат доходите си с по-високи плащания. Тази тенденция вероятно ще продължи, докато Федералният резерв повишава лихвените проценти, за да се бори с инфлацията.

Една бележка, която трябва да имате предвид: Тъй като анюитетите нарастват с отложени данъци, няма да се налага да плащате данъци, докато не изтеглите пари или не получите плащания. Така че, ако сте закупили своя анюитет със средства преди облагане с данъци, вашите тегления и плащания ще се облагат с данък като доход.

Bottom Line

Анюитетите могат да предложат на инвеститорите дългосрочен растеж и доход. Но инвеститорите също ще трябва да плащат данъци върху тегленията и плащанията. С нарастването на лихвените проценти анюитетите станаха по-привлекателни, предлагайки по-високи плащания. Но трябва също да имате предвид, че когато ставките се понижат, вашите плащания също ще бъдат по-малки. Както при всяко решение за пенсионен доход, не забравяйте да разгледате всички предимства и рискове с квалифициран финансов експерт, преди да купите анюитет.

Съвети за пенсиониране

• A финансов съветник може да ви помогне да създадете финансов план за вашите нужди и цели при пенсиониране. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съчетава с до трима финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.

• SmartAsset е безплатен 401(k) калкулатор може да ви помогне да прецените колко вашите пенсионни спестявания могат да нараснат с времето.

Не пропускайте новини, които могат да повлияят на вашите финанси. Получавайте новини и съвети за вземане на по-интелигентни финансови решения с полуседмичния имейл на SmartAsset. Това е 100% безплатно и можете да се отпишете по всяко време. Регистрирайте се днес.

За важни разкрития относно SmartAsset, моля, щракнете тук.

Снимка: ©iStock/Khanchit, Khirisutchalual ©iStock/designer491, ©iStock/courtneyk,

Това мнение Анюитетът ли е сребърният куршум, от който се нуждаете, за да защитите портфолиото си от рецесия?  се появи първо на Блог на SmartAsset.