Лихвените проценти по ипотечните кредити в САЩ се повишиха тази седмица на фона на признаци, че Федералният резерв ще продължи да повишава своя лихвен процент, определящ тенденцията.
Когато Фед повишава своя референтен процент, което беше направено четири пъти тази година, разходите за заемане на пари за жилища обикновено също се повишават.
И все пак, въпреки че потребителите ще плащат повече, за да финансират дом, те може да намерят утеха в други части на жилищния пазар.
„Доброто нещо за тези, които все още търсят дом, е, че къщите остават на пазара по-дълго, карайки продавачите да намалят офертните цени и оставяйки място за преговори“, казва Джордж Ратиу, старши икономист за Realtor.com.
„С наближаването на есента и темпото на продажбите се забавя още повече, някои купувачи може да открият, че отстъпките стават все по-големи, предлагайки възможности, които отговарят на техните бюджети.“
Не пропускайте
30-годишни ипотеки с фиксиран лихвен процент
Средната лихва по най-популярния жилищен заем в Америка - 30-годишна фиксирана ипотека — нарасна до 5.66%, спрямо 5.55% преди седмица, гигант за жилищно финансиране Freddie Mac съобщи в четвъртък. Преди година типичният лихвен процент по 30-годишна ипотека беше 2.87%.
„Подновеното възприятие на пазара за по-агресивна позиция на паричната политика доведе до почти двойно покачване на лихвите по ипотечните кредити спрямо преди година“, казва Сам Кхатър, главен икономист на Freddie Mac.
Това схващане беше подновено миналата седмица, когато председателят на Фед Джеръм Пауъл каза на конференция на икономисти, че по-нататъшното повишаване на лихвите по федералните фондове ще бъде необходимо за охлаждане на икономиката и борба с все още високата инфлация.
„Въпреки че по-високите лихвени проценти, по-бавният растеж и по-меките условия на пазара на труда ще намалят инфлацията, те също ще донесат известна болка на домакинствата и бизнеса“, Пауъл каза миналата седмица на икономически симпозиум в Джаксън Хоул, Уайоминг.
„Това са неприятните разходи за намаляване на инфлацията. Но неуспехът да се възстанови ценовата стабилност би означавал много по-голяма болка.
15-годишни ипотеки с фиксиран лихвен процент
Лихвеният процент по 15-годишна ипотека е средно 4.98% тази седмица спрямо 4.85% миналата седмица, казва Фреди Мак. Миналата година по това време 15-годишният процент е бил средно 2.18%.
С лихвите, които се връщат към неотдавнашните си летни върхове, типичните купувачи на жилища сега плащат около 60% повече, отколкото миналата година, за своите месечни ипотеки, казва Ратиу.
Някои купувачи спират търсенето на дома си на фона на по-високите ставки и несигурността относно икономиката. Очаквано, продажбите на жилища се забавят, а повишенията на цените се забавят.
За първи път от повече от 17 месеца средният дом е продаден за по-малко от каталожната си цена през август, според a доклад от фирмата за недвижими имоти Redfin.
„Има признаци, че има още място за облекчаване на пазара“, казва Дарил Феъруедър, главен икономист на Redfin. „Забавянето след Деня на труда вероятно ще бъде малко по-интензивно тази година, отколкото през предходните години, когато пазарът беше супер стегнат.“
„Бюджетите на купувачите на жилища са все по-изтънени от нарастващите лихви и продължаващата инфлация, така че продавачите трябва да направят домовете си и цените си привлекателни, за да привлекат вниманието на купувачите през това натоварено време от годината.“
5-годишна ипотека с променлива лихва
Средната лихва по петгодишна ипотека с променлива лихва или ARM достигна 4.51% тази седмица спрямо 4.36% миналата седмица.
Преди година 15-годишният лихвен процент беше средно 2.43%.
Когато лихвените проценти по дългосрочните ипотечни кредити се покачат, някои кредитополучатели търсят регулируеми ипотечни кредити, които имат по-ниски лихвени проценти за начало.
С 5/1 ARM, например, процентът се задава за първите пет години, а след това се коригира ежегодно, като се движи нагоре или надолу в съответствие с основната ставка или друг показател.
Ако дългосрочните лихвени проценти паднат след първоначалния период на ARM, кредитополучателят може потенциално да рефинансира в по-нисък лихвен процент. Има риск за този подход, разбира се, тъй като ставките могат да се повишат.
Заявленията за ипотечни кредити продължават да намаляват
Миналата седмица молбите за ипотечни кредити са намалели с 3.7% в сравнение с предходната седмица, според Mortgage Bankers Association (MBA) съобщи.
„Лихвите по ипотечните кредити и доходността на държавните облигации се повишиха миналата седмица, тъй като служители на Федералния резерв посочиха, че краткосрочните лихви ще останат по-високи за по-дълго време“, казва Джоел Кан, асоцииран вицепрезидент на MBA по икономически и индустриални прогнози.
Заявленията за рефинансиране на жилищни заеми, които са силно чувствителни към промени в лихвените проценти, се сринаха с 8% спрямо предходната седмица, докато заявленията за заеми за закупуване на жилища бяха намалели с 2%, каза MBA.
Refi приложенията сега съставляват само 30% от всички приложения. Преди година по това време те са направили над два пъти повече.
Накъде се насочват цените?
Лихвеният процент по 30-годишните ипотечни кредити трябва да остане между 5% и 6% през следващите няколко месеца, казва Ратиу, цитирайки високата инфлация и затягащите политики на Федералния резерв.
Дългосрочната ипотечна лихва обикновено следва доходността на 10-годишните държавни облигации, която се повиши през последните дни.
„Финансовите пазари продължават да реагират на твърдия ангажимент на Федералния резерв за затягане на паричната политика, за да доближи инфлацията до границата от 2%,“ казва Ратиу.
С покачването на цените броят на купувачите вероятно ще продължи да намалява.
Средното американско семейство вече не може да си позволи да закупи жилище на средна цена, когато ипотечните лихви надхвърлят 5.7%, казва Надя Евангелу, старши икономист в Националната асоциация на брокерите на недвижими имоти.
В този момент, казва тя, типичното семейство трябва да харчи повече от 25% от доходите си за месечната си вноска по ипотека.
„Като добавим други разходи като ипотечна застраховка, застраховка на жилище, данъци и разходи за поддръжка на имущество, закупуването на жилище става обременяващо за типичното семейство“, казва Евангелу.
Какво да прочетете по-нататък
Тази статия предоставя само информация и не трябва да се тълкува като съвет. Предоставя се без каквато и да е гаранция.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-tiptoe-perilously-close-130000339.html