Ипотечните лихви се покачват отново, близо 6%

Купувачите на жилища не могат да хванат почивка. Лихвите по ипотечните кредити са близо до 6%.

Лихвеният процент по 30-годишната фиксирана ипотека се е увеличил до 5.81% тази седмица от 5.78% миналата седмица, според Freddie Mac. Този процент остава на най-високото ниво от ноември 2008 г. и е с повече от 2.5 пункта по-висок от началото на годината.

Покачващите се ипотечни лихви поставиха както собствениците на жилища, така и потенциалните купувачи в трудно положение. Докато стегнатите нива на инвентара и двуцифрено увеличение на цената заплашва да накара купувачите за първи път да излязат от пазара, нарастващите лихвени проценти също накараха някои собственици на жилища да се колебаят да търгуват или да се възползват от печалбите си от собствен капитал.

„Комбинацията от нарастващи цени и високи цени на жилищата е вероятният двигател на скорошния спад в продажбите на съществуващи жилища“, каза Сам Хатер, главен икономист на Freddie Mac, в изявление. „В действителност обаче много потенциални купувачи на жилища все още се интересуват от закупуване на жилище, като поддържат пазара конкурентен, но изравняват последните две години нажежена дейност.

Лекото увеличение на лихвените проценти идва след най-голямото едноседмично увеличение от 1987 г. миналата седмица след повишаването на базовия лихвен процент от Федералния резерв с три четвърти точка и сигнализира за ново увеличение от 1.75 процентни пункта през останалата част от годината.

Според експерти от индустрията, действията на Фед неизбежно се разнасят по жилищния пазар – охлаждайки някога бурния пазар с началото на лятото.

„Вече виждаме някои признаци на намаляващо търсене на определени пазари“, казва Робърт Хек, вицепрезидент по ипотечните кредити в Морти, каза пред Yahoo Money. „И това [покачване на Фед] ще продължи тази тенденция, прекъсвайки цикъла на високо търсене и ниски запаси, който наблюдавахме през последните две години.

Някои нетърпеливи купувачи се надпреварват да заключат лихвите, преди да се повишат.

Обемът на заявленията за закупуване на ипотечни кредити се е увеличил за втора поредна седмица с 4.1% на сезонно изгладена база спрямо преди една седмица, според Асоциацията на ипотечните банкери изследване за седмицата, завършваща на 17 юни.

Историята продължава

Скокът в заявленията за покупка се дължи главно на конвенционални приложения и отскок в заявленията за заем с регулируема лихва — делът на последните от общите заявления е над 10%.

Все пак активността на покупките остава намалена с 10% спрямо преди година, тъй като проблемите с ниските запаси и достъпността натоварват купувачите.

„Дори ако търсенето се забави, реалността е, че на пазара винаги ще има купувачи“, каза Хек, „и точно сега много от тези потенциални купувачи вероятно чакат да видят какво ще се случи и чакат времето си“.

Притесненията относно достъпността продължават да съществуват. Според Realtor.com, нарастващите лихви по ипотеките са увеличили месечните ипотечни вноски за жилище със средна цена с около 60% повече от миналата година. Средното месечно ипотечно плащане е скочило с $513 от началото на годината до май, според скорошен доклад от MBA.

„Повечето от моите купувачи не се притесняват за цените, те го виждат като по-скоро проблем с достъпността“, Адриана Перезчика, брокер на недвижими имоти и собственик в Чрез недвижими имоти, каза пред Yahoo Money, отбелязвайки, че жилищата за продажба в щата Вашингтон струват средно над 1 милион долара.

„Сега е много скъпо да си купиш жилище“, каза тя.

За да привлекат купувачи с ограничени цени, някои собственици на жилища понижават цената си, според данни от Redfin, който призова продавачите да публикуват рано или късно и цената малко под скорошните продажби в техните квартали.

„По време на подхранваната от пандемията жилищна лудост, продавачите можеха да разчитат, че ще получат повече пари за доходите си от съсед, който продаде миналия месец“, каза главният икономист на Redfin Дарил Феъруедър в подготвено изявление. „Тези дни свършиха. Сега трябва да очаквате да получите малко по-малко от това, което вашият съсед е получил преди месец - и след месец може да получите по-малко, отколкото бихте получили сега."

В крайна сметка пазарът на жилища трябва да се нормализира, според Джордж Ратиу, мениджър на икономическите изследвания в Realtor.com.

„Нарастването на цените на жилищата също се забавя, тъй като новият нарастващ брой продавачи на жилища стимулира веригата за доставки“, каза Ратиу. „Положението е, че в крайна сметка трябва да видим по-здравословна среда с повече възможности и по-добра стойност за много купувачи.

Собствениците на жилища също са видели, че възможностите им се свиват.

Повишени лихвени проценти по ипотечните кредити рефинансиране при по-ниска лихва невъзможност за повечето собственици на жилища. Според MBA активността по рефинансиране е намаляла със 77% спрямо година по-рано.

„Хората, които са рефинансирали през последните три години [ако са рефинансирали днес], това би удвоило лихвата им“, каза Перезчика.

Също така става все по-скъпо за собствениците на жилища да използват своя рекордно висок капитал. Собственият капитал на САЩ достигна 27.8 трилиона долара през първото тримесечие на годината, според Федералния резерв, но собствениците на жилища не хапят.

„Мисля, че това време вече мина“, каза Перезчика. „Хората вероятно биха могли да използват част от собствения си капитал с много ниски лихвени проценти. Сега ще трябва да помислят два пъти."

Габриела е репортер по лични финанси в Yahoo Money. Следвайте я в Twitter @__gabriellacruz.

Прочетете най-новите тенденции в личните финанси и новини от Yahoo Money.

Следвайте Yahoo Finance на Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, и LinkedIn.