Плащах студентския си заем от 37 години, но сега печеля $11 XNUMX годишно

Въпрос: Имам студентски заем от 1984 г., който просрочих. Аз съм на 72 години и плащам чрез приспадане на моите допълнителни доходи за сигурност (SSI). Годишният ми доход е само $11,000 37. Става трудно да се реши дали да плати заема или да си купя храна и лекарства. След XNUMX години има ли някакъв начин да се анулира или опрости този заем?

Отговор: Без съмнение е неприятно да се сблъскате с десетилетия на плащания на студентски заеми и да чувствате, че все още не сте постигнали достатъчно напредък, но професионалистите казват, че има неща, които можете да направите. Първото нещо, което трябва да знаете, е, че вероятно не би трябвало в момента плащанията по заема да бъдат приспадани от социалното си осигуряване. Всъщност правителството е спряло да изземва възстановявания на данъци или запор на заплати до шест месеца след премахването на паузата за плащане (сега е планирано да бъде отменено на 31 август). Поради това Лесли Тейн, основател и управляващ директор на Tayne Law Group, казва: „Аз абсолютно бих се свързал със сервиза и да разбера какво се случва.“ (Обърнете внимание, че докато днешните ниски проценти за рефинансиране на студентски заеми може да са примамливи, тези с федерални заеми вероятно го правят не искате да рефи, защото ви лишава от федерална защита; обаче читателите с частни студентски заеми може да искат да рефинансират - вижте най-ниските ставки за рефинансиране на студентски заеми, за които може да се класирате тук.)

Има и други начини, които да търсите, за да осигурите по-добро управление на студентския си дълг – като записване в план за плащане, базиран на доходи, и преследване на възможно уреждане.

Планове за погасяване, основани на доходите, за федерални студентски заеми

„Моето оптимистично предположение от четенето на техния въпрос е, че този кредитополучател в момента не е в просрочие по заема“, казва Андрю Пентис, експерт по заеми и сертифициран съветник по студентски заеми в StudentLoanHero. „Това е страхотно, защото тогава те все още биха могли да отговарят на условията да се запишат в едно от четирите изплащания, основани на дохода (IDR) планове, които са предназначени да поддържат месечните тежести много ниски в сравнение с доходите. Хората с много ниски доходи могат да получат плащания до $0 по тези планове, но имайте предвид, че трябва да имате федерален заем, за да кандидатствате за IDR.

Имате въпрос относно излизане от студентски заем или друг дълг? електронна поща [имейл защитен].

Като се има предвид, че този заем от 1984 г. е от по-старата страна, заемополучателят може да се наложи да го консолидира с федералното правителство в директен консолидационен заем, за да кандидатства за IDR, според Pentis. „Но това е сравнително лесно да се предприеме. Най-добре е да говорите по телефона с вашия федерален обслужващ заем“, казва той, добавяйки, че studentaid.gov подобрява уебсайта си, „но той все още не е надежден“. 

Търсете уреждане

Кредитополучателите със стари, неизпълнени федерални или частни студентски заеми може да обмислят да се опитат да договорят уреждане на студентски заем. Но вие сте на милостта на вашия кредитор, според Анна Хелхоски, експерт по студентски заеми в NerdWallet. 

„Федералните студентски кредитори ще изискват заемите ви да са в състояние или почти неизпълнение, за да започнат преговори за уреждане, но това не е нещото, което трябва да се опитвате да насилвате“, казва тя. „Няма гаранция, че вашият кредитор ще преговаря и вие ще навредите на кредита си и в резултат ще се сблъскате с други наказателни последици.

Като цяло уреждането на федерални студентски заеми не е често срещано, тъй като титулярят на заема може да получи парите ви чрез запор за възстановяване на данъци или запор на заплати, според Helhoski. „Уреждането на частни студентски заеми също е трудно да се получи“, казва тя. 

Тя добавя: „Но е възможно да можете да ги уредите, ако имате финансови затруднения, ако сте просрочили повече от веднъж или ако по друг начин не могат да запорират заплатите или да ви конфискуват възстановените данъци. Това е потенциално краен вариант за кредитополучателите да преследват уреждане на дълга, но това може да е единственият начин да се отърват от стар неизпълнен дълг, който ги тежи." 

Направете равносметка на своя край 

„Иска ми се да мога да натисна бутон на машина на времето, за да говоря с този кредитополучател преди 20 години и да го поставя на пътя на получаване на прошка“, казва Пентис, който признава, че погледът напред, а не назад, е ключът към изграждане на по-добра финансова основа. „За този кредитополучател нулевият баланс на студентския заем не е тяхната цел и вероятно това не е реалистичен вариант“, казва той. „Става дума за това да държат месечните си вноски под контрол, така че да могат да си позволят всичко останало, от което наистина се нуждаят, за да живеят.“