Забавя ли се пазарът на недвижими имоти заради ипотечните лихви?

Ключови храни за вкъщи

• Лихвените проценти по ипотечните кредити са се утроили от това време преди година.
• Цените на жилищата обаче продължават да растат, което прави новите ипотеки непосилни.
• Като цяло резултатът е 41% спад на новите заявления за заем на годишна база.

През изминалата година растящата инфлация и повишаването на лихвените проценти от Фед в отговор предизвикаха сътресения на жилищния пазар. Преди малко повече от година лихвите по ипотечните кредити бяха близо до рекордно ниски нива. Сега те са около 7%, два до три пъти по-високи.

Въпреки че цените на жилищата на някои пазари се понижиха в отговор, в повечето случаи спадът не беше достатъчен, за да поддържа ипотечните плащания за нови покупки подобни. Всичко това доведе до по-високи жилищни разходи за купувачите.

Ще разгледаме какво трябва да знаете за ипотечните тенденции за месеца и накъде може да се развият нещата през следващата година.

История

Пандемията от COVID-19 шокира икономиката, тъй като милиони загубиха работата си и дейността бързо спря. Правителството отговори с комбинация от стимулиращи плащания и понижени лихвени проценти.

По време на пандемията лихвите по ипотечните кредити достигнаха най-ниските си нива за всички времена, достигайки 2.65% през януари 2021 г.

Тъй като страната излезе от COVID спад и пандемичните ограничения бяха облекчени, инфлацията започна да расте поради фактори като свит пазар на труда и проблеми с веригата за доставки. Инфлацията достигна своя връх през юни 2022 г. от 9.1%.

В отговор Федералният резерв повиши своя референтен лихвен процент до 3.75% до 4% от 0% по-рано тази година. Това доведе до скок на ипотечните лихви.

TryqОтносно комплекта за разходи за инфраструктура | Q.ai – компания на Forbes

Ипотечно търсене

Тъй като лихвените проценти се повишават, месечните плащания по кредитите стават по-скъпи и по-малко достъпни, без пропорционален спад в цените на жилищата, което не се материализира на много пазари.

Търсенето на ипотечни кредити е намаляло през 2022 г. Заявленията за нови заеми са намалели с приблизително 41% от преди една година и заявления за рефинансиране са намалели с повече от 86%.

Декември изглежда показва продължение на тази тенденция. През последната седмица на ноември се наблюдава намаление на молбите за ипотечни кредити с 0.8% спрямо предходната седмица. Декември традиционно е бавен месец за продажби на жилища, което най-вероятно изостря проблема.

Цени

Извън икономическата несигурност и опасенията относно ан предстояща рецесияогромното увеличение на лихвените проценти по ипотечните кредити е една от основните причини за спада на търсенето на ипотечни кредити.

Лихвените проценти достигнаха дъно от 2.65% в началото на 2021 г. и останаха относително ниски за продължителен период, варирайки между 2.75% и 3.25% за около година.

С нарастването на инфлацията Федералният резерв реагира с повишаване на референтните си лихви, което увеличи лихвите по жилищните кредити. За седмицата на 1 декември средната лихва по 30-годишна ипотека с фиксиран лихвен процент в САЩ е 6.49%.

Това е далеч под историческите върхове, които достигнаха над 18% в началото на 1980-те години. Въпреки това, последният път, когато процентите надвишиха 6%, беше през 2008 г., което означава, че тези проценти не са наблюдавани от почти 15 години.

Въздействието, което повишаването на ставките оказва върху цените на жилищата, е огромно.

Представете си, че имате тридесетгодишна ипотека с баланс от $250,000 2.5. При лихвен процент от 988%, бихте платили $355,680 всеки месец за общо $105,000 XNUMX. Като цяло бихте платили над $XNUMX XNUMX лихва.

При лихвен процент от 7.5%, вашето месечно плащане нараства до $1,748. Това означава общо плащане на заема от 629,280 375,000 долара, което включва повече от XNUMX XNUMX долара лихва за срока на заема.

