След близо три години милиони американци ще посрещнат новата година с връщането на едно старо познато бреме: техните плащания по студентски заем.
За Алфи Коулман, който е обременен с почти 90,000 XNUMX долара федерален и частен студентски дълг, замразяването на заема й даде време да се откачи и да инвестира в себе си.
„Винаги ще мога да правя пари; Не винаги ще мога да отделя повече време“, казва тя. „Мога да създавам преживявания и да създавам пространство и време за хората, които обичам.“
Доклад на Федералния резерв от май показа, че почти 60% от студентите-кредитополучатели са направили нулеви плащания по федералните си заеми между август 2020 г. и декември 2021 г. Някои експерти казват, че реалният брой е дори по-висок.
Коулман, ветеран от армията и основател на консултантската фирма за човешки ресурси Aurelian Black, успя да използва правителствена подкрепа за ветеринари, за да покрие част от разходите за обучение в Университета на Финикс от 2011 до 2018 г.
Въпреки това, казва тя, това образование не си струваше финансовата тежест за нея.
Не пропускайте
Ако дължите $25K+ студентски заеми, има начини да го направите изплащат ги по-бързо
Притеснявате се, че парите ви са боклук? Това са 4 прости начина за да защитите парите си от нажежена инфлация
Някои не трябва да си правят труда да правят плащания сега
Паузата върху плащанията по студентски заеми и лихвите беше удължавана многократно, откакто беше установена за първи път при администрацията на Тръмп през март 2020 г. За студентите с ограничени пари това беше божи дар.
Марк Кантроуиц, експерт по студентски заеми и автор и издател на PrivateStudentLoans.guru, казва, че неговият анализ на данните от Министерството на образованието на САЩ показва, че в действителност само 1.2% от кредитополучателите са извършвали плащания по време на търпение.
Той обаче признава, че не е ясно дали тази цифра представлява кредитополучатели, които редовно се справят с месечните си плащания, или кредитополучатели, които са направили поне едно плащане по време на замразяването.
Кредитополучателите, които са извършвали плащания по време на замразяването, се възползват от лихвения процент от 0%, за да изчистят дълга си и евентуално да намалят лихвата, която ще дължат по-късно. Но това стратегията има своите недостатъци.
„Не препоръчвам да правите това при няколко обстоятелства“, казва Кантровиц. „Ако работите за опрощаване на заема, не искате да правите плащания, които не са задължителни, защото това намалява размера на опрощаването, което в крайна сметка ще получите.“
Той добавя, че кредитополучателите също трябва да дадат приоритет на формите на дълг с по-висока лихва в този момент (като кредитни карти), увеличете своя фонд за спешни случаи и увеличете максимално своите 401 (k) вноски.
Лорин Уилямс, основател на фирмата за финансово планиране Worth Winning в Далас, Тексас, казва, че ако сте на план за погасяване, ориентиран към доходите, и дължите повече пари, отколкото правите, изплащането на вашите студентски заеми по време на замразяването е еквивалентно на „ хвърляне на пари в тоалетната.
Федералното правителство предлага четири плана за изплащане, базирани на доходите, които могат да видят опрощаване на оставащия ви дълг след извършване на квалифицирани плащания за 10 до 25 години.
Използване на паузата, за да подредите приоритетите си
Уилямс вярва, че повечето кредитополучатели може да са се фокусирали върху други важни цели, като напр спестяване за авансово плащане върху жилище или повишаване на цялостната им финансова стабилност.
Преподавателката по успех на учениците Ламеша Браун, базирана в Сейнт Клауд, Минесота, казва, че тя и съпругът й са успели да купят дом за снаха й в Алабама. Оттогава те преустроиха къщата в резиденция за потребителите на ваучери по Раздел 8, отвориха a Roth IRA акаунт и успяха да си купят апартамент.
Браун е завършила докторска степен по администрация по въпросите на студентите в университета в Джорджия през 2019 г. и има почти 32,000 XNUMX долара студентски дълг от магистърските и докторските си степени.
Тя казва, че е израснала с малко финансова грамотност. В резултат на това за нея беше важно да се съсредоточи върху други финансови цели, особено като цветнокожа жена от домакинство с ниски доходи с един родител.
„Приоритизирам тези цели, защото трябва и това е важно за семейството ми. Има значение за тези, които идват след мен.”
Браун добави, че макар да може да си позволи да плаща студентски заем в този момент, тя избира да не го прави.
„Докато изживявах своята зряла възраст, работих за повишаване на финансовата си грамотност, за да определя начини, по които мога да създам известно богатство за поколенията.“
Краят на паузата може да бъде болезнен
Както Кантровиц и Уилямс очакваха, администрацията на Байдън отново удължи замразяването, когато обяви неговия план за опрощаване на студентски заем.
Паузата за плащане е удължена за последен път до 31 декември. Но дори и с това удължаване, някои кредитополучатели все още може да са неподготвени да възобновят изплащането.
„Мисля, че ще има истинска травма, свързана с... заема, относно начина, по който са били третирани“, казва Уилямс.
Със само $10,000 20,000 опрощаване (и $XNUMX XNUMX за получателите на Pell Grant) на масата, облекчението може да не е съвсем полезно за някои - особено тези, които наскоро са разбрали, че са недопустими за прошка изцяло.
Федералният резерв призна през май, че някои кредитополучатели може да не са подготвени за възобновяване на плащанията, позовавайки се на нарастващите просрочия и лихвените проценти през втората половина на 2021 г.
А Федералният резерв на Ню Йорк наскоро съобщи, че общият дълг на домакинствата на американците е скочил през второто тримесечие на 2022 г., като балансите по кредитни карти са отбелязали най-големия си скок от над 20 години.
Липса на образование за заеми
Уилямс казва, че много млади кредитополучатели може да не са разбрали как студентските заеми ще им се отразят в дългосрочен план.
„Представете си, че сте на 17 години... просто се подписвате на пунктираната линия, защото сте завършили гимназия. И следващата стъпка, както ни казва Америка, е да отидем в колеж.
Тя добавя, че има и липса на образование за това как работят различните видове финансова помощ.
„Бих казал, че най-важното нещо е да не пренебрегвате студентските си заеми, да си създадете план“, съветва Уилямс, обяснявайки, че студентите трябва да разгледат различните планове за изплащане, базирани на дохода.
Коулман обяснява, че много студенти може да не разбират какво представлява сложната лихва или дори че висшето образование не е непременно най-добрият път за всички.
„Когато [бях в колежа], информацията, която ви даваха, беше този огромен пакет информация и те казваха: „Ето, прочетете това.“ И това по същество е договор.
Паузата на студентския заем обаче даде възможност на Коулман да инвестира в криптовалута, да получи повече техническо образование и да започне да изгражда програма за внимание за невродивергентни цветнокожи хора.
Коулман също свидетелства пред Министерството на образованието по-рано тази година за негативния си опит с Университет на Финикс, което я накара дълбоко да съжалява за решението си да присъства.
„Мисля, че паузата наистина ми позволи да мога да се отдръпна и да видя пълната картина и дали имаше колективен начин да се справя с тази ситуация“, добавя тя. „Можем да започнем да движим иглата по начина, по който някои от тези програми и институции се управляват и управляват.“
Какво да прочетете по-нататък
Тази статия предоставя само информация и не трябва да се тълкува като съвет. Предоставя се без каквато и да е гаранция.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/theres-going-real-trauma-most-191000532.html