Инфлацията оказва своето влияние върху спешните фондове на хората.
Делът на работниците, които казват, че живеят от заплата до заплата, се е увеличил сред хората със средни до високи доходи - съответно 63% и 49% - спрямо съответно 57% и 38% преди година, според a проучване сред почти 4,000 работници, публикувано тази седмица от специалиста по онлайн заеми LendingTree. Като цяло, 65% процента от заетите потребители са живеели от заплата до заплата през септември 2022 г. — увеличение спрямо 60% преди година.
Милиони американци са изправени пред нарастващи цени на основни стоки и услуги като храна и наеми, тъй като спестяванията им изсъхват след разточителството на разходите след пандемията. В сряда Kraft Heinz Co.
KHC,
-0.40%
каза цените си за третото тримесечие са с 15.4 процентни пункта по-високи от предходната година. Националните продажби на дребно са нараснали с 8.2% на годишна база през септември. „Със сигурност имаше известно задържано търсене от пандемията“, каза Лари Пон, финансов плановик, базиран в Редууд Сити, Калифорния.
За да помогнат за задържането и привличането на работници, някои големи компании - включително Starbucks SBUX и животозастрахователна компания Transamerica — предлагат „спестовни програми"А"спешни спестовни сметки.” Изглежда, че има истинска причина за безпокойство: само 68% от хората казаха, че разполагат с 400 долара в брой за спешни случаи или техния еквивалент, според най-новото проучване по въпроса от Федералния резерв, въпреки че тази цифра непрекъснато нараства от 50% през 2013.
Но има и друга причина за очевидния недостиг на спешни средства. „Поради скока на инфлацията, месечните разходи на американците изпревариха растежа на личните им доходи“, каза Кристи Родригес, старши вицепрезидент на Nationwide Retirement Institute, пред MarketWatch. „Това предполага, че домакинствата харчат повече, не толкова, защото искат, а защото трябва с повишени разходи за основни артикули като бензин, хранителни стоки и здравеопазване.“
"„Домакинствата харчат повече, не толкова, защото искат, а защото трябва с увеличените разходи за основни артикули.“"
— Кристи Родригес, старши вицепрезидент на Nationwide Retirement Institute
Личните спестявания на американците също се сринаха тази година, достигайки 629 милиарда долара през второто тримесечие на 2022 г, според Федералната резервна банка на Сейнт Луис. Това е спад от 1.41 трилиона долара през второто тримесечие на 2019 г. — преди пандемията. The процент на лични спестявания — т.е. личните спестявания като процент от разполагаемия доход или дела от дохода, останал след плащане на данъци и харчене на пари — спадна до 3.5% през август, което е спад от 9.1% през януари 2020 г.
Спадът на личните спестявания е нежелан, казват експерти. „Много семейства са изложени на риск от изчерпване на паричните си резерви, което е особено тревожно, като се има предвид, че повечето признаци сочат към рецесия през 2023 г.“, добави Родригес. „Въпреки това виждаме, че доходите се повишават от нарастващите заплати и ниския риск от неизпълнение на ключови финансови дългове, като ипотека, заем за кола и т.н. Ако рецесията настъпи през следващата година, вероятно ще има загуба на работни места, като някои семейства дори ще паднат по-назад.”
Хората са блокирани между нарастващите цени и нарастващите лихвени проценти - с боен барабан на рецесията става все по-силен. Заплатите се увеличиха на a 5.7% годишна ставка през второто тримесечие. Това е по-малко от сегашната годишна инфлация от 8.2%. Нещо повече, средните заплати в долните два квартила на стълбицата на доходите нарастват по-бързо от заплатите в горните два квартила през последните 12 месеца, според последните данни от Федералната резервна банка на Атланта.
Като се имат предвид икономическите перспективи, работниците може да имат ограничени възможности. „Тъй като инфлационният натиск не се очаква да отшуми скоро, животът от заплата до заплата се е превърнал в норма“, каза Анудж Наяр, финансов служител на LendingClub. „Мнозина са песимистично настроени относно шансовете си да увеличат заплатата си чрез смяна на работа и някои домакинства ще станат по-уязвими от промени в условията на пазара на труда. Това може да накара мнозина да се борят с предстоящия празничен сезон.
