Добра идея ли е закупуването на къща по време на рецесия?

Ключови храни за вкъщи

• От 1975 г. до началото на 2022 г. индексът на цените на жилищата се е увеличил с над 860%.
• Средно купувачите на жилища, които са купили в началото на рецесията от 2007 г., са загубили 15.96% през следващите пет години, но все пак са направили пари за 10 години.
• Купувачите на жилища, които са закупили имот в началото на пандемията, са отбелязали средно увеличение от почти 30% в стойността на жилищата си.
• Спестяването за авансово плащане може да бъде дълъг и труден процес, но използването на защитени от инфлацията инвестиции и стратегии за хеджиране може да помогне за ускоряване на процеса.

Купуването на къща е основен приоритет за много хора и като цяло е една от най-големите дългосрочни цели за инвеститорите, които все още не са успели да се качат по стълбата на имотите. Това е възхитителна цел и може да осигури дългосрочна сигурност и стабилност.

Но закупуването на първата ви къща е трудно.

Като начало има проблем с първоначалната вноска. Спестяването на редовна месечна сума в допълнение към съществуващия наем, хранителни стоки, сметки, здравеопазване и всички други разходи за живот е трудна задача и може да отнеме години, за да получите достатъчно пари заедно.

Проблемът се усложнява от факта, че цените на жилищата често растат едновременно. Това може да означава, че сумата на първоначалната вноска от 5%, която е типична за купувачите за първи път, може да бъде постоянна движеща се цел.

5% от къща на стойност 250,000 12,500 долара е 300,000 2,500 долара, но ако цената на този имот достигне 5 XNUMX долара, това означава, че спестителите трябва да съберат още XNUMX XNUMX долара, за да постигнат XNUMX%.

Втората грижа за купувачите за първи път е да намерят правилния момент. За повечето хора покупката на имот е най-голямата покупка, която правят през живота си. Плащането през носа или получаването на страхотна сделка може да направи огромна разлика във финансовото им бъдеще, така че може да бъде изнервящо да се чудите дали моментът е подходящ.

Всички тези проблеми се усложняват, когато думата „рецесия“ започне да се използва. Това може да изнерви купувачите за първи път относно сигурността на работата им, инвестиционните им портфейли и посоката на жилищния пазар.

В краткосрочен план не знаем със сигурност какво крие бъдещето за недвижимите имоти или за икономиката като цяло, но можем да погледнем към миналото, за да ни даде някои насоки за това как тези проблеми са се случвали преди.

Нека да разгледаме как пазарът на имоти реагира на предишни рецесии, какво означава това за купувачите и накрая, някои иновативни начини да използвате AI, за да спестявате срещу авансово плащане, без да поемате големи рискове с парите си.

Изтеглете Q.ai днес за достъп до инвестиционни стратегии, задвижвани от AI. Когато депозирате $100, ние ще добавим допълнителни $50 към вашата сметка.

Какво е рецесия?

Напоследък се говори много за рецесиите и по-точно за техническата дефиниция на рецесиите. Преди да преминем към предишни рецесии и как се справя пазарът на недвижими имоти, нека разгледаме тази основна подробност.

Рецесия беше, когато имаше две последователни тримесечия на отрицателен растеж на БВП. Това означаваше, че ако икономическата активност вървеше назад шест месеца подред, това беше рецесия.

Това е малко тъп инструмент, така че сега се свежда до Национално бюро за икономически изследвания (NBER) да обяви началото на икономическа рецесия.

Точно сега е чудесен пример. Вече преживяхме две последователни тримесечия на икономически спад, но има някои икономически данни, които са доста положителни. Данните за работните места са добри, потребителските разходи остават стабилни и приходите на компаниите в много сектори също се увеличават.

Ето защо NEBR реши, че в момента не сме съвсем в рецесия.

Пазарът на имоти по време на предишни рецесии

Може да ви изненада да научите, че е имало само три официални рецесии от 2000 г. насам и те са продължили за общ период от 31 месеца от общо 259. Доста добре.

Въпросът е, че рецесиите могат да бъдат страшни и да засегнат много хора, поради което се обръща толкова много внимание на това кога може да дойде следващата. Наистина е важно обаче да запазите перспективата, защото като цяло икономиката и фондовият пазар са склонни да вървят повече нагоре, отколкото надолу.

С всичко казано дотук, как се представи жилищният пазар по време на предишни рецесии? По-долу е a графика от Федералната агенция за жилищно финансиране на САЩ, което показва растежа на индекса на цените на жилищата от 1975 г. до Q1 на 2022 г.

Сивите ленти на диаграмата представляват рецесии и можете да видите, че като цяло цените на жилищата остават забележително устойчиви през цялото време. Но какво би означавало това за купувачите по това време?

От 2001 март до 2001 ноември

В началото на 2000-те години приключи период на растеж, който беше най-дългият опит в САЩ. Почти цялата част от 1990-те години на миналия век беше период на продължителна икономическа експанзия, която най-накрая приключи в началото на 2001 г.

