A Рот ИРА е вид индивидуална пенсионна сметка (IRA), която предлага растеж без данъци. Накратко, вие плащате данъци върху вноските предварително, оставяте сметката да расте с времето и се наслаждавате на необлагаеми разпределения по пътя.
Това може да звучи чудесно, но тези акаунти няма да работят добре за всички. Вашият годишен доход трябва да е под определен лимит, за да избегнете санкции.
Но какви са ограниченията на доходите на Roth IRA и как действат санкциите? Ето какво трябва да знаете.
Започнете да планирате пенсионирането си с Blooom Какъв е лимитът на доходите за Roth IRA?
Ограниченията на доходите на Roth IRA се основават на вашите модифициран годишен брутен доход (AGI). Ако печалбите ви са над максималния лимит, няма да можете да правите никакви вноски, без да понесете наказание. Освен това сумата, която можете да внесете без неустойка, намалява, ако доходът ви премине минималния лимит за постепенно премахване.
Ограничения за максимален доход на Roth IRA за 2022 г
Тук са максимални граници на доходите за Roth IRA през 2022 г.:
214,000 144,000 $, ако сте женени, подавайки документи заедно или отговарящ на изискванията вдовец 10,000 2022 $, ако сте глава на домакинство, несемейни или женен, подавате документи отделно и живеете отделно XNUMX XNUMX $, ако сте женени, подавате документи отделно и живеете заедно XNUMX Минимални ограничения за постепенно премахване на Roth IRA
Ето къде започва постепенното премахване на вноските на Roth IRA през 2022 г.:
204,000 129,000 $, ако сте женени, подавайки съвместна декларация или отговарящ на изискванията вдовец 0 XNUMX $, ако сте глава на домакинство, неженен или женен, подавате декларация отделно и живеете отделно $ XNUMX, ако сте женени, подавате декларация отделно и живеете заедно
Когато вашият доход е в диапазона на постепенното премахване, можете да използвате работния лист на IRS, за да изчислите своя намален размер на вноската. Ако достигнете под прага за постепенно премахване, ще можете да внесете максималната сума за тази година – стига да сте спечелили поне еднаква сума облагаем доход.
Забележка: Максималният лимит на вноската може да се променя всяка година, но е така понастоящем на $6,000 за 2022 г. ($7,000, ако сте на 50 или повече години).
Нека да разгледаме пример за това как работят тези ограничения на доходите. Ако сте 40-годишен един подател с модифициран AGI от $75,000 6,000, бихте могли да допринесете пълните $6,000 към вашия Roth IRA. Ще отговаряте на изискванията, защото сте направили най-малко 129,000 $ облагаем доход, но по-малко от минималния лимит от $135,000 3,000 за постепенно премахване. Въпреки това, ако сте направили $3,000 XNUMX, няма да можете да допринесете, без да понесете наказание. Освен това, ако сте направили $XNUMX облагаем доход, ще можете да допринесете само до $XNUMX.
Планирате да живеете дълъг живот? Гарантирайте си доход с AgeUp Какво се случва, ако надвишите лимита на доходите на Roth IRA?
IRS таксува a 6% акциз върху излишните вноски на Roth IRA за всяка година, когато остават в сметка.
Например, кажете, че вашият доход надвишава максималния лимит, но депозирате $6,000 в сметка на Roth IRA. Може да се окажете, че дължите около $360 на година (плюс 6% от лихвените ви приходи върху $6,000). Данъкът ще продължи всяка година, докато излишната сума остава в сметката ви.
Правили ли сте излишни вноски? IRS няма да ви начисли 6% данък, ако ги изтеглите (и произтичащите от това печалби) до датата, на която трябва да се изплати данъчната ви декларация за тази година.
Какво е 5-годишното правило на Roth IRA?
Тегленията на Roth IRA трябва да се считат „квалифицирани дистрибуции“ за да бъдат необлагаеми. За да бъде квалифицирано разпределение, трябва да сте на поне 59 години и половина, когато го заявите, и трябва да отговаряте на правилото за пет години. Правилото за пет години изисква да са изминали пет години от данъчната година, когато сте направили първото си участие в Roth IRA.
Така че, ако отворите Roth IRA на 57-годишна възраст и се опитате да вземете разпределение, когато навършите 60, това няма да бъде освободено от данъци, защото все още не бихте удовлетворили правилото за пет години. Ще трябва да изчакате, докато станете поне на 62 години.
Roth IRA срещу 401(k): Каква е разликата?
Традиционни сметки 401(k). се различават от Roth IRA по няколко ключови начина.
Работодателите предлагат планове 401 (k) на служителите, докато физическите лица установяват Roth IRA директно с финансови институции. 401 (k) вноски се правят с помощта на долари преди облагане с данъци, а тегленията подлежат на данъци върху дохода - обратното е вярно за Roth IRA. 401(k)s нямат ограничения на доходите като Roth IRA. Можете също така да допринасяте много повече всяка година и може да се възползвате от намирането на работодатели. 401(k)s обикновено изискват да вземете разпределения щом станеш на 72, докато Roth IRA никога не изискват дистрибуции. Намерете старите си пенсионни сметки и печелете с Beagle Трябва ли да получите Roth IRA?
Roth IRA може да бъде ценна сметка, която ви помага да спестявате за пенсиониране и да се радвате на растеж без данъци. Това е особено полезно, ако очаквате да имате по-високи данъчни ставки по-късно в живота.
Това обаче няма да е добър вариант, ако годишният ви доход е твърде висок. Освен това, ако вашият работодател предлага план 401 (k) и съответства на вашите вноски, тази сметка може много добре да предложи по-висока възвръщаемост на инвестицията.
Правилният избор ще зависи от вашето трудово положение, годишен доход, статус на данъчна декларация и очаквани бъдещи данъчни ставки. Не забравяйте да претеглите Roth IRA спрямо други опции като 401(k)s и традиционните IRA. И имайте предвид, че не е нужно да избирате само един. В някои ситуации може да е полезно да разделите пенсионните си средства между множество типове сметки – като Roth IRA и 401(k).
Източник: https://finance.yahoo.com/news/rules-roth-iras-income-limit-211159808.html