Потребителите могат да предприемат действия
Изпадналите в пари американци са непропорционално концентрирани в търговията на дребно и услугите, добави Наяр. Всъщност 26% от тези потребители имат повече от един работодател. По-малко от 4 на 10 потребители вярват, че текущата им работа отговаря на очакванията им за заплати. Докато работниците често скачат от кораба като начин да увеличат заплатата си, докладът показва оптимизъм относно намирането на нова работа, която отговаря както на изискванията за заплащане, така и на квалификацията на служителя като цяло е ниска.
Роб Зелцер, собственик и президент на Seltzer Business Management Inc. в Лос Анджелис, препоръчва на хората да започнат да намаляват несъществените разходи. „Те трябва да бъдат проактивни в бюджетирането си и да търсят къде могат да намалят“, каза той. „Много по-евтино е да сготвиш сам, отколкото да излезеш. Ако излизате по-малко, това може да ви помогне да спестите пари. Ако можете да платите първо на себе си, когато получите плащане, и автоматично да прехвърлите пари в спестовна сметка.
Mingli Zhong, a изследване сътрудник в Urban Institute, мозъчен тръст във Вашингтон, окръг Колумбия, съветва потребителите - когато е възможно - да заделят малка част от приходите си за черни дни. „Инвестирайте малка част от доходите си в a индексен фонд без разходи или с ниска цена с дългосрочна възвращаемост, по-висока от инфлацията“, каза тя. „Алтернативно, запишете доходите си в спестовна сметка с висока доходност. Ако е възможно, отложете кандидатстването за ипотека, тъй като ипотечният процент е рекордно висок.
С нарастващите цени поради недостиг на доставки и компаниите, които са принудени да увеличат заплатите, за да привлекат работници, тя признава, че много хора не могат да намалят основните нужди. „Те продължават да плащат високи цени, докато много от тях не изчерпят спестяванията си. В крайна сметка изпаднахме в нова рецесия“, каза тя. „Повече домакинства с малко спестявания биха имали малка защита срещу рецесия. Те ще трябва да разчитат в голяма степен на нов кръг от социални помощи.“
"„Инвестирайте малка част от дохода си в индексен фонд без разходи или с ниска цена с дългосрочна възвръщаемост, по-висока от инфлацията.“"
Някои експерти смятат, че моментът е лош, когато изглежда, че толкова малко хора разполагат със средства за спешни случаи. „Мащабът на този спад в личните спестявания ни казва, че американските домакинства със средни и по-ниски доходи живеят в несигурна финансова ситуация и се нуждаят от помощ“, каза Родригес пред MarketWatch. „Заслужава да се отбележи, че спадът в спестяванията или рецесията могат значително да повлияят на психичното здраве, тъй като знаем, че основният стрес за повечето хора са финансите.“
Родригес има план от пет точки за увеличаване на спешните фондове: Първо, дайте приоритет на пенсионните спестявания, дори докато управлявате разходите и дълга. The IRS наскоро се увеличи сумата, която хората могат да поставят в 401(k)s, 403(b)s, 457 и TSP пенсионни сметки. Второ, внасяйте в пенсионния си план - повечето хора не го правят, докато не навършат 31 години, според проучване от близо 2.5 милиона участници в плана с дефинирани вноски в цялата страна.
Трето, дайте приоритет на превантивните грижи. Проучването на Nationwide Retirement Institute Health Care установи, че 10% от респондентите са отменили или отложили плановете си да посетят специалист или да преминат годишен преглед през последните 12 месеца поради инфлацията. Четвърто, използвайте здравни спестовни сметки (HSA). Докато половината от заетите възрастни (49%) имат достъп до HSA чрез своя работодател, само 30% участват или допринасят за такъв. И пето, ако можете да си го позволите, добави Родригес, намерете финансов специалист.
Ако има рецесия, не всички са получили бележката. „Миналия уикенд бях в голям търговски център и може би беше най-пренаселеният, който съм виждал“, каза Лари Пон пред MarketWatch. „Със сигурност можете да разберете по пълния паркинг. Хората не просто разглеждаха, повечето имаха пазарски чанти със стоки. Имаше опашки за влизане в магазините. Имаше опашки за напускане.“ Но, добави той, човек никога не трябва да забравя бюджетирането на 101. „Все още трябва да изградите своя фонд за спешни случаи.“
Източник: https://www.marketwatch.com/story/millions-of-working-americans-are-living-paycheck-to-paycheck-and-running-out-of-cash-as-another-recession-looms- 11666838538?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Милиони работещи американци живеят от заплата до заплата – и остават без пари, тъй като се задава нова рецесия
Инфлацията оказва своето влияние върху спешните фондове на хората.
