Ислямският финтех Wahed отваря физически банков клон в Лондон

Инвестиционна платформа, подкрепяна от петролния гигант Saudi Aramco и френския футболист Пол Погба, лансира ново предложение в Обединеното кралство: физически клон и банкови сметки, обезпечени със злато.

Базираната в Ню Йорк Wahed, която се описва като „платформа за халал инвестиране“, отвори клон в Обединеното кралство в опит да насочи към 3.9 милиона мюсюлмани в страната услуга за управление на инвестиции и съвети, отговарящи на шариата.

Лъскавият магазин на дребно има подобен дизайн на магазин на Apple, с дигитални дисплеи вътре и ярък знак, показващ логото му отвън. Намира се на улица Бейкър в централен Лондон, точно срещу клон на британския банков гигант HSBC.

Khabib Nurmagomedov, руският бивш професионален артист по смесени бойни изкуства, е промоутър на фирмата и ще бъде сред присъстващите на откриването на клона във вторник.

Wahed също така дебютира с дебитна карта, която позволява на потребителите да депозират средства с борсово търгувана стока, която проследява цената на златото, което означава, че те могат ефективно да плащат за ежедневни стоки чрез злато.

Инвеститорите ще могат да заменят златото в своите сметки за физически кюлчета. Джунейд Уахедна, главен изпълнителен директор и съосновател на Wahed, каза, че това е начин за мюсюлманските - както и немюсюлманските - потребители да победят валутните колебания и нарастващите разходи за живот.

„[Мюсюлманите са] общност с недостатъчно обслужване като цяло“, каза Уахедна в интервю за CNBC, имайки предвид пазарната възможност за цифрово ислямско финансиране. „Това е малцинствена общност, има липса на финансова грамотност.“

Банкови стартиращи компании като Monzo и Revolut процъфтяват в Обединеното кралство без физически банкови клонове, предлагайки приложения за смартфони, които помагат на потребителите да управляват всичките си финанси. Но Уахедна предупреди, че това рискува да изостави мюсюлманските потребители.

„В Обединеното кралство [мюсюлманската общност] всъщност е един от най-ниските социално-икономически сегменти в страната“, каза шефът на Wahed, с „ниски доходи или финансова грамотност“.

„Те имат проблеми с доверието“, добави той. „И затова те искат да видят физическо присъствие, преди да ви поверят пари.“

Услугата на Wahed има за цел да помогне на клиентите да се придържат към строгите доктрини на ислямската вяра относно финансовите услуги: шериатът забранява на своите последователи да начисляват или печелят лихва по заеми или да инвестират във фирми, които правят по-голямата част от парите си от продажбата на неща като алкохол и хазарт .

Wahed забранява инвестициите в компании, които правят пари от кредитиране, хазарт, алкохол и тютюн. Сметка с Wahed също не предлага лихва върху спестяванията, нито рекламира диви възвръщаемости на рискови крипто токени. Вместо това стойността на депозитите на потребителите проследява стойността на златото, като цената на благородния метал варира в зависимост от търсенето и предлагането.

„Мисля, че това наистина пасва на мюсюлманската общност и какви са техните нужди“, каза Уахедна. „Защото в противен случай това, което се случва, е мюсюлманската общност, тъй като те не са обслужвани недостатъчно, те държат парите си в брой под матрака си или в нещо, което е много опасно, и губят парите си на всеки няколко години, защото има измама в общността или някой се възползва от тях. И този цикъл на бедност просто продължава.

Джунейд критикува състоянието на съвременните финтех компании, предполагайки, че индустрията е твърде фокусирана върху потребителското кредитиране с възхода на Klarna и други нашумели услуги „купете сега, платете по-късно“.

„Всички техни бизнес планове са изградени около приходи от заеми, нали? Дори дигиталните банки, това е като, добре, ще започна да бъда нова банка, но в крайна сметка ще получа банков лиценз“, каза Уахедна.

Той каза, че Wahed се фокусира върху правенето на пари чрез начисляване на такси за управление на богатството, които начисляват на потребителите процент от общите им активи. Стартъпът, който беше основан през 2017 г., продължава да носи загуби, но достигна оперативна рентабилност в Малайзия и САЩ, добави той. 

„Чувствам, че финтех, както по-голямата част от финансовата индустрия, е много силно насочена към кредитиране“, каза Уахедна. „Всъщност бих казал, че това влошава кризата на разходите за живот, дълговата криза, с много от продуктите.“

„Ако погледнете купувайте, сега плащайте по-късно компании, хората се борят – това е най-лошият тип иновация, вие улеснявате хората да задлъжнеят“, добави той.

Уахедна подчерта, че компанията не е само за мюсюлмани и има за цел да обслужва и последователи на други авраамически религии, включително юдаизъм и християнство.

Персоналът на лондонския клон ще помага на клиентите да откриват сметки, да правят инвестиции и дават насоки относно планирането на завещанията и имотите.

Фирмата е насочена към хора с висока нетна стойност, както и към по-малко заможни потребители, каза Уахедна.

Wahed е набрал 75 милиона долара от общо финансиране до момента от инвеститори, включително Saudi Aramco Entrepreneurship Capital, подразделението за рисков капитал на саудитската държавна петролна компания Saudi Aramco, както и френския футболист Пол Погба, който е практикуващ мюсюлманин.

Ислямските финанси постигнаха значителен растеж през последното десетилетие и се очаква да достигнат стойност от 4.9 трилиона долара до 2025 г., според индикатора за развитие на ислямските финанси на Refinitiv. Редица други финтех играчи се стремят да се докоснат до халал парите, включително Zoya и Niyah.