В безопасност ли са парите ми в банката по време на депресия?

Рядко се случва парите на потребителите да са изложени на риск в банка вложител. В допълнение към факта, че FDIC обикновено има успех, когато се опитва да продаде фалирала банка, два фактора служат за защита на парите ви през повечето време:

Вродена стабилност. Въпреки че това не е правна гаранция, необичайно е потребителските банки да фалират и да излязат от бизнеса. Тази стабилност има няколко източника.

Отчасти това е така, защото банките са станали по-големи и по-ликвидни през последните поколения. Тази ликвидност означава, че банките разполагат с повече пари, за да се предпазят от спадове. Те също така имат по-малко задължения поради секюритизация и финансови продукти. (Секюритизираните продукти не винаги осигуряват финансова стабилност, но помагат на потребителите, като преместват рисковете от потребителските банки към инвестиционните банки.)

От друга страна това се дължи на банковите разпоредби, приети след Голямата депресия. Докато Конгресът отслаби банковите закони в края на 90-те и началото на 2000-те години, банките все още имат строги разпоредби относно използването на средствата на вложителите за инвестиране в ценни книжа и финансови продукти.

Заедно това означава, че банките не фалират много често. Въпреки че е изключително важно да разберете, че не често абсолютно не означава никога. Макар и необичайно, банките го правят периодично се провалят.

Застраховка. Тук отново няма правна гаранция. Много банки обаче имат застраховка или друга защита, която покрива техните вложители в случай на фалит. Това не е сигурно, но в случай че вашата банка фалира, тя може да има защита.

Средства, надвишаващи защитата на FDIC 

Ако имате повече от $250,000 XNUMX на депозит и се притеснявате, че банката ви ще фалира, имате две най-добри възможности:

Разпръснете пари наоколо. Можете да вложите парите си в множество институции, ако се притеснявате от фалит на една банка.

Не забравяйте, че получавате до $250,000 XNUMX защита на банкова институция. Като депозирате парите си в множество банки, вие едновременно намалявате риска от фалит на всяка отделна институция и получавате допълнителна кошница за защита за всяка нова сметка. Въпреки че това може да наложи някои такси, разходите вероятно ще бъдат минимални, тъй като повечето банки предлагат изключително атрактивни продукти за шестцифрени депозити.

Историята продължава

Диверсифицирайте в инвестиции. Инвестиционните продукти имат асиметричен рисков профил за банките. Въпреки че те могат да загубят стойността си, вие не можете да загубите своите акции или облигации само защото вашата брокерска компания престане да работи. Дори ако вашата инвестиционна банка фалира, вие все още притежавате портфолиото си.

Ако се притеснявате, че банките ще фалират, можете да започнете да търсите по-сигурни инвестиции като място, където да вложите парите си. Активи като съкровищни ​​облигации обикновено се справят доста добре по време на рецесии точно поради тази причина. Те може да не дадат значителна възвръщаемост, но знаете, че ще получите парите си обратно.

Bottom Line

FDIC защитава потребителите, ако техните банки фалират, като застрахова вашите пари, независимо дали са в спестовна сметка или разплащателна сметка, до четвърт милион долара. Ако това не е достатъчна защита за вас, има и други начини да осигурите парите си.

Инвестиционни съвети по време на рецесия

• A финансов съветник може да ви помогне да направите правилния инвестиционен избор, независимо от пазарните условия. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съчетава с до трима финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.

• Подходящото разпределение на активите е критично по време на рецесия. Използвайте безплатно SmartAsset калкулатор за разпределение на активи за да сте сигурни, че вашето портфолио е в съответствие с вашите цели и толерантност към риск.

Снимка: ©iStock.com/krblokhin, ©iStock.com/vm, ©iStock.com/Geber86

Това мнение В безопасност ли са парите ми в банката по време на депресия? се появи първо на Блог на SmartAsset.