Само 1 от 3 американци разбира този решаващ компонент на интелигентното планиране за пенсиониране - и тази липса на знания може да се окаже много скъпа

Американците не достигат до пенсия...

Работниците имат приблизителни средни пенсионни спестявания от 93,000 1946 долара, като бейби бумърите (родени от 1964 до 202,000 г.) отчитат общи спестявания от едва XNUMX XNUMX долара. Тази сума, според някои оценки, вероятно няма да замести достатъчно доход.

… И те не чувстват, че печелят достатъчно сега, за да спестяват правилно

Средно американските домакинства имат годишен доход преди данъци от $87,432 XNUMX, според правителството данни*. Разширете това над 30 години и ще видите защо някои експерти да кажем, че са необходими 1.5 милиона долара или повече за пенсиониране, в зависимост от текущите нива на доходите. Но според доклада 40% от бейби бума, 48% от поколението X, 49% от милениалите и 55% от поколението Z казват, че не се чувстват като достатъчно доходи, за да планират адекватно пенсиониране. 

Един от начините за борба с това е разработването на официален финансов план, който ще помогне за премахване на несигурността, казва Антъни Коланцеко, сертифициран финансов плановик в Ballentine Capital Advisors в Грийнвил, Южна Каролина. „Вече няма да им се налага да гадаят от какво се нуждаят при пенсиониране, а да имат действителен план с реални долари, за да определят от какво се нуждаят при пенсиониране и как да стигнат до там.“ (Търсите финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

 Крис Лиман, сертифициран финансов плановик в Allied Financial Advisors в Нютаун, Пенсилвания, добавя, че макар че може да не е краят на света, ако все още не са сигурни в себе си, всеки, който се чувства толкова оскъден с пари, че не може да спаси за бъдещето трябва да приеме това като знак за промяна. „Ако не спестявате достатъчно, най-доброто нещо, което можете да направите, е да си създадете навик да правите бюджет и да разпределяте долари, за да изплатите първо неипотечен дълг, да създадете фонд за спешни случаи и след това да започнете да спестявате за дългосрочни цели като пенсиониране“, казва Лиман. 

И не отблъсквайте това: „Лесно е да кажеш „Ще стигна до него утре“ и това никога да не се случи“, казва Лайман. 

Дългът ще се отрази негативно на пенсионните спестявания

Един фактор, усложняващ спестяванията на американците в почти всички възрастови групи, е дългът, сочи докладът. С работници, отчитащи средно $5,221 в кредитна карта дълг през последната година е лесно да се разбере защо 49% казват, че дългът им пречи на способността им да спестяват за пенсиониране.

Лайман казва, че един от начините за борба с тези притеснения е чрез съставяне на бюджет и намаляване на дискреционните разходи. „Направете списък за хранителния магазин и се придържайте към него, пригответе храната, за да избегнете тези импровизирани вечери на вратата, и прегледайте всичките си абонаменти, за да видите какво не използвате и можете да анулирате“, обяснява Лайман.

Много американци нямат базата от знания, за да инвестират разумно за пенсиониране

Диверсификацията е един от най-критичните компоненти на планирането на пенсионирането. Но тъй като по-малко от четирима на всеки 10 работници твърдят, че разбират най-основните принципи, може да има известна причина за безпокойство, казва Лиман. „Разпределението на вашите активи е вторият най-важен фактор при определяне на нивото на вашето богатство в живота, като първият е склонността или способността действително да спестявате“, казва Лайман. 

Едно възможно решение, добавя Colancecco, е да се преодолее разликата в образованието и да се работи с финансов специалист. Въпреки че може да е трудно да вземате обективни решения относно собствените си пари, особено ако сте емоционално привързани към определени инвестиции или имате предвид конкретна финансова цел, „финансовият съветник може да предостави обективен съвет и да ви помогне да видите голямата картина, когато стане въпрос за спестяване и инвестиране“, каза той, добавяйки, че освен достъп до знанията си, финансовите съветници често имат достъп до по-широка гама от инвестиционни опции, отколкото индивидуалните инвеститори, включително някои инвестиции, които може да не са достъпни за широката публика. „Като работите с финансов съветник, можете да инвестирате в тези опции и потенциално да постигнете по-висока възвръщаемост.“

Твърде много от нас чакат твърде дълго, за да планират задълбочено пенсионирането си

Добре, значи сте готови да започнете да спестявате, но просто все още не сте го направили? Е, не сте сами, установи докладът на Transamerica. Близо четирима от 10 работници казват, че планират да изчакат, докато се доближат до действителната дата на пенсиониране, за да започнат да мислят за планиране на пенсиониране, което може да създаде някои очевидни проблеми, каза Лайман.

„Ако не спестявате достатъчно, най-доброто нещо, което можете да направите, е да си създадете навик да правите бюджет и да разпределяте долари, за да изплатите първо неипотечен дълг, да създадете фонд за спешни случаи и след това да започнете да спестявате за дългосрочни цели като пенсиониране. Звучи скучно и старомодно, но също като оздравяването, формулата е проста, но трудна за прилагане, защото изисква дисциплина, за да наложи промяна в начина на живот“, казва Лайман.

Той добавя, „започването с малко може да помогне за натрупване на инерция към тази привидно непреодолима цел. Просто започнете да влагате допълнителни $20, $50, $100 на месец, независимо от броя, към целите за изплащане на дълга и изграждане на активи. Това може да създаде ефект на снежна топка, при който непрекъснато можете да спестявате все повече и повече и да набирате инерция.“

* Данните от BLS включват както физически лица, така и потребителски единици (CUs), или хора, които са свързани по кръвен път, брак или осиновяване, и тези, които живеят с други, но са финансово независими. CU също така включват лица, живеещи заедно и които вземат съвместни финансови решения.