Парични боклук ли е? Това трябва да бъде вашето парично разпределение на мечи пазар

Парите служат за ценна цел в много инвестиционни портфейли, но когато фондовият пазар се потопи, много инвеститори се обръщат към пари в коляно реакция, за да избегнат загуби. Въпреки това, в зависимост от причината, преместването на всичките ви инвестиции от акции към пари може да се окаже значителна грешка. Дори по време на мечи пазар, притежаването на портфейл с много пари може да загуби повече пари, отколкото предполагате. Вместо това помислете за използването на парични средства и разпределете само част от средствата си към този клас активи.

Финансов съветник може да ви помогне да балансирате портфолиото си и да изберете инвестиции, които съответстват на вашите финансови цели. Намерете квалифициран съветник днес.

Три причини, поради които парите могат да бъдат губещо предложение

В ситуация, когато високо инфлация и увеличаването на лихвените проценти е новата норма, стойността на вашия долар намалява всеки ден. Тази загуба на покупателна способност може да се увеличи значително с течение на времето и като не инвестират в защитни акции или високодоходни облигации, инвеститорите губят възможността да спечелят лихва.

Според инвестиционната фирма Charles Schwab, стандартен процент на инфлация от 3% би разрушил 100,000 14 долара реалната покупателна способност с 10% за пет години. За 26 години тази покупателна способност ще падне с 20% и за 100,000 години 55,368 XNUMX долара, държани в брой, ще се равняват само на XNUMX XNUMX долара. В този случай портфейл, който се състои изцяло от пари, все още губи стойност с течение на времето, въпреки че сумата в долари изглежда остава постоянна.

Допълнително подбиване на потенциала за печалба на инвеститора са текущите ниски лихвени проценти за краткосрочни инвестиции. Ако инвеститор премести всички средства в обикновена спестовна сметка или a фонд на паричния пазар, когато става въпрос за пари в брой и краткосрочни облигации, входящите по-високи доходи на облигации ще потиснат стойността на тези по-малко променливи инвестиции. Дори и тогава, краткосрочните облигации често се връщат повече отколкото просто да държите пари в брой.

В резултат на пазарните сътресения някои инвеститори може да решат, че изтеглянето на средства от по-рискови активи за растеж и влагането на всичко в пари може да защити парите им. Но по този начин тези инвеститори се отказват от потенциални възможности за поскъпване на капитала.

Историята продължава

Колко пари в брой трябва да държите тогава?

Дори в своето най-консервативно портфолио от модели Чарлз Шваб отделя само 30% за парични инвестиции. Остатъкът отива за 50% ценни книжа с фиксиран доход и 20% все още в акции.

в Доклад за световното богатство за 2021 г, Capgemini съобщава, че в света лица с висока нетна стойност са разпределили между 21-28% от активите си в пари в брой през годините на криза през последните две десетилетия. 20-30% бяха разпределени за фиксиран доход, а други 20-30% се държаха в акции. Ако или когато икономиката се нагорещи отново, тези парични резерви ще помогнат на инвеститорите да купуват евтини жилища, акции и други активи.

Известният милиардер инвеститор Уорън Бъфет също вярва, че парите са жизненоважни за спешни случаи, а неговата компания Berkshire Hathaway държи 144 милиарда долара в брой или парични еквиваленти дори сега. В годишното си писмо до акционерите Бъфет отбеляза, че той „винаги държи 80% от активите си в акции“ и в момента той и партньорът му не са намерили никакви „вълнуващи“ сделки за закупуване на публично търгувани акции.

Той казва, че въпреки че „от време на време са издържали подобни позиции с тежки пари в миналото, тези позиции... никога не са постоянни“.

Всъщност изследванията на Schwab показват това средният мечи пазар продължава 15 месеца с кумулативна загуба от 38.4%. От друга страна, средният бик трае 6 години, осигурявайки възвръщаемост от над 200%. Като се има предвид, че възстановяването на мечите пазари често се зарежда предварително, може би гарантирането, че имате достатъчно пари, за да се възползвате от тези възможности, може да бъде най-доброто решение в края на краищата.

Bottom Line

Паричните резерви са важна част от портфолиото на инвеститора, но обръщането към държане на всички пари по време на спад на пазара може да се окаже значителна грешка. Инфлацията подкопава стойността на покупателната способност на паричните средства с течение на времето и държането на средства в брой често води до пропускане на възможности, които биха могли да печелят повече с течение на времето. Вместо това инвеститорите на дребно биха могли да последват примера на много други богати хора и да поддържат здравословен паричен резерв, като същевременно запазват част от средствата си, разпределени за акции. Средно 20-30% от средствата, разпределени за пари, могат да позволят на инвеститорите да защитят инвестициите си от тежки пазарни падания и да имат остатъчна възглавница за закупуване, когато икономиката се повиши в бъдеще.

Съвети за изграждане на богатство

Не пропускайте новини, които могат да повлияят на вашите финанси. Получавайте новини и съвети за вземане на по-интелигентни финансови решения с полуседмичния имейл на SmartAsset. Това е 100% безплатно и можете да се отпишете по всяко време. Регистрирайте се днес.

Снимка: ©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/EKramar, ©iStock.com/Galeanu Mihai

Това мнение Парични боклук ли е? Това трябва да бъде вашето парично разпределение на мечи пазар се появи първо на Блог на SmartAsset.