Делът на работниците, които казват, че живеят от заплата до заплата, се е увеличил сред хората със средни до високи доходи - съответно 63% и 49% - спрямо съответно 57% и 38% преди година, според a проучване сред почти 4,000 работници, публикувано тази седмица от специалиста по онлайн заеми LendingTree. Като цяло, 65% процента от заетите потребители са живеели от заплата до заплата през септември 2022 г. — увеличение спрямо 60% преди година.
Милиони американци са изправени пред нарастващи цени на основни стоки и услуги като храна и наеми, тъй като спестяванията им изсъхват след разточителството на разходите след пандемията. В сряда Kraft Heinz Co.
-0.40%
KHC,
каза цените си за третото тримесечие са с 15.4 процентни пункта по-високи от предходната година. Националните продажби на дребно са нараснали с 8.2% на годишна база през септември. „Със сигурност имаше известно задържано търсене от пандемията“, каза Лари Пон, финансов плановик, базиран в Редууд Сити, Калифорния.
За да помогнат за задържането и привличането на работници, някои големи компании - включително Starbucks SBUX и животозастрахователна компания Transamerica — предлагат „спестовни програми"А"спешни спестовни сметки.” Изглежда, че има истинска причина за безпокойство: само 68% от хората казаха, че разполагат с 400 долара в брой за спешни случаи или техния еквивалент, според най-новото проучване по въпроса от Федералния резерв, въпреки че тази цифра непрекъснато нараства от 50% през 2013.
Но има и друга причина за очевидния недостиг на спешни средства. „Поради скока на инфлацията, месечните разходи на американците изпревариха растежа на личните им доходи“, каза Кристи Родригес, старши вицепрезидент на Nationwide Retirement Institute, пред MarketWatch. „Това предполага, че домакинствата харчат повече, не толкова, защото искат, а защото трябва с повишени разходи за основни артикули като бензин, хранителни стоки и здравеопазване.“
"„Домакинствата харчат повече, не толкова, защото искат, а защото трябва с увеличените разходи за основни артикули.“"
— Кристи Родригес, старши вицепрезидент на Nationwide Retirement Institute
Личните спестявания на американците също се сринаха тази година, достигайки 629 милиарда долара през второто тримесечие на 2022 г, според Федералната резервна банка на Сейнт Луис. Това е спад от 1.41 трилиона долара през второто тримесечие на 2019 г. — преди пандемията. The процент на лични спестявания — т.е. личните спестявания като процент от разполагаемия доход или дела от дохода, останал след плащане на данъци и харчене на пари — спадна до 3.5% през август, което е спад от 9.1% през януари 2020 г.
Спадът на личните спестявания е нежелан, казват експерти. „Много семейства са изложени на риск от изчерпване на паричните си резерви, което е особено тревожно, като се има предвид, че повечето признаци сочат към рецесия през 2023 г.“, добави Родригес. „Въпреки това виждаме, че доходите се повишават от нарастващите заплати и ниския риск от неизпълнение на ключови финансови дългове, като ипотека, заем за кола и т.н. Ако рецесията настъпи през следващата година, вероятно ще има загуба на работни места, като някои семейства дори ще паднат по-назад.”
Хората са блокирани между нарастващите цени и нарастващите лихвени проценти - с боен барабан на рецесията става все по-силен. Заплатите се увеличиха на a 5.7% годишна ставка през второто тримесечие. Това е по-малко от сегашната годишна инфлация от 8.2%. Нещо повече, средните заплати в долните два квартила на стълбицата на доходите нарастват по-бързо от заплатите в горните два квартила през последните 12 месеца, според последните данни от Федералната резервна банка на Атланта.
Като се имат предвид икономическите перспективи, работниците може да имат ограничени възможности. „Тъй като инфлационният натиск не се очаква да отшуми скоро, животът от заплата до заплата се е превърнал в норма“, каза Анудж Наяр, финансов служител на LendingClub. „Мнозина са песимистично настроени относно шансовете си да увеличат заплатата си чрез смяна на работа и някои домакинства ще станат по-уязвими от промени в условията на пазара на труда. Това може да накара мнозина да се борят с предстоящия празничен сезон.
