Съвместно отменимо доверие: Планиране на имоти

Създаването на съвместно отменимо доверие може да бъде идеален инструмент за планиране на имоти в полза на вашите деца, внуци и други. Семейните двойки имат възможността да създадат съвместно доверие, вместо просто да създават по едно на всяко от тях. Нека сравним предимствата и недостатъците за вашите нужди. А финансов съветник може да ви помогне да създадете план за имоти за нуждите и целите на вашето семейство.

Не пропускайте новини, които могат да повлияят на вашите финанси. Получавайте новини и съвети за вземане на по-интелигентни финансови решения с полуседмичния имейл на SmartAsset. Това е 100% безплатно и можете да се отпишете по всяко време. Регистрирайте се днес.

Какво е доверие?

Тръстът е договореност, при която дарител дава право на доверител да разпредели техните активи на бенефициент. Концедентът и попечителят често са едно и също лице, особено в случай на a отменимо живо доверие. Това споразумение осигурява защита на активите, може да спести време и може да намали бумащината.

Отменяем тръст или отменим жив тръст е този, който може да бъде изменен, променен или дори прекратен. Обикновено този вид доверие има най-голям смисъл, когато дарителя е жив и здрав. Въпреки това, ако дарителят умре или не е в състояние да вземе собствени решения, доверието става неотменимо. Не само неотменимото доверие не може да бъде изменено или променено, но също така може да бъде недостъпно за кредиторите в някои случаи.

Какво е съвместно отменимо доверие?

Докато обикновеният тръст има само един попечител, съвместният тръст има множество съпопечители. Това е често срещан избор за семейни двойки, особено когато планът е преживелият съпруг да получи 100% от активите на двойката. Съвместният тръст може да бъде отменен, докато единият или двамата партньори са живи.

Когато един партньор почине, преживелият съпруг става единственият попечител. Съвместният тръст става неотменим, когато останалият съпруг умре, точно както би било с обикновен тръст. В този момент назначен наследник попечител наблюдава разпределението на активите, като използва плана, изложен в документацията на доверието.

Историята продължава

3 предимства на съвместен отменим тръст

За да решите дали съвместното доверие е подходящо за вас, ето разбивка на три потенциални предимства:

По-лесен за поддръжка. Може би най-голямата полза от съвместния тръст е лекотата на финансиране и поддържане на тези сметки. Ако сте женен и вие и вашият съпруг създавате отделни тръстове, тогава всеки от вас трябва да прехвърли активи поотделно в собствения си тръст. При съвместен тръст собствеността се разпределя равномерно между всеки довереник и не е нужно да се притеснявате за прехвърляне на нещо поотделно.

Избягва завещанието. Ако имате ще но не поставяйте активите си в тръст, процесът на завещание може да е необходим, за да разпределите активите си, когато умрете. От друга страна, правилно структуриран съвместен тръст трябва да позволи на вашите бенефициенти да избегнат завещанието, което може да бъде дълъг и болезнен процес в някои случаи.

Избягването на завещанието също означава, че за разлика от завещанието, съвместният тръст няма да стане публичен запис. Следователно може да е добър избор, ако предпочитате да запазите финансите си частни.

По-малко документи по време на данъците. Ако доверието стане неотменимо, отделно доверителен данък декларацията трябва да се подава всяка година в данъчното време. Това не се случва със съвместен тръст, докато единият съпруг е все още жив, но се случва с отделни тръстове.

3 Недостатъци на съвместен отменим тръст

Съвместните отменими тръстове не са идеални във всички ситуации. Ето три потенциални недостатъка, които могат да повлияят на вашето решение:

По-трудно е да се оставят активи на наследник, който не е съпруг. Съвместните тръстове работят най-добре, когато всички активи отиват при преживелия съпруг. Ако предпочитате да оставите активи на наследник, който не е съпруг, като например деца от предишен брак, наличието на съвместен тръст може да усложни нещата. В този случай създаването на отделни тръстове може да бъде по-добър вариант.

Данъците за смърт може да са проблем. В повечето щати, смъртни данъци не са основна грижа. За 2022 г. федералното освобождаване от данък смърт е 12.06 милиона долара на физическо лице. Въпреки това, в a малък брой държави а във Вашингтон се прилагат по-ниски прагове. Ако това се отнася за вас, отделните тръстове може да са по-добър вариант в зависимост от вас нетна стойност.

По-малко защита от кредитори. Съвместният тръст може да предложи по-малка защита от кредиторите, отколкото отделните тръстове, ако един партньор носи значителен финансов риск. Спомнете си, че тръстовете стават неотменими след смърт. Това затруднява кредиторите да преследват активите на това лице след смъртта му. Но ако двама души споделят активи, активите на преживелия съпруг могат да бъдат изложени на риск, ако кредиторите почукат.

Bottom Line

За много двойки съвместното отменимо доверие е ценен инструмент за планиране на имоти. Те могат да бъдат по-лесни за управление от отделните тръстове и административните разходи може да са по-ниски. За семейни двойки, чиито финанси не са прекалено сложни, съвместното отменяемо доверие може да бъде чудесен избор. Въпреки това, ако вашите финанси са по-сложни, отделните тръстове могат да бъдат по-добър вариант в някои случаи. Не забравяйте да разгледате пълната си финансова картина, преди да продължите с една или друга опция.

Съвети за планиране на имоти

• A финансов съветник може да ви помогне да приложите план за имоти в действие. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съчетава с до трима финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.

• Има много начини да планирате предварително данъците и да увеличите максимално наследството на вашите близки. Една обща стратегия включва подаряване на части от вашето имущество предварително на наследниците.

Снимки: ©iStock.com/JLco – Джулия Амарал, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/cagkansayin

Това мнение Съвместно отменимо доверие: Планиране на имоти се появи първо на Блог на SmartAsset.