Повечето спестяващи пенсионери „задържат курса“ – дори ако са напълно стресирани

Ето какво са направили пенсионерите в отговор на тази икономическа среда, според инвестиционни посредници, които съхраняват техните сметки: 

Промени в разпределението на активите и вноските 

Fidelity установи, че общият процент на спестявания за планове 401(k) остава висок при близо 14%, само 1 процентен пункт по-малко от това, което Fidelity и много финансови консултанти предлагат при 15% от общия доход, според данните за второто тримесечие на своите инвеститори. Общият брой на IRA се е увеличил с двуцифрено число от второто тримесечие на миналата година - и по-младите поколения са били силата зад това, каза Fidelity. Броят на акаунтите, открити от членове на Gen Z, скочи с 87% в сравнение с второто тримесечие на 2021 г. и с 24% за милениалите. 

Разбира се, нестабилността на пазара наистина тласна балансите по сметките на тези инвеститори надолу, но не толкова, колкото пазарните спадове през второто тримесечие, каза Fidelity. Средният баланс на IRA беше $110,800 17.9 през второто тримесечие, което е спад от 401% спрямо същото време на миналата година, докато 103,800(k) средните баланси спаднаха до $20 403 през същото тримесечие, което е спад с 93,300% спрямо предходната година. Средният баланс на сметката 18(b) беше $XNUMX XNUMX, което е XNUMX% спад от преди година. 

По-голямата част от пенсионираните инвеститори не са направили промени в разпределението на активите си, като само 5% от притежателите на 401(k) и 403(b) са направили корекции, установи Fidelity. От инвеститорите, които са направили промяна, 85% са направили само една и много от тези промени са били да прехвърлят спестяванията към консервативни инвестиции. 

Vanguard каза, че само 4.3% от неговите участници с дефинирани вноски са търгували между 1 януари и 30 юни и че търговските дейности са спаднали спрямо 2020 г. и 2021 г. За сравнение, 5.5% от участниците са търгували през същото време миналата година и 6% от търгуваните между януари и юни 2020 г. От сделките мнозинството от участниците преместиха активите си в акции вместо в фиксирани доходи, каза компанията. 

Principal, друг инвестиционен посредник, който контролира пенсионните сметки, каза, че около 2.44% от участниците са направили превод - 13% увеличение спрямо същото време на миналата година. Но мнозинството - 86.2% - от участниците в него запазиха своите вноски.  

Борете се с финансовия стрес

Charles Schwab видя подобно добро поведение от своите пенсионни инвеститори — 98% от участниците запазиха своя процент на спестявания от 401 (k) миналия месец, точно както през цялата пандемия, според данните на Schwab Retirement Plan Services за участниците.

„В тази трудна икономическа среда работниците са намерили начини да намалят разходите и да продължат да допринасят за пенсионирането си“, каза Нейтън Ворис, директор по инвестиции, прозрения и консултантски услуги в Schwab Retirement Plan Services.

Но само 15% от служителите казаха, че са успели да избегнат финансов стрес от нестабилност, инфлация и други фактори, каза Ворис, и участниците се обръщат към човешки съвет за помощ. Обемът на разговорите за Schwab Retirement Plan Services е нараснал средно с 9% от януари.

От 2021 г. насам повече инвеститори се обръщат към личните финанси и съдържанието за планиране на пенсионирането, търсейки информация относно вземанията за социално осигуряване, разходите за здравеопазване и стратегиите за теглене, каза Джош Дич, вицепрезидент и ръководител на ръководството за пенсиониране в T. Rowe Price
ХВЪРЛИ,
-0.35%.

Заеми и тегления 

Въпреки че вноските остават стабилни, финансовият стрес е очевиден, каза Voris от Schwab. Заемите и тегленията от планове 401(k) се увеличават: броят на заемите е нараснал с 21% между януари и юли, докато тегленията при затруднения са скочили с 25% в сравнение със същото време предходната година. 

Fidelity каза, че само 2.4% от участниците са инициирали заем през второто тримесечие на 2022 г. Броят на участниците с неизплатени дългове е намалял до 16.7% през второто тримесечие от 18.9% през същия период от време през 2020 г. Фирмата е видяла a намаление на инициираните 401(k) заеми и непогасените заеми през първото тримесечие на 2022 г. както и. 

Заявките за открити главници са се увеличили с 69% между 1 януари и 30 юни в сравнение със същото време през 2021 г., но средната сума е с 8.25% по-ниска. Трудните тегления са се удвоили, като средната сума е с 28% по-ниска. Някои от увеличените тегления на заеми и трудности могат да се дължат на миграцията на сметки от Wells Fargo Institutional Retirement & Trust.  

Други въздействия 

Американците може да се справят добре с финансовия си стрес, като запазват вноските си непокътнати в по-голямата си част и избягват емоционални сделки, но има и други начини, по които настоящата икономическа среда и дългогодишната пандемия са повлияли на техните пенсионни планове.

„На повърхността изглежда, че всичко е наред“, каза той. Основните предизвикателства обаче включват смяна на работа или откриване на пенсионни сметки с ниски проценти на вноски. „Когато хората сменят работата си, те са склонни да спестяват на по-ниски ставки, когато се запишат отново, така че има ефект в дългосрочен план“, каза Дич от T. Rowe Price. 

Участниците може да са били записани автоматично или може да са се възползвали от автоматична ескалация, когато планът автоматично увеличава техните проценти на вноски всяка година. Всеки път, когато инвеститорите започват нова работа обаче, те рестартират процеса и може да не допринасят със същия процент, както при предишна работа, каза той. „Това, което видяхме за тези, които са наети, средният процент на отлагане беше 8.5%, но за новонаетите беше под 6%“, каза той.