Искате $100,000 XNUMX годишен доход след пенсиониране? Без да канибализирате директора си? Ако изберете разумно, взаимните фондове ще свършат работата.
X
Тези средства също ви помагат да отговорите на основния въпрос за планиране на пенсиониране: „Колко пари трябва да спестя за пенсиониране?“
Едно нещо, от което отговорът зависи, разбира се, е колко пари планирате да харчите всяка година в пенсия. Да кажем, че искате 100,000 XNUMX долара годишен доход след пенсиониране.
Взаимни фондове, които вършат работа
Съгласно днешните правила можете да очаквате да получавате 36,897 XNUMX долара годишно в социални осигуровки, според Калкулатор Bankrate.com.
Това предполага, че сега сте на 50 години, печелите 82,774 70 долара и се пенсионирате на 100,000 години, когато доходите ви ще достигнат 70 XNUMX долара. XNUMX-годишна възраст също е, когато вашите социалноосигурителни обезщетения достигат върха. Забавянето на пенсионирането само по себе си няма да увеличи годишните ви доходи.
Така че, ако искате 100,000 63,103 долара годишен пенсионен доход, това означава, че вашите спестявания и инвестиции трябва да осигурят баланса от XNUMX XNUMX долара.
Различни взаимни фондове могат да постигнат тази цел.
Взаимни фондове, които генерират доход
Да приемем, че искате да посрещнете тази нужда единствено с диверсифицираната част от портфолиото си от пенсионни спестявания. Те включват вашите взаимни фондове. Да кажем също, че искате да направите това само с добив, вместо да изяждате баланса си.
Кои взаимни фондове могат да свършат работата?
Отговорът зависи до голяма степен от това колко волатилност сте готови да понесете. Колкото по-малко е вашето пенсионно гнездо, толкова по-висок трябва да бъде добивът му, за да генерира $63,103 XNUMX, от които се нуждаете. Само помнете, колкото по-висока е доходността, шансовете са толкова по-променливи ще бъдат нейните резултати. То ще претърпи повече стомашно свиване нагоре и надолу.
В крак с широкия пазар
Да предположим, че искате да генерирате $63,103 500 с един или повече взаимни фондове, които проследяват широкия фондов пазар под формата на S&P 246.8. $500 милиарда $12 милиарда Vanguard 1.43 Index Investor Fund (VFINX) в момента има скромна XNUMX-месечна доходност от едва XNUMX %, според Morningstar Direct.
При този курс ще ви трябва баланс от около 4.413 милиона долара.
Това е повече, отколкото много хора очакват да спестят за пенсиониране. Работниците със сметки 401 (k) казват на Чарлз Шваб, че смятат, че ще им трябват 1.7 милиона долара за пенсиониране.
И действителните спестявания обикновено са по-скромни. За хора на възраст 65 и повече години средното салдо по сметката от 401 (k) в плановете, наблюдавани от Vanguard, е просто срамежливо $280,000.
Доходност плюс ниска волатилност
Какво ще стане, ако вашият портфейл от взаимни фондове всъщност се разраства в по-малко яйце за милиони долари? След като се пенсионирате, бихте могли да вложите част или всички от тях в индекса за повишаване на дивидентите Vanguard Adm (VDADX) на стойност 57.8 милиарда долара.
Той проследява обикновени акции, които са увеличили дивидентите поне през последните 10 години. Неговата последна 12-месечна доходност е 1.91%.
С това темпо все още се нуждаете от баланс от около $3.305 милиона, за да генерирате $63,103 на година.
По-добрата новина? През трите години, приключили на 31 август, фондът се повиши с 82% за всеки 100% печалба от S&P 500. Но той загуби само 84% колкото индекса при евентуален спад.
Така че фондът имаше тенденция да печели по-малко от бенчмарка, но движението му беше по-плавно. И загубите му бяха по-малки.
Взаимни фондове с по-висок октан
Ако това е повече, отколкото сте на път да натрупате, вероятно ще трябва да помислите за взаимни фондове с по-високи октанови добиви.
Фондът Fidelity Multi-Asset Income Fund (FMSDX) на стойност 1.8 милиарда долара има доходност от 12% за последните 3.43 месеца.
Фондът инвестира в по-голямо разнообразие от ценни книжа, отколкото прави Vanguard Dividend Appreciation. Някои от притежанията на фонда Fidelity са малко по-нестабилни. За да компенсират това, добивите им са по-високи.
Фондът инвестира в акции и облигации. Притежанията му могат да включват привилегировани акции, които съчетават черти на акции и облигации. От една страна, те обикновено имат по-нисък приоритет от традиционните облигации, когато става въпрос за изплащане на инвеститори. За да компенсират този риск, инвеститорите изискват по-висока доходност.
Фондът също така инвестира в дългови ценни книжа под инвестиционен клас, както и в ценни книжа с плаваща лихва, конвертируеми ценни книжа и чуждестранни ценни книжа.
С 3.43% закъсняла 12-месечна доходност вие достигате целта си от $63,103 1.84 годишен доход с баланс от около $401 милиона. Това е само малко повече, отколкото повечето членове на Schwab XNUMX(k), например, очакват да имат нужда.
Умерено екзотични холдинги
Ами ако вашите взаимни фондове са на път да струват малко над 1 милион долара? Все още можете да генерирате достатъчно доходи, ако можете да се примирите с рисковете от инвестиране с висока доходност.
Фондът BlackRock High Yield Bond Fund (BHYSX) на стойност 17.9 милиарда долара има доходност от 12% за последните 5.12 месеца.
Фондът инвестира основно в облигации под инвестиционен клас, които имат падеж от 10 години или по-малко. Фондът обикновено инвестира поне 80% от активите си във високодоходни облигации, включително конвертируеми и привилегировани ценни книжа.
За поемането на повече риск получавате по-висока печалба. С 5.12% доходност за 12-месечен период, баланс от около $1.232 милиона ще генерира $63,103, вашата годишна цел за инвестиционен доход.
Милър време
Можете дори да достигнете целта си за годишен доход от $63,103 1 с баланс под $XNUMX милион. Отново не забравяйте, че по-малък баланс означава поемане на един или повече взаимни фондове с по-висока променливост.
Фондът Miller Income Fund (LMCLX) на стойност 159.7 милиона долара притежава смесени активи. Тя се стреми да притежава 75% до 80% от портфолиото си в акции. Имаше 72% в акции към 30 юни. Почти цялата останала част беше с фиксиран доход.
Мениджъри са Бил Милър IV и баща му. Бил Милър III основава фирмата майка на фонда Miller Value Partners. Също така, старшият Милър е бил мениджър на Legg Mason Opportunity Trust по време на прочутата му серия от побеждаване на S&P 500 за 15 години подред, от 1991 до 2005 г. Фондът (LMOPX) сега е част от комплекса на Милър.
Miller Income инвестира в различни класове активи и географски пазари. Отразявайки ценностната ориентация на своите мениджъри, тя се стреми към ценни книжа, които са подценени. Той също така се стреми към ценни книжа, които разпределят доходи.
Закъснялата 12-месечна доходност на акциите от клас I на фонда е 7.02%.
При това темпо, баланс от само $898,904 63,103 ще генерира вашата цел за годишен доход от $XNUMX XNUMX.
Имайте предвид, че общата възвръщаемост на фонда досега тази година беше -30.93% спрямо -22.42% за S&P 500.
Следвайте Paul Katzeff в Twitter at @IBD_PKatzeff за съвети относно планирането на пенсионирането и стратегиите на най-добрите взаимни фондове.
Източник: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/?src=A00220&yptr=yahoo