„Това ме кара да се питам дали сме в правилната връзка.“ Нашият финансов съветник е „най-добрият изпълнител“, но струва много над $20K годишно – дори когато губим пари. Трябва ли да вземем нов?

Въпрос: След като първият ни финансов съветник се пенсионира, избрахме нов, препоръчан от нея, за да продължим отношенията си с фирмата. Нашата такса с фиксиран лихвен процент от $1,700 на година се промени на 0.9% от нашите активи под управление. Това означаваше, че таксата е около 20,000 1 долара за година. Тази година добавихме на север от 20,000 милион долара към нашите инвестиции от наследство. Но все пак нашият съветник няма да отиде с фиксирана такса или такса с по-нисък процент. Да, нашият съветник се представя най-добре, но както всички, нашето портфолио търпи голям удар тази година и таксата ще бъде доста над $10 15. Трябва ли да преследваме фиксирана такса, дори ако това означава смяна на съветници? XNUMX или XNUMX пъти първоначалната годишна фиксирана такса ме кара да се съмнявам дали сме в правилната връзка. (Търсите и нов финансов съветник? Можете да използвате този инструмент, за да намерите финансов съветник, който може да отговори на вашите нужди тук.)

Отговор: Отговорът не е лесен, но нека започнем с таксата от 0.9%, която професионалистите казват, че е доста стандартна в индустрията. Но това не означава, че не си струва да го разгледате по-нататък, като проверите какво наистина прави тя за вас срещу тази такса и дали някой също толкова добър може да таксува много по-малко. „За 0.9% е по-добре консултантът да предоставя цялостно планиране или плащате твърде много за нещо, което може да бъде направено за части от цената“, казва сертифицираният финансов плановик Крис Ръсел от Tempus Pecunia. Добавя сертифицираният финансов плановик Райън Таунсли от Town Capital: „Като съветник съм съпричастен да се придържате към вашия график на таксите с много редки изключения. Това не означава, че вашият съветник предоставя стойност, която си заслужава тази такса. Плащането на толкова голяма такса трябва да носи огромна стойност“, казва Таунсли.

Имате проблем с вашия съветник или търсите нов? електронна поща [имейл защитен].

От своя страна, сертифицираният финансов плановик Майкъл Милър в Miller Premier Investment Planning казва: „Трябва да имате предвид услугите, предоставени от вашия съветник, когато преценявате дали да се отървете от него или не. Някои финансови консултанти предоставят много изчерпателен списък от услуги за планиране като част от техния пакет: планиране на имоти и изготвяне на документи, персонализирани структурирани бележки, данъчно планиране, управление на риска, планиране на доходите след пенсиониране и дори бизнес планиране... В края на деня вие re този, който всъщност държи всички карти, тъй като ваше решение е кого да наемете. Ако смятате, че вашият съветник не предоставя услугите и експертизата за цената, която плащате, имате свободата да пазарувате наоколо.“

Търсите и нов финансов съветник? Можете да използвате този инструмент, за да намерите финансов съветник, който може да отговори на вашите нужди тук.

Нещо повече, вашият съветник не изглежда толкова склонен да работи с вас, колкото би трябвало, казват професионалистите. „Искате ли да сте във връзка, в която отговорът на молба е категорично не? Има консултанти с по-ниски разходи, които предлагат фиксирана такса“, казва Ръсел. Наистина може да си струва да се обмисли фиксирана такса. Когато търсите нов съветник с фиксирана такса, сертифицираният финансов плановик Калеб Падок от Ten Talents Financial Planning казва, че трябва да попитате нов съветник колко часа всъщност прекарва в работа с всеки клиент през дадена година. „Колко срещи получавате с тях на година? Съветникът извършва ли данъчно планиране и планиране на бенефициентите? Предоставят ли съвети за разпределение на активи, за да ви помогнат да държите правилните инвестиции в правилните сметки с данъчни облекчения? Ще получите по-голяма стойност от цялостното планиране, отколкото просто да се опитвате да намерите най-добър изпълнител, който се фокусира само върху инвестициите“, казва Падок.

И Таунсли отбелязва, че съветник винаги трябва да е в процес на печелене на вашия продължаващ бизнес и също така посочва, че таксите, базирани на активи, трябва да идват с намаления на таксите, когато портфолиото ви става по-голямо. „Не е необходима двойна работа, за да управлявате двойните пари, така че многостепенната структура на таксите е най-подходяща. Най-добрият ми съвет е да получите второ мнение“, казва Таунсли.

С когото и да отидете, професионалисти, може да искате да интервюирате 2-3 други души или дори повече, ако е необходимо, за да намерите някой, който ще ви достави и ще ви накара да почувствате, че таксата си заслужава. Ето ръководство относно въпросите, които да зададете на всеки съветник, който искате да наемете.

Имате проблем с вашия съветник или търсите нов? електронна поща [имейл защитен].