Максимизирате ли се планът 401 (k). имаш на работа всяка година? Все още ли ви остават пари за спестяване и инвестиции, след като допринесете максимума за вашите 401 (k) и може би IRA или две? Ако е така, тогава може да обмислите да допринесете за план за отложено възнаграждение на изпълнителен директор. Планът за отложено компенсиране на изпълнителен директор позволява на служителите с високи доходи да отложат плащането на данъци върху част от доходите си до пенсиониране. Ето как работи.
Ако искате професионална помощ за намиране на най-интелигентния начин да изградите своето яйце, Безплатният инструмент за съвпадение на SmartAsset може да ви помогне да намерите финансов съветник.
Определени са изпълнителни отсрочени планове за компенсации
Планът за отсрочени компенсации позволява на работодателите да отлагат част от доходите на своите ръководители, така че те да плащат данъци върху него по -късно, когато започнат да се оттеглят от него. Допринасянето за план за отсрочени компенсации на изпълнителната власт позволява на изпълнителната власт да защити част от доходите си от данъци, докато не бъде в по -ниска данъчна категория по -късно, обикновено при пенсиониране.
Участниците в план за отложено възнаграждение на изпълнителен директор трябва да решат кога да започнат да получават разпределения, когато се запишат в плана. В зависимост от вашата възраст, когато се регистрирате, предвиждането на правилната ви дата за пенсиониране може да бъде трудно. Колкото по-дълъг е периодът от време между записването в план и пенсионирането, толкова по-трудно е да се предвиди датата на вашето пенсиониране. Много участници избират дата на пенсиониране, която пада в края на 60-те им години или преди да започнат да получават разпределения от своите 401 (k) или индивидуални пенсионни планове (IRA).
Също така е необходимо да посочите как искате да вземете вашата дистрибуция, когато се регистрирате за първи път. Трябва да заявите, че или искате еднократно разпределение или равни плащания за определен брой години. Ако искате да промените кога или как ще вземате разпределения от изпълнителен план за отсрочени компенсации, е трудно. Може да се наложи да изчакате до пет години, преди промяната да се отрази в условията на вашия план.
Предлагането на достъп на служителите до план за отсрочени компенсации е ценно предимство за служителите. Наличието на такъв план може да привлече добре квалифицирани ръководители. Той също така може да попречи на ръководителите да напуснат, за да работят за конкурент, защото биха загубили способността си да правят бъдещи вноски.
Видове и категории отсрочени компенсационни планове
Има два вида планове за отложено обезщетение. The квалифициран план трябва да отговарят на правилата на Закона за пенсиониране и сигурност на доходите на служителите (ERISA). Квалифицираните планове включват 401 (к), 403 (б) намлява 457 XNUMX планове. Тези планове трябва да се предлагат на всички служители. Има и ограничение за това колко можете да допринасяте всяка година по квалифицирани планове. Плановете за отсрочено възнаграждение на изпълнителния директор са неквалифицирани планове или NQDC. Правилата не са толкова строги за тези планове, колкото за квалифицираните планове.
Има четири категории планове за отложено възнаграждение на изпълнителен директор. Намаляване на заплатата и плановете за отлагане на бонуси са много подобни планове с дефинирани вноски. SERPs и плановете за допълнителни доходи се финансират от работодателя и действат като планове с дефинирани доходи.
Плюсове и минуси на отсрочените компенсационни планове на изпълнителните директори
Между тези планове има няколко важни разлики. Това, което следва, са някои от предимствата на изпълнителен план за отсрочени компенсации. Само не забравяйте, че това не е изчерпателен списък:
Всяка година има лимити за вноски за 401 (к), но не и за отсрочен план за компенсация, освен ако няма граници на плана.
Трябва да започнете да приемате разпределения до 72 -годишна възраст, ако имате 401 (k). Не е необходимо при отложено обезщетение.
Ако изпълнителната власт е с високи доходи и желае да отложи повече от приходите си за текущи данъчни цели, планът за отсрочени компенсации позволява това.
Плановете за отсрочени компенсации на изпълнителната власт могат да бъдат съобразени с определени класификации на служителите.
Ето някои от недостатъците на изпълнителния план за отсрочени компенсации:
Ако фирмата, в която работите фалира, 401(k) фондовете са защитени. Това не е случаят със средствата в план за отложено компенсиране на изпълнителен директор. Можете да поемете 100% загуба.
Можете да получавате разпределения за финансови затруднения по всяко време след 59.5 години, ако имате 401 (k). Трябва да следвате графика за разпределение, който сте задали, когато сте се записали в изпълнителен план за отсрочени компенсации.
Ако загубите работата си, можете да превърнете парите във вашия 401 (k) в IRA или в 401 (k) план, спонсориран от новия ви работодател. Собственикът на отложен план за компенсация няма опция за преобръщане.
Собственикът на 401 (к) може да тегли заем от сметката. Изпълнителните планове за отсрочени компенсации не позволяват заеми.
По принцип нямате толкова много инвестиции, от които да избирате, както при 401 (k).
Вземане на решение за Изпълнителна програма за отсрочени компенсации
Преди да решите да инвестирате в изпълнителен план за отсрочени компенсации, помислете за следните въпроси:
Рутинно ли внасяте пълната сума в традиционните пенсионни сметки? Ако отговорът е да, може да искате да го обмислите.
Какъв вид разпределение искате от план за отложено възнаграждение на изпълнителен директор? Планира това изплащане на еднократни разпределения не винаги са толкова изгодни, колкото плановете, които предлагат разпределение в продължение на много години.
Финансово обезпечена ли е компанията? Преди да инвестирате, трябва да определите финансовата стабилност на вашата компания. По -старите, утвърдени компании може да са по -сигурни от стартиращите фирми.
Какъв вид инвестиция е налична с плана? Някои планове предлагат фиксирана или променлива норма на възвръщаемост на техните разсрочени компенсационни планове. Други предлагат набор от възможни инвестиции в други инвестиции, като акции.
Какво е моето данъчно и инвестиционно положение? Първо, вижте дали разполагате с разполагаем доход, който да инвестирате в плана. След това вижте как това ще повлияе на данъчното ви положение.
Долната линия
Разсрочените планове за компенсации са отличен начин за привличане и задържане на мениджъри с високи доходи, тъй като те не могат да прехвърлят вноските си и да ги задържат, когато се пенсионират. Ако сте изпълнителен директор, научете за тези планове, преди да инвестирате, включително плюсовете и минусите. Ако все още се нуждаете от защитени от данъци доходи, след като увеличите максимално традиционните си възможности за пенсионна сметка, този план може да бъде вашият билет, ако вашата фирма е финансово стабилна.
Съвети за пенсиониране
Планирането на пенсиониране е сложно, така че има много смисъл да ангажирате финансов съветник, докато работите по различните аспекти от него. Намирането на квалифициран финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съпоставя с до трима финансови съветници във вашия район и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, започвай сега.
Използвайте Калкулатор за пенсиониране SmartAsset за да прецените колко пари ще ви трябват при пенсиониране. Това ще ви помогне да определите дали трябва да инвестирате в програма за отложено компенсиране на изпълнителен директор.
Снимка: © iStock.com/PeopleImages, © iStock.com/ИЗКЛЮЧИТЕЛЕН ФОТОГРАФ, © iStock.com/metamorworks
Това мнение Изпълнителни планове за отсрочени компенсации се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/ive-maxed-401-k-plan-140004329.html