Последният шанс за някои пенсионери да избегнат 50% RMD наказание е 1 април

Ако сте навършили 72 години през втората половина на 2021 г., крайният срок за първото ви задължително теглене от пенсионни сметки е 1 април. В много случаи това е последният шанс да избегнете сериозно наказание.

Тези необходими минимални разпределения, известни като RMD, се прилагат както за традиционните, така и за плановете 401(k) на Roth, плановете 403(b) и други планове на работното място, заедно с повечето индивидуални сметки за пенсиониране. Няма RMD за Roth IRA, докато притежателят на акаунта не умре.

Преди 2020 г. RMD започваха на 70½-годишна възраст, но ако сте родени на 1 юли 1949 г. или по-късно, вече можете да изчакате до 72-годишна възраст.

Още от лични финанси:
Все още има време за вноски на IRA за 2021 г
Пазарът на облигации мига предупредителен знак, че може да настъпи рецесия
Бюджетът на Байдън включва 14.8 милиарда долара за социално осигуряване

Обикновено можете да изчислите RMD, като разделите салдото по сметката си в края на годината на „коефициент на продължителност на живота“ предоставени от IRS, и трябва да направите това за всеки отговарящ на условията акаунт.

Например, ако балансът ви 401(k) е 1 милион долара и коефициентът на очакваната ви продължителност на живота е 24.6, трябва да изтеглите приблизително 40,650 XNUMX долара до крайния срок, за да избегнете наказание.

Обикновено трябва да вземете RMD до 31 декември, но има еднократно удължаване до 1 април за първото изтегляне, ако сте родени след 30 юни 1949 г.

Ако обаче изчакате до 1 април за първия RMD, ще трябва да вземете два през 2022 г. — вашия RMD за 2021 г. до 1 април и вашия RMD за 2022 г. до 31 декември.

И е лесно да пропуснете това второ теглене, според сертифицирания финансов плановик Брандън Опре, основател на TrustTree Financial в Хънтърсвил, Северна Каролина.

„Обикновено препоръчвам на клиентите да вземат комбинирания RMD сега, за да избегнат объркване по-късно, както и възможността да забравят да го вземат“, каза той.

Освен това IRS актуализира своите таблици за продължителност на живота за 2022 г., което означава, че ще трябва да използвате старата таблица за 2021 г. (изброени тук) и новия за 2022 г. (включени тук), Според агенцията. 

Санкцията за пропускане на RMD е 50% от сумата, която трябва да изтеглите до крайния срок.

Ако приемате две RMD през 2022 г., ще трябва също да вземете предвид данъчните последици от увеличаването на доходите си, каза Томи Лукас, CFP и регистриран агент в Moisand Fitzgerald Tamayo в Орландо, Флорида.

Например, пенсионери с доход над определен праг могат да задействат допълнителна такса за част B и част D на Medicare, известна като сума за месечна корекция, свързана с дохода. 

Основната сума за Medicare Част B през 2022 г. е $170.10 на месец, но плащанията започват да се увеличават за единични податели с модифициран коригиран брутен доход над $91,000 182,000 (или $XNUMX XNUMX за съвместни податели).

Както част B, така и част D на Medicare използват MAGI от преди две години, така че добавеният доход през 2022 г. може да доведе до по-високи премии през 2024 г.