Имаше редица фактори, които влязоха в действие, включително спукването на балона на dot com и терористичните атаки от 11 септември.

Въпреки това рецесията беше сравнително кратка и до края на годината икономиката отново се обърна. По време на рецесията жилищният пазар продължи да расте, като се увеличи с малко над 6% от Q1 2001 до Q1 2002.

За купувачите на жилища, които са закупили в самото начало на рецесията, през първото тримесечие на 1 г., те се справят много добре. За петте години от началото на рецесията през 2001 г. индексът на цените на жилищата се е увеличил с 2001%, а за 48.59 години е нараснал с 10%.

Защо 10-годишната възвръщаемост беше по-ниска от петгодишната, ще попитате? Защото в края на 2007 г. следващата рецесия дойде в града.

От декември 2007 г. до юни 2009 г

Глобалната финансова криза от 2008 г. (която всъщност започна през 2007 г.) беше най-тежката криза след Втората световна война. Не само видяхме колапса на мултинационални банки и финансови институции, но много други индустрии се нуждаеха от милиарди спасителни помощи, за да останат на повърхността.

Това беше особено вредно за инвеститорите в имоти и купувачите на жилища, като се има предвид, че сривът беше зад гърба на жилищния пазар.

Рецесията продължи значително по-дълго от предишната и отне много години на икономиката и бизнеса да се възстановят напълно, дори след като рецесията официално приключи.

Купувачите на жилища, които са купували в пика на пазара, вероятно биха забелязали рязък спад на стойността на имотите си, като петгодишната възвръщаемост от индекса на цените на жилищата от началото на рецесията беше болезнено -15.96%.

След 10 години пазарът се беше възстановил до точката, в която собствениците на жилища отново бяха на зелено, въпреки че с обща възвръщаемост от 7.73% за този период не беше нещо, от което да се вълнувате твърде много.

Въпреки това си струва да се отбележи, че дори и при най-лошия възможен пазарен момент, средният купувач на жилище все още би спечелил пари за период от 10 години.

От февруари 2020 г. до април 2020 г

Последната рецесия също трябва да вземе наградата за най-странна. Първо, беше брутално, с най-големия икономически спад от Голямата депресия насам. Второ, дойде и си отиде в миг на око, продължи по-малко от три месеца от началото до края.

Поради естеството на пандемията, тя доведе и до значително ниво на активност на жилищния пазар. Тъй като компаниите по целия свят трябва да осигурят възможност на служителите да работят от вкъщи, много от тях се възползваха от възможността да преместят къща, предградие и дори градове, след като пътуването вече не беше фактор.

Купувачите на жилища, които предприеха крачката в началото на пандемията, може да са изглеждали смели по това време, но бяха щедро възнаградени, като индексът на цените на жилищата се повиши с 28.33% оттогава.

Какво трябва да направят първите купувачи на жилище?

Изводът тук е, че купувачите за първи път не трябва да се тревожат твърде много за момента на покупката на къщата си, стига да имат дълъг времеви хоризонт. Дори най-лошият пазарен момент през последните 20 години все пак завърши на зелено след достатъчно дълъг период от време.

Важно е да обмислите дали пазарът може да изглежда надценен във вашия район, но също така трябва да осъзнаете, че няма начин да знаете със сигурност какво крие бъдещето на жилищата в краткосрочен план.

Така че макар да не можем да ви помогнем да предвидите идеално жилищния пазар, можем да ви помогнем да спестите за вашата първоначална вноска. Един от най-големите въпроси за купувачите за първи път е къде да държат спестяванията си.

Банковите сметки не плащат почти нищо като лихва, но високорисковото портфолио от акции може да се колебае твърде много и дори да падне в стойност в зависимост от това колко време ви остава, докато искате да си купите къща.

В Q.ai имаме добро решение на проблема. Нашите Комплект за надуване е инвестиционен комплект с нисък риск, който разпределя средства за набор от активи, предназначени да предпазват от инфлация. Ние използваме собствена AI технология за автоматично ребалансиране между ценни книжа, защитени от инфлация (TIPS), благородни метали като злато и сребро, както и стоки.

Този комплект дава потенциал за по-голяма възвръщаемост от парите, без големите рискове на фондовия пазар.

Ако желаете да останете инвестирани в фондовия пазар за потенциално по-висок растеж, ние имаме още един трик в ръкава си. Нашите Защита на портфолиото използва AI, за да отговори и предвиди рискове, които биха могли да повлияят на вашето портфолио, и след това прилага стратегии за хеджиране срещу тях.

Може да не избегне напълно загубите, но може да бъде полезна застрахователна полица за евентуално ограничаване на щетите.

Изтеглете Q.ai днес за достъп до инвестиционни стратегии, задвижвани от AI. Когато депозирате $100, ние ще добавим допълнителни $50 към вашата сметка.