След покачване в продължение на две седмици лихвите по ипотечните кредити в САЩ паднаха, тъй като разходите по заемите се повишиха на фона на смесени сигнали от икономиката.
Докато продажбите на жилища падат рязко и страховете от рецесия нарастват с всеки изминал ден, пазарът на труда се разширява и безработицата все още е ниска.
В резултат на това разходите по заемите са нестабилни - и колебанията може да продължат, докато икономиката не намери по-стабилна основа.
Дори и с спада тази седмица, 30-годишна ипотечна лихва е с повече от два пълни процентни пункта по-висок от този в началото на годината.
Не пропускайте
30-годишни ипотеки с фиксиран лихвен процент
Лихвеният процент по 30-годишната фиксирана ипотека е средно 5.30% тази седмица, спад от 5.54% миналата седмица, гигантът за жилищно финансиране Freddie Mac съобщи в четвъртък. Преди година по това време типичният процент беше 2.80%.
Кумулативното въздействие на по-високите лихвени проценти, заедно с повишените цени на жилищата и намаляващото доверие на потребителите, намалява пазара за покупка на жилища, казва Сам Кхатър, главен икономист на Freddie Mac.
„Тъй като пазарът се приспособява към среда с по-високи лихвени проценти, наблюдаваме период на понижена продажбена активност, докато пазарът се нормализира“, казва Кхатер.
Молбите за ипотечни кредити — индикатор за бъдещи продажби на жилища — са спаднали с 1.8% в края на миналата седмица в сравнение със седмица по-рано, според последните изследване от Асоциацията на ипотечните банкери.
15-годишни ипотеки с фиксиран лихвен процент
15-годишната ипотека с фиксиран лихвен процент е средно 4.58% тази седмица, спад от 4.75% миналата седмица, казва Фреди Мак.
Миналата година по това време 15-годишният процент беше средно 2.10%.
Голяма част от нестабилността на ставките произтича от реакцията на правителството на нарастващите потребителски разходи. Тази седмица Федералният резерв повиши собствения си лихвен процент за четвърти път тази година, докато продължава война срещу инфлацията.
Подобни ходове влияят на лихвите по ипотечните кредити по косвени начини - и някои анализатори казват, че увеличението на Фед вече е заложено в пазара на жилищно финансиране.
„Дейността на Фед вече е отразена в последните корекции на ипотечните лихви, така че е възможно ипотечните лихви да са се повишили“, Лорънс Юн, главен икономист на Националната асоциация на брокерите на недвижими имоти, каза тази седмица по време на прогнозна среща на върха.
5-годишни ипотеки с регулируема лихва
Процентът на петгодишната регулируема ипотека - тази, която се движи нагоре или надолу въз основа на основната ставка — е средно 4.29%, по-малко от средно 4.31% миналата седмица.
Преди година 5-годишната ипотека с променлива лихва или ARM беше средно 2.45%.
Кредитополучателите, които имат тези видове заеми - или тези, които може би планират да се запишат за такъв скоро - могат да очакват да видят скок в разходите за заеми.
Това е така, защото когато лихвеният процент на Фед се повиши, основният лихвен процент също се повишава.
Всичко това означава, че цените на жилищата ще падат, нали?
Може да се предположи, че с оттегляне на търсенето и опис движейки се нагоре, цените няма къде да отидат освен надолу.
Но това не е това, което се случва - не само още, казва жилищният консултант Джонатан Милър.
„Това може да отнеме година или две, защото продавачите, които няма да получат цената си, не продават“, каза Милър тази седмица в Business of Home подкаст.
„Продавачът, освен ако не трябва да продава, не продава – така че пазарът наистина се забавя.“
Елена Малеев, старши сътрудник по икономически изследвания в KPMG, казва, че предлагането на жилища вероятно ще остане ограничено, а цените - повишени.
„За съжаление, с нарастването на ипотечните лихви все повече продавачи няма да са склонни да пуснат домовете си за продажба, особено ако трябва да купят нова къща, за да се преместят“, тя пише.
Какво да прочетете по-нататък
Тази статия предоставя само информация и не трябва да се тълкува като съвет. Предоставя се без каквато и да е гаранция.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/possible-mortgage-rates-topped-off-123000789.html