Повече потребители се обръщат да купуват сега, плащат по-късно; Признаци, че икономиката ще се бори

Без пари в брой много американци добавят към дълга си по кредитната си карта по време на празниците

Веднъж заредени с допълнителни спестявания от пандемията, много потребители са изчерпали излишните пари поради продължаващия инфлационен натиск и сега се обръщат към кредитни карти, за да финансират ваканционните си разходи. Средната лихва по кредитна карта сега е 19.55%, според последните данни на Bankrate, най-високата досега. В началото на годината средната лихва по кредитна карта е 16.3%. Балансите скочиха с 15% на годишна база през третото тримесечие. Това е най-голямото годишно увеличение от повече от 20 години. Всъщност сред американците, които носят дълг по кредитна карта от месец на месец, 60% са револвирали този дълг поне една година, според CreditCards.com. Това е увеличение от 50% миналата година. [Yahoo Finance]

Вземането на автомобили се увеличава като предупредителен знак за икономиката

Все по-голям брой потребители изостават с плащането на колите си, тенденция, която финансовите анализатори се опасяват, че ще продължи в знак на напрежението, което растящите цени на автомобилите и продължителната инфлация оказват върху бюджетите на домакинствата. Връщането на собственост падна в началото на пандемията, когато американците получиха тласък от проверките за стимули и кредиторите бяха по-склонни да се съобразят с тези, които изостават с плащанията си. Но през последните месеци броят на хората, закъснели с плащането на колите си, се доближава до нивата отпреди пандемията. Индустриалните анализатори се притесняват, че тенденцията ще продължи през 2023 г., като икономистите очакват безработицата да се повиши, инфлацията да остане относително висока и спестяванията на домакинствата да намалеят. В същото време все по-голям брой потребители трябва да увеличат бюджетите си, за да си позволят превозно средство; средното месечно плащане за нова кола е нараснало с 26% от 2019 г. до 718 долара на месец. [NBC News]

Американците разчитаха повече на „Купете сега – платете по-късно“ тази година, тъй като инфлацията се повиши

Тъй като инфлацията смаза бюджетите през 2022 г., американците се насочиха към финансиране „купувай сега – плащай по-късно“ за най-големите сезони за пазаруване в годината. Проучване на Ally Bank показа, че двойно повече американци са използвали услугите на BNPL през декември в сравнение само преди четири месеца. Проучване на TransUnion по-рано тази година установи, че 37% от американците са разчитали на BNPL за другото голямо събитие за пазаруване на годината, пазаруването преди училище, спрямо само 2% през 2021 г. Общото безпокойство сред купувачите тогава и сега: инфлацията , тъй като все по-голям брой американски семейства променят навиците си за харчене, за да разширят бюджетите си, което ги прави по-уязвими към потенциални закъснели плащания и такси. [Yahoo Finance]

Данните за просрочие на кредитни карти показват натиск от заплата до заплата

Доклади от банки и разплащателни мрежи показват, че процентът на просрочени кредитни карти нараства. Свържете точките и данните загатват за предстоящи проблеми в икономиката от заплата до заплата. Данните от Федералния резерв на Сейнт Луис показват, че процентът на просрочие по кредитни карти за всички банки в края на третото тримесечие е 2.1% спрямо 1.9% през второто тримесечие и спрямо 1.6% преди година. Федералният резерв публикува данни през ноември, които показват, че балансите по кредитни карти са се увеличили с 38 милиарда долара, 15% увеличение на годишна база и най-големият скок от 20 години. [ПИМНТИ]

Младите възрастни са особено уязвими към престъпления

Американците навсякъде се борят с дългове по кредитни карти. Тези, които тепърва започват, са особено уязвими. С ограничени финансови ресурси, по-ниски заплати и по-кратка кредитна история, младите възрастни се борят да управляват дългове с високи лихви повече от друга възрастова група, според нов доклад на Urban Institute. Почти един на всеки петима възрастни на възраст между 18 и 24 години с кредитно досие в САЩ в момента има дълг в събиране. Като цяло балансите по кредитните карти се увеличават с 15% през последното тримесечие, най-големият годишен скок от повече от 20 години. В същото време лихвените проценти по кредитните карти сега са средно над 19%, най-високи за всички времена, и продължават да растат. Но за новите кандидати за кредит ГПР обикновено са дори по-високи, до 30%. [CNBC]

