„По-малкото образование може да струва повече.“ Докато завършилите колеж имат нетна стойност около 5 пъти по-висока от завършилите гимназия, ето какво може да има дори по-голямо значение от тази диплома за колеж

Средната нетна стойност на американско семейство е 748,000 121,700 долара, но средната нетна стойност на американците е много по-ниска — само 2020 2022 долара, според последното проучване на потребителските финанси, публикувано от Федералния резерв през 2023 г. (докладът за XNUMX г. ще излезе през XNUMX г.) . Един от най-големите фактори при определяне на нетната стойност е образованието. В действителност средният завършил колеж има нетна стойност около четири пъти по-голяма от някой, който е започнал, но не е завършил колеж, и около пет пъти по-голяма от някой с диплома за средно образование. Добрата новина? Вашата нетна стойност не е свързана само с образование и американци с всички нива на образование и доходи могат да увеличат крайния си резултат. Ето как. 

Средна нетна стойност по ниво на образование

Източник: Федерален резерв

Нещо повече, проведено проучване от 2019 г by Бордът на колежа разкри, че „В течение на живота и като се вземат предвид разходите за получаване на диплома, хората с бакалавърска степен могат да спечелят около $400,000 XNUMX повече от хората с диплома за средно образование.“ 

Въпреки че всички тези данни изглежда предполагат, че колежът винаги си заслужава, не винаги е толкова просто. Наистина, 36% от завършилите колеж, които изплащат студентски заеми, казват, че поемането на дълг по студентски заем не си струва, според проучване от 2019 г. докладва от Merrill Lynch и Age Wave. 

И 2021 изследване от Центъра за образование и работна сила на университета Джорджтаун открива няколко интересни неща: Около една четвърт от завършилите гимназия печелят повече от притежателите на асоциирана степен, а една четвърт от работниците с бакалавърска степен печелят повече от половината работници с магистърска или докторска степен. Според доклада „По-малкото образование може да струва повече. Някои сертификати плащат повече от някои асоциирани степени, някои асоциирани степени плащат по-високо от някои бакалавърски степени, а някои бакалавърски степени водят до по-високи печалби от някои дипломи за висше образование.“ 

Помислете: „Притежателите на асоциирана степен, които са изучавали STEM, печелят $60,000 2018 годишно. Това е повече от притежателите на бакалавърска степен, които са завършили хуманитарни науки и либерални изкуства“, XNUMX CEW докладва намерени. Друг пример: „Образователните специалности се нуждаят от висше образование, за да постигнат средните доходи на притежател на бакалавърска степен, както и специалностите по изкуства, психология и социална работа.“ 

С други думи, това, което изучавате, играе голяма роля в това колко ще можете да печелите, след като завършите. Февруари 2022 г проучване от Федералната резервна банка на Ню Йорк показва, че най-добре платените специалности в колежи за наскоро завършили студенти включват различни инженерни степени, компютърни науки и фармация. Обратно, най-зле платените колежански специалности за наскоро завършилите са семейни и потребителски науки, общи социални науки, сценични изкуства, социални услуги, антропология, образование в ранна детска възраст, теология и религия, психология и свободни изкуства.

Как да изградите нетната си стойност, независимо от вашето ниво на образование

Въпреки това има начини да преодолеете това, че не сте завършили гимназия или колеж – или изберете специалност, която не ви води да правите банка – и все пак да изграждате нетната си стойност. 

„Любимата ми препоръка е да оставите времето да свърши колкото се може повече от тежката работа чрез смесване. Процесът включва спестяване и инвестиране възможно най-рано, колкото е възможно повече и възможно най-последователно“, казва сертифицираният финансов плановик Бил Кан, основател на Candent Capital.

Вижте най-високите нива на спестявания, които можете да получите сега тук.

Ако трябваше да спестявате $50 на седмица в продължение на 40 години, започвайки от времето, когато сте на 25 години, ще имате $332,020 5, ако лихвеният ви процент е 50% годишно. Ако инвестирате $40 всяка седмица в продължение на 7 години при 572,510% възвръщаемост, ще имате $9 50. При 1,025,112% възвръщаемост вашата инвестиция от $40 всяка седмица би донесла $XNUMX след XNUMX години.

Други неща, които трябва да имате предвид, когато целта е да увеличите нетната си стойност, включват правилно диверсифициране за управление на риска, поддържане на ниски разходи и разумни очаквания. „Разумните очаквания включват размера на възвръщаемостта, кога ще дойде възвръщаемостта и знанието, че ще има периоди, понякога продължителни периоди на разочароващи резултати, които ще се разрешат с времето“, казва Кан.

Разбира се, размерът на нетната стойност, която човек има или трябва да се пенсионира, е различен за всеки. Кан казва: „Когато започнах за първи път, хората ме питаха дали 1 или 2 милиона долара са достатъчни. Винаги намирах цифрата за произволна, защото те не казаха нищо за други налични ресурси, нуждите им от разходи, кога и къде очакват да се пенсионират или времето, което трябваше да бъдат в пенсия. 

Едно просто правило, според сертифицирания финансов плановик Майкъл Демаса от Forza Wealth Management, е да започнете да спестявате и инвестирате 20% от приходите си на 20 години. „Вашата нетна стойност трябва да се погрижи за себе си до 30, 40, 50 и 60-годишна възраст“, ​​казва Де Маса. Вижте най-високите нива на спестявания, които можете да получите сега тук.

Тъй като финансовото състояние на всеки е различно и нетната стойност може да варира в широки граници в зависимост от житейските обстоятелства, които надхвърлят възрастта, Анди Росен, инвестиционен говорител в NerdWallet, казва, че най-добрите начини да увеличите нетната си стойност са чрез „изплащане на дълг, спестяване на повече пари [ и/]или правене на успешни инвестиции, чиято стойност нараства с течение на времето.“ 

Той също така препоръчва да използвате калкулатор на нетната стойност, за да определите колко трябва да имате. По-конкретно, сертифицираният финансов плановик Джон Бовард от Incline Wealth Advisors казва, че на 30-годишна възраст трябва да имате 2 пъти годишната си заплата, на 40 години трябва да имате 4 пъти годишната си заплата, на 50 години трябва да имате 10 пъти годишната си заплата и на възраст 60 трябва да имате 15 пъти годишната си заплата. „Ще имате нужда от поне 10 пъти повече от вашата годишна заплата, спестена до 60-годишна възраст и тъй като не цялата ви нетна стойност е годна за харчене, ще ви е необходима сума, по-голяма от 10 пъти“, казва Бовард.

Той също така препоръчва увеличаване на нетната стойност с малки и големи печалби. „Увеличете пенсионните вноски с 1%, изплатете дългове с високи лихви, автоматично инвестирайте $100 на месец в брокерска сметка директно в индексен фонд S&P 500, поискайте увеличение, за да увеличите заплатата си, използвайте дълга за закупуване на имот под наем или използвайте заем, за да закупите бизнес“, казва Бовард.

И „полезно е да бъдете мъдри при поемането на задължения. Някои задължения имат смисъл, като ипотека за дългосрочно поскъпване на къща или студентски заем за степен, която ще генерира по-високи бъдещи доходи, но много задължения само се изваждат от нетната стойност“, казва сертифицираният финансов плановик Ерик Учида Хендерсън от East Horizon Investments.