Klarna да докладва за покупка сега, плаща по-късно данни на кредитните бюра в Обединеното кралство

Купувайте сега, плащайте по-късно Гигантът Klarna казва, че ще започне да отчита данни за използването на продуктите от клиентите на кредитните бюра в Обединеното кралство, като се подготвя за входящи регулации, насочени към овладяване на сектора заради опасенията, че влага младите хора в дългове.

От 1 юни шведската финтех фирма ще споделя информация дали британците са изплатили навреме заем на вноски или изостават с плащанията си към TransUnion намлява Experian, което означава, че такива данни вече ще започнат да се появяват в техните кредитни отчети. Klarna има около 16 милиона потребители в страната.

Този ход ще се прилага за услугите на фирмата „плащане за три“ и „плащане за 30“, които позволяват на клиентите да изплатят дълга си съответно за три месеца или 30 дни, без да начисляват лихва. Klarna вече отчита данни за по-дългосрочни договори за заем, вариращи от шест до 36 месеца, които носят лихва.

Klarna каза, че кредитните резултати на клиентите няма да бъдат незабавно засегнати от промяната - в момента повечето BNPL услуги не влияят върху кредитния рейтинг на дадено лице. Въпреки това, след 12 до 18 месеца, използването на Klarna от дадено лице ще се появи за кредиторите при одобряване на заявление за заем или ипотека. Покупките, направени преди 1 юни, няма да бъдат засегнати, каза Кларна.

Разработката създава основен прецедент за зараждащия се сектор „купувай сега, плащай по-късно“ или „BNPL“, който процъфтява до голяма степен благодарение на по-плавния процес на кандидатстване и липсата на регулаторен надзор. Това може да попречи на купувачите да използват услугите на компанията, тъй като сега ще се отрази на кредитната им история.

„Кредитното отчитане е нож с две остриета, тъй като може да се използва за наказване на кредитополучателите, но също и за стимулиране и възнаграждаване на здравословни финансови навици“, каза за CNBC Gwera Kiwana, продуктов мениджър в консултантската компания за финтех в Обединеното кралство 11:FS.

„Отчитането на Klarna пред агенциите за кредитен скоринг може да бъде използвано от потребители на тънки файлове като имигранти и бедни като инструмент за изграждане на кредити. Това би засилило предлагането на BNPL спрямо скъпите кредитни карти, ако можеше да даде на клиентите шанс да подобрят кредитния си рейтинг чрез добро поведение при изплащане."

Компаниите на BNPL са изправени пред разплата в Обединеното кралство и други страни, тъй като регулаторите се стремят да се справят с подобни услуги на фона на притесненията, че насърчават потребителите – Gen Z и по-специално милениалите – да харчат повече, отколкото могат да си позволят.

Миналата година британското правителство обяви, че ще го направи регулират BNPL продукти след преглед установи, че един на всеки 10 клиенти на голяма банка, използващи подобни услуги, вече е изпаднал в просрочие. Правилата все още не са одобрени, но се очаква да влязат в сила до 2023 г.

Междувременно в САЩ е Бюрото за финансова защита на потребителите разследване на Klarna, Affirm и други BNPL фирми заради опасенията, те тласкат хората в дългове.

Кларна каза, че въпреки че регулирането на Обединеното кралство е от значение за решението му да докладва данни на големите кредитни агенции, компанията е работила върху промяната от две години. Фирмата казва, че се надява конкурентите й да последват примера.

„Това ще даде на други доставчици възможността да видят дали някой се е преувеличил, използвайки Klarna; или също така, когато се включат други доставчици, ще можем да видим дали потребителите са преуморили, използвайки тези доставчици“, каза говорител на Klarna пред CNBC.

Все още не е ясно дали конкурентни фирми PayPal или Clearpay - който сега е собственост на компанията майка на Square Блок — планират да обявят подобни стъпки. Компаниите не бяха на разположение веднага за коментар, когато се свързаха с CNBC.

Klarna често критикува индустрията с кредитни карти за привличане на купувачи с обременителни лихви и такси за забавени плащания.

„Тревожно е, че потребителите в Обединеното кралство все още са принудени да теглят скъпи кредитни карти, за да демонстрират, че могат да използват кредита отговорно и да изградят своя кредитен профил“, каза Алекс Марш, шеф на Klarna в Обединеното кралство, в изявление в сряда.

„Това ще започне да се променя на 1 юни тази година, тъй като огромното мнозинство от 16 милиона потребители в Обединеното кралство, които извършват плащания на Klarna BNPL изцяло и навреме, ще могат да демонстрират отговорното си използване на кредита пред други кредитори.