Wells Fargo е осъден да плати 3.7 милиарда долара за незаконна дейност

Федералните регулатори глобиха Wells Fargo с рекордните 1.7 милиарда долара във вторник за „широко разпространено лошо управление“ в продължение на няколко години, което навреди на над 16 милиона потребителски сметки. CFPB каза, че „незаконната дейност“ на Wells Fargo включва многократно неправилно прилагане на плащания по заеми, неправомерно отнемане на жилища, незаконно отнемане на превозни средства, неправилно оценяване на такси и лихви и начисляване на изненадващи такси за овърдрафт. CFPB нареди на Wells Fargo да плати гражданска санкция от 1.7 милиарда долара в допълнение към над 2 милиарда долара за компенсиране на потребителите за редица „незаконни дейности“. Служители на CFPB казват, че това е най-голямото наказание, наложено от агенцията. [CNN]

AMC Theaters се надява следващата златна мина да е кредитна карта

AMC Theaters намери следващата си инвестиция, за да успокои своите инвеститори на дребно. Веригата киносалони е готова да пусне AMC Entertainment Visa Card в началото на 2023 г. в партньорство с Visa и Deserve, платформа за цифрови кредитни карти. Притежателите на кредитни карти ще могат да печелят допълнителни AMC Stubs Rewards точки, когато правят покупки в театъра, както и покупки извън веригата театри. Картата е достъпна само за членове на AMC Stubs. [Репортер на Холивуд]

Мудните празнични разпродажби могат да донесат огромни отстъпки в последния момент

Търговците на дребно в САЩ отбелязват значителни спадове в празничните продажби, тъй като купувачите, които са похарчили рано, стягат портфейлите си от страх от задълбочаване на рецесията въпреки скорошното охлаждане. Данните от Министерството на търговията изглежда потвърждават нашата прогноза – че твърде много запаси ще доведат до „пропускане на свръхналичност“ и по-малки печалби за търговците на дребно – и мрачните перспективи на търговците на дребно, включително тези на онлайн гиганта Amazon. [Kiplinger]

50 важни условия за кредитни карти, които ще намерите в споразумение с картодържател

Ако някога сте чели споразумение с картодържател, може би сте си помислили, че банката говори чужд език. Кредитната индустрия има своя собствена номенклатура и е склонна да говори с акроними. Това, което следва, е ръководство за много от термините и акронимите, свързани с кредита, които вероятно ще видите в правилата и условията на кредитната карта. [CardRates]

Кой плаща за награди с кредитна карта?

Знаете, че тези награди с кредитни карти не са безплатни, но кой всъщност плаща за тях? Ново проучване заключава, че разходите се поемат от част от притежателите на карти. Някои притежатели на карти се възползват, докато други плащат за тези предимства. Разликата зависи от начина, по който операторите управляват своите покупки и баланси по картата. Икономистите казват, че това, което те наричат ​​сложни потребители, печели, докато наивните потребители плащат. Точковите системи предизвикват повече разходи. Усъвършенстваните потребители изплащат балансите по картите редовно и получават наградите с малко или без никакви разходи. Наивните потребители не плащат балансите си толкова често. Лихвите и таксите, които плащат за пренасяне на салда, повече от компенсират ползите от възнаграждението. [Forbes]

Докато Китай прокарва своите планове за цифрова валута, САЩ изостават

Проектът за цифров юан на Китай, базирана на блокчейн криптовалута за потребителско и търговско финансиране, вече не може да се счита за пилотен. Това е оценката на икономически и криптовалутни експерти. Тези експерти наблюдават усилията в Китай и други страни за разработване и пилотиране на цифрови валути на централната банка с цел установяване на базирани на блокчейн виртуални пари, които са по-евтини за използване и по-бързи за обмен, както у дома, така и извън международните граници. Към днешна дата Народната банка на Китай е разпространила цифровия юан, наречен e-CNY, в 15 от 23-те провинции на Китай и е бил използван в повече от 360 милиона транзакции на обща стойност от 100 милиарда юана, или 13.9 милиарда долара. [ComputerWorld]

Търговците са изправени пред сериозна подготовка преди новите правила за маршрутизиране на кредитни карти

Крайните срокове се издигат в Съединените щати, тъй като ексклузивността на кредитната мрежа трябва да приключи през следващата година. Тези правила, които влизат в сила в началото на 2023 г., ще позволят/изискват от търговците да избират между (поне) две несвързани мрежи за електронни транзакции. Законодателството, което ще въведе подобни процеси за транзакции с кредитни карти (чрез последните изменения на Дърбин на Капитолийския хълм), остава неизвестно в момента. [ПИМНТИ]