Потребителите могат да предприемат действия
Изпадналите в пари американци са непропорционално концентрирани в търговията на дребно и услугите, добави Наяр. Всъщност 26% от тези потребители имат повече от един работодател. По-малко от 4 на 10 потребители вярват, че текущата им работа отговаря на очакванията им за заплати. Докато работниците често скачат от кораба като начин да увеличат заплатата си, докладът показва оптимизъм относно намирането на нова работа, която отговаря както на изискванията за заплащане, така и на квалификацията на служителя като цяло е ниска.
Роб Зелцер, собственик и президент на Seltzer Business Management Inc. в Лос Анджелис, препоръчва на хората да започнат да намаляват несъществените разходи. „Те трябва да бъдат проактивни в бюджетирането си и да търсят къде могат да намалят“, каза той. „Много по-евтино е да сготвиш сам, отколкото да излезеш. Ако излизате по-малко, това може да ви помогне да спестите пари. Ако можете да платите първо на себе си, когато получите плащане, и автоматично да прехвърлите пари в спестовна сметка.
Mingli Zhong, a изследване сътрудник в Urban Institute, мозъчен тръст във Вашингтон, окръг Колумбия, съветва потребителите - когато е възможно - да заделят малка част от приходите си за черни дни. „Инвестирайте малка част от доходите си в a индексен фонд без разходи или с ниска цена с дългосрочна възвращаемост, по-висока от инфлацията“, каза тя. „Алтернативно, запишете доходите си в спестовна сметка с висока доходност. Ако е възможно, отложете кандидатстването за ипотека, тъй като ипотечният процент е рекордно висок.
С нарастващите цени поради недостиг на доставки и компаниите, които са принудени да увеличат заплатите, за да привлекат работници, тя признава, че много хора не могат да намалят основните нужди. „Те продължават да плащат високи цени, докато много от тях не изчерпят спестяванията си. В крайна сметка изпаднахме в нова рецесия“, каза тя. „Повече домакинства с малко спестявания биха имали малка защита срещу рецесия. Те ще трябва да разчитат в голяма степен на нов кръг от социални помощи.“
"„Инвестирайте малка част от дохода си в индексен фонд без разходи или с ниска цена с дългосрочна възвръщаемост, по-висока от инфлацията.“"
Някои експерти смятат, че моментът е лош, когато изглежда, че толкова малко хора разполагат със средства за спешни случаи. „Мащабът на този спад в личните спестявания ни казва, че американските домакинства със средни и по-ниски доходи живеят в несигурна финансова ситуация и се нуждаят от помощ“, каза Родригес пред MarketWatch. „Заслужава да се отбележи, че спадът в спестяванията или рецесията могат значително да повлияят на психичното здраве, тъй като знаем, че основният стрес за повечето хора са финансите.“
Родригес има план от пет точки за увеличаване на спешните фондове: Първо, дайте приоритет на пенсионните спестявания, дори докато управлявате разходите и дълга. The IRS наскоро се увеличи сумата, която хората могат да поставят в 401(k)s, 403(b)s, 457 и TSP пенсионни сметки. Второ, внасяйте в пенсионния си план - повечето хора не го правят, докато не навършат 31 години, според проучване от близо 2.5 милиона участници в плана с дефинирани вноски в цялата страна.
Трето, дайте приоритет на превантивните грижи. Проучването на Nationwide Retirement Institute Health Care установи, че 10% от респондентите са отменили или отложили плановете си да посетят специалист или да преминат годишен преглед през последните 12 месеца поради инфлацията. Четвърто, използвайте здравни спестовни сметки (HSA). Докато половината от заетите възрастни (49%) имат достъп до HSA чрез своя работодател, само 30% участват или допринасят за такъв. И пето, ако можете да си го позволите, добави Родригес, намерете финансов специалист.
Ако има рецесия, не всички са получили бележката. „Миналия уикенд бях в голям търговски център и може би беше най-пренаселеният, който съм виждал“, каза Лари Пон пред MarketWatch. „Със сигурност можете да разберете по пълния паркинг. Хората не просто разглеждаха, повечето имаха пазарски чанти със стоки. Имаше опашки за влизане в магазините. Имаше опашки за напускане.“ Но, добави той, човек никога не трябва да забравя бюджетирането на 101. „Все още трябва да изградите своя фонд за спешни случаи.“
Източник: https://www.marketwatch.com/story/millions-of-working-americans-are-living-paycheck-to-paycheck-and-running-out-of-cash-as-another-recession-looms- 11666838538?siteid=yhoof2&yptr=yahoo