Марк Кюбан многократно е давал този прост съвет за пари - и е по-доходоносно да го правите сега, отколкото е било от повече от десетилетие

Милиардерът Марк Кюбан вярва в спестяването за спешни случаи. През 2017 г. кубински каза Vanity Fair: „Ако не харесвате работата си в даден момент, или ви уволнят, или трябва да се преместите, или нещо се обърка, ще имате нужда от поне шест месеца доход.“ И след това през 2020 г., през an интервю с Men's Health, той повиши насоките си за спешни спестявания: „След като успеете да спестявате, казвах шест месеца, сега искам да имате спестени разходи за една година, защото има толкова много несигурност с COVID. След това можете да започнете да инвестирате и да го влагате в нещо, което може да бъде оценено.” (Вижте най-добрите проценти за спестовни сметки, които можете да получите тук.)

Ако желаете да спестявате сега, имаме добри новини: Сега е по-добър момент да поставите тези пари в спестовна сметка, отколкото е било от години. Както Грег Макбрайд, главен финансов анализатор в Bankrate, наскоро изтъкна: Лихвените проценти по високодоходните спестовни сметки понякога са най-високите от 2009 г. насам. Всъщност, докато дори спестовните сметки с по-високи доходи плащаха само около 0.50% в началото на тази година, мнозина сега плащат повече от 2%.

Какви други професионалисти трябва да спестят за това колко пари да спестят във фонд за спешни случаи

Професионалистите се различават в съветите си относно това колко ви трябва във вашия фонд за спешни случаи, но почти всеки казва, че трябва да имате такъв.

Въпреки че доходът от шест месеца е добро правило, като цяло сумата, от която лично се нуждаете във вашия фонд за спешни случаи, може да варира, казва сертифицираният финансов плановик Джеси Карлучи от Arrow Investment Management. „Шест месеца е добър критерий, но наистина зависи от личната ви ситуация. Спешните фондове трябва да бъдат съобразени с вашата конкретна ситуация, тъй като целта на фонда е да плаща всичките ви месечни разходи в случай на спешност“, казва той.

Тези, които може да се нуждаят от повече от шест месеца, включват домакинства с един доход, несигурни работни места, дълго време за промяна на кариерата и лоша медицинска история, казва Карлучи. „Препоръчвам тримесечен спешен фонд за двойни доходи със сигурни работни места и шестмесечен спешен фонд за домакинства с един доход или такива с известна несигурност относно перспективите си на текущата си позиция“, казва Карлучи.

Вижте най-добрите проценти за спестовни сметки, които можете да получите тук.

Междувременно Остин Хон, сертифициран финансов плановик в Momentum Private Wealth Management, препоръчва да имате поне три месеца разходи за живот, до 18 месеца. „Шест месеца изглежда са най-сладкото място. Обикновено определяме размера на парите, които трябва да притежават, според текущата им роля при работодателя, домакинството с един или два дохода, риска от съкращаване и салдото по тяхната облагаема инвестиционна сметка“, казва Hon. 

Сертифицираният финансов плановик Холи Доналдсън от Holly Donaldson Financial Planning предпочита да пита хората колко време ще им отнеме да си намерят нова работа, ако загубят своята днес. „Обикновено отговорът е някъде между две и четири седмици за здравните работници и девет месеца за корпоративните ръководители. Какъвто и да е отговорът, предлагам да имаме толкова много разходи, а не непременно приходи, във фонда за спешни случаи“, казва Доналдсън. 

Много експерти са съгласни, че размерът на вашия фонд за спешни случаи трябва да се основава на необходимите месечни разходи за живот, а не непременно на месечния доход. „Начинът, по който изчисляваме това, е, че вземаме общата сума, която те харчат в месечни сметки, обслужване на дълг и дискреционни разходи. Правим предположение, че спестяванията ще спрат по време на безработица или загуба на доходи и сумата, от която някой се нуждае в своя фонд за спешни случаи, зависи от това колко му трябва, за да поддържа начина си на живот на месечна база“, казва сертифицираният финансов плановик Анджела Мур от Modern Money образование.

Сертифицираният финансов плановик Ани МакКуиклен от Forever Financial Advisors казва, че дискреционните разходи като ваканции не трябва да се включват в основното изчисление. „Харесва ми да виждам моите клиенти в състояние да покрият три месеца от всички разходи или шест месеца от основните разходи. Освен това разглеждам други източници на спешни пари и препоръчвам на всички собственици на жилища да разполагат с HELOC, само в случай че е необходимо. Времето да се квалифицирате за това е преди да се случи извънредната ситуация, не искате да го правите, след като сте загубили работата си“, казва Маккуиклен. И ако имате HELOC, сумата във вашия спешен фонд може да бъде по-малка.

Вижте най-добрите проценти за спестовни сметки, които можете да получите тук.

Номерът, според Хон, е в намирането на баланса между достатъчно пари в брой, за да елиминирате психическия стрес от загубата на работа, като същевременно влагате всеки долар в работа. „Наличието на паричен резерв ви дава опции, ако имате нужда от тях“, казва Hon.

Сертифицираният финансов плановик Илейн Кинг от Института за семейни и парични въпроси казва, че докато шест месеца може да са приемливи в момента, пандемията ни показа, че ликвидните [спестявания] за 12 месеца са най-добрите. „Тъй като нестабилността може да доведе до прекъсвания във вашата работа, бизнес и възможности“, казва Кинг.

Някои експерти препоръчват също да имате допълнителни резерви за покриване на предвидими спешни случаи като ремонт на кола, домакински ремонт или медицински разходи. „Тези артикули не са ако, а кога и трябва да се съхраняват отделно от спешните парични резерви“, казва сертифицираният финансов плановик Джеймс Кини от Financial Pathways.