Открих, че финансов съветник може да струва 5,000 долара годишно. Струва ли си?

Онзи ден читателка ни написа, като направи добра идея: Тя искаше да дадем на хората по-задълбочен поглед върху това какво наистина може да им струва един финансов съветник. Ето нейния имейл, а по-долу ще разберем дали един съветник наистина си струва разходите и за кого. (Търсите нов финансов съветник? Тук можете да се свържете с финансов съветник, който може да отговори на вашите нужди.) 

Имейл на читателя: Аз съм почти на 69 и имам инвестиции в големи финансови фирми и частен съветник повече от 30 години. Бих искал да разгледате разходите за финансов консултант. Например, ако имате $500,000 XNUMX с някой от тях, това може да струва най-малко 1% от вашите притежания годишно. Това е минимум $5000/година! Сега, да се надяваме, че портфолиото ви надхвърля тези $5,000 с много, но какво да кажем за годините, когато портфолиото ви намалява? Притежателят на портфейла губи не само сумата на загубата на инвестицията, но и тази такса за съветника. Като цяло таксата за управление може да възлиза на много десетки хиляди долари през годините, , и според моя опит не си струваше загубата за сметката ми. Би било добра идея да споделите това с читателите и да поговорите за: Струва ли си да плащате на финансов съветник в години, когато има загуба по сметка? Какво наистина струва един съветник?

Имате въпрос относно работата с вашия финансов съветник или искате да наемете нов? електронна поща [имейл защитен].

Отговор: Радваме се, че извикахте това, тъй като цената е важно нещо, което трябва да вземете предвид, ако искате да наемете финансов съветник. Докато много традиционни съветници таксуват около 1% от вашите активи под управление, обяснява Алана Бенсън, говорител на инвестициите в Nerdwallet - други таксуват по-малко. И за някои цената ще си струва, а за други не толкова. Да се ​​гмурнем.

На първо място, 1% се събира. „Въпреки че 1% може да не изглежда много, имайте предвид, че с нарастването на салдото в акаунта ви ще расте и сумата в долари, която отива за вашата такса“, казва Бенсън. Ако имате $500,000, управлявани от финансов съветник, който начислява 1% годишна такса, ще плащате $5,000 на година, а ако балансът ви нарасне до $750,000, вашата такса ще нарасне до $7,500 годишно.

Въпреки това, много фирми начисляват по-малко от 1% такса за лични услуги. „Ние таксуваме 1% върху първите 100,000 1 долара, но таксата намалява след това. Виждал съм главно таксата от 0.50% и повече при по-големите фирми, които правят много маркетинг“, казва сертифицираният финансов плановик Томас Стап от Stapp Financial Wealth Management and Planning. И Бенсън отбелязва, че: „Ако ви е удобно да работите с онлайн финансов съветник, може да успеете да намалите тази такса до под XNUMX% и да получите сравними услуги.

Тук можете да се свържете с финансов съветник, който може да отговори на вашите нужди.

Има и други начини, по които финансовите съветници се компенсират освен процент от активите под управление и този вид споразумение може да бъде по-изгодно финансово за вас, в зависимост от вашите нужди. „Има хиляди от нас, които избират да таксуваме съветите си на час, на база проект или текуща месечна такса. Зависи от това какво иска и се нуждае клиентът“, казва сертифицираният финансов плановик Скип Флеминг от Lodestar Financial Planning.

Проучване на Magnify Money от 2021 г. разкри, че 61% от респондентите казват, че плащат по-малко от $3,000 годишно за свързани финансови услуги и Това ръководство разбива какво можете да очаквате да платите за различни видове услуги. Нещо повече, много пъти тези такси подлежат на договаряне и ние сме го направили подчертани най-добрите начини да се обърнете към финансов съветник относно намаляването на посочените от тях такси.

Струва ли си един съветник? 

Отговорът не е прост и дали един съветник си струва разходите зависи от фактори като сложни са вашите финанси и колко сте разумни, когато става въпрос за финансово планиране и инвестиране. „Добрият финансов съветник може да предложи много повече от управлението на инвестициите. Съветникът трябва да може да ви помогне със сложни финансови теми, като планиране на пенсиониране, планиране на имоти, компенсация на собствения капитал и цялостно финансово планиране“, казва Бенсън. Ако не се чувствате комфортно да се справите с това сами, съветник може да ви струва. 

Добавя сертифициран финансов плановик Даниел Миура, основател на Spark Financials: „Опитен и добре обучен съветник ще отнеме време, за да се потопи по-дълбоко в житейските ви цели и стремежи“ — и оттам да разработи план за вас. Ако това е нещо, с което искате да помогнете, помислете за съветник.

Тук можете да се свържете с финансов съветник, който може да отговори на вашите нужди.

Може да се възползвате и от съветник, ако ви е трудно да държите емоциите си под контрол, когато управлявате инвестициите си, казват професионалистите. „За много хора, които се самоуправляват, те нямат дисциплината да държат емоциите извън финансовия си живот и следователно могат да вземат лоши финансови решения, като например да продават ниски и да купуват високо“, казва сертифицираният финансов плановик Едуард Шмицер и президент и основател на River Capital Advisors.

Трябва ли сам да управлявам парите си?

Таксите за финансово консултиране могат да достигнат до десетки хиляди долари в хода на инвестиционния ви живот. И това има значение. Така че, ако дадено лице има уменията и дисциплината да развива диверсифицирано портфолио, да провежда изследвания, свързани с портфолиото си, да държи емоциите си под контрол, да прави промени в портфолиото въз основа на факти и изследвания и да определя правилната скорост на теглене от портфолио, тогава Шмицер казва: „Те не се нуждаят от съветник“. Разгледайте Това ръководство на кой прави не има нужда от финансов съветник.

Имате въпрос относно работата с вашия финансов съветник или искате да наемете нов? електронна поща [имейл защитен].

• Имейлите и въпросите на читателите са редактирани за яснота и краткост.