Днес семействата трябва да си позволят месечна вноска, приблизително удвоена от тази, от която се нуждаеха преди година, за да си позволят дом на същата цена.

Цени за дома

Като цяло, с нарастването на лихвените проценти цените на жилищата са склонни да падат. Това може да смекчи удара от по-високите лихвени проценти, които налагат по-високи плащания по кредити на новите купувачи.

За съжаление, намаленията на цените все още не са настъпили за купувачите на жилища, тъй като цените на жилищата се повишиха до 2022 г.

През първото тримесечие на 2022 г. средният дом е продаден за 514,100 3 долара. През третото тримесечие средният дом се продава за 542,900 5 долара. Това приблизително XNUMX% увеличение е по-малко от инфлацията, което означава, че жилищата са поевтинели малко.

Много хора обаче не са видели увеличения на заплатите в съответствие с инфлацията, което означава, че достъпността не се е подобрила.

Наемателите също усещат тежестта, като наемите са се повишили със 7.8% на годишна база. Това означава, че всеки, който все още трябва да заключи ставката си, се занимава с по-малко достъпни жилища, отколкото преди година.

Добър момент ли е за покупка или продажба?

Ако притежавате дом и искате да го продадете или търсите да купите дом, може би се чудите дали сега е подходящият момент. Отговорът е, че никой наистина не знае.

Федералният резерв повиши лихвените проценти в отговор на нарастващата инфлация. Федералният резерв може да продължи по този път, като повиши лихвите още по-високо, или може да отслаби ускорителя, ако инфлацията започне да спада.

Също така не е сигурно дали цените на жилищата могат да продължат да се увеличават при сегашния им спад. Много големи банки и фирми за недвижими имоти прогнозират спад на цените през следващата година. Спадът в молбите за ипотека показва по-малко търсене, което може да наложи намаляване на цените.

Ако се опитвате да купувате, вие залагате, че Федералният резерв ще спре да повишава лихвите или че намаленото търсене от страна на купувачите ще принуди мотивираните продавачи да намалят цените на жилищата.

Ако обаче сте от другата страна на уравнението, вероятно се надявате Федералният резерв да спре да повишава лихвените проценти, правейки ипотечните плащания на по-скъпи жилища по-достъпни.

Трябва също така да се надявате, че страховете от рецесия няма да се сбъднат, което ще доведе до по-малко потенциални купувачи за вашия дом.

Bottom Line

Купуването на жилище е съществена част от американската мечта. Разбираемо е, че в момента се чувства недостижимо за много от нас. Скорошните увеличения на лихвените проценти, с малка промяна в цените на жилищата, направиха това недостъпно за хората. Спадът в молбите за ипотечни кредити илюстрира това.

За инвеститорите проследяването на пазара на недвижими имоти е от съществено значение. Дори и да не искате да купувате къща, отслабващият пазар на недвижими имоти може да ви даде отлична възможност да закупите инвестиции, насочени към земя, с отстъпка.

Ако се опитвате да купите къща, трябва да следите достъпността на дома и да поддържате другите си инвестиции достатъчно ликвидни, за да направите авансово плащане в кратък срок.

Q.ai премахва догадките при инвестиране, като същевременно поддържа вашите активи относително ликвидни. Докато не сте готови да направите покупката си, нашият изкуствен интелект ще претърсва пазарите за най-добрите инвестиции за всякакъв вид допустими рискове и икономически ситуации. Ние също диверсифицираме вашите инвестиции, като ги обединяваме Инвестиционни комплекти които правят инвестирането едновременно лесно и стратегическо.

Най-хубавото е, че можете да активирате Защита на портфолиото по всяко време, за да защитите печалбите си и да намалите загубите си, независимо в каква индустрия инвестирате.

Изтеглете Q.ai днес за достъп до инвестиционни стратегии, задвижвани от AI. Когато депозирате $100, ние ще добавим допълнителни $100 към вашата сметка.