Въпрос: Преминах през 20% загуба с моите инвестиции в голяма банка. Съветникът ми каза, че моето портфолио се състои от устойчиви на инфлация местни и чуждестранни инвестиции, но съветникът така и не успя да обясни ускорената загуба на пари. Закрих акаунта си. Това правилният ход ли беше? (Търсите финансов съветник? Можете да използвате този инструмент, за да се свържете с финансов съветник, който може да отговори на вашите нужди тук.)
Отговор: Вашият инстинкт да се отдалечите от този съветник вероятно е бил правилният, казват професионалистите. Наистина, Мишел Конъл, дипломиран финансов анализатор, казва, че неспособността на вашия съветник да обясни загубите ви е нещо, което тя смята за тревожно. И фактът, че този съветник нарече нещо „устойчиво на инфлация“, може също да е предупредителен знак. „Има много малко неща на пазара, които са напълно безопасни или устойчиви на инфлация“, казва сертифицираният финансов плановик Джей Зигмонт. Съветникът по богатството Брус Тайсън в Morton Wealth добавя, че положителната страна е, че сега ще знаете да „задавате по-трудни въпроси, когато съветник твърди, че дадена инвестиция е „нещо сигурно“.
Имате проблем с вашия финансов съветник или искате да наемете такъв? електронна поща [имейл защитен].
Разбира се, скорошна загуба от 20% не е нещо нечувано. Към средата на юни S&P се понижи с около 20% от върховете си през януари. Но като се има предвид това, един добър съветник би ви обяснил всичко това и също така ясно би обяснил в какво сте инвестирали. Нещо повече, един добър съветник вероятно би имал по-добро разбиране за вашата толерантност към риск – ако такъв вид загуба е било неприемливо за вас, може да сте били инвестирани твърде агресивно в растеж.
Тайсън казва, че в бъдеще трябва да работите със съветник, за да изградите устойчиво портфолио, а не такова, фокусирано единствено върху растежа. „В крайна сметка, вашият съветник трябва да прави повече образование, повече планиране на паричните потоци и повече данъчно планиране за вас, така че да имате пълна картина на парите си и по-малко безпокойство около движенията на цените във вашата сметка“, казва Калеб Падок, сертифициран финансов плановик в Ten Talents Financial Planning. Можете да използвате този инструмент, за да намерите финансов съветник, който може да отговори на вашите нужди тук.
Но правилният ход ли беше закриването на инвестиционната сметка? Сертифицираният финансов плановик Джей Зигмонт казва, че банковата сметка не е най-важна, а това, в което инвестирате, е. Можеше да оставиш парите там, където бяха, и да преминеш към нов съветник или да преместиш средствата в собствена сметка, ако предпочиташ да имаш повече контрол върху инвестициите си.
И „въпросът е какво направихте с парите, след като закрихте сметката, казва Зигмонт. Закриването на инвестиционна сметка може да бъде скъпо, ако печалбите ви са по-високи от загубите ви и може да подлежите на плащане на данъци, ако продадете дялове по-малко от година след закупуването им. Освен това много фирми начисляват такса за закриване на акаунт, така че ще искате да проверите дребния шрифт в правилата и условията на вашия акаунт, за да знаете какво трябва да очаквате, когато закривате брокерски акаунт.
И така, какво трябва да направите след това? „Изглежда, че съветникът може да не е бил подходящ за вас, но предизвикателството е да намерите такъв“, казва Зигмонт. По отношение на това какво да търсите при консултант зависи от вашите нужди. „Добрият финансов плановик може да добави стойност далеч отвъд управлението на инвестиционния портфейл“, казва сертифициран финансов плановик Иън Реа от Slate Peak Financial Services. Това Избор на Marketwatch ръководи може да ви помогне да формулирате списък с въпроси, които да зададете на потенциален съветник.
Направете малко проучване, преди да наемете следващия си съветник и се уверете, че той има достатъчно инвестиционни познания, за да се ориентира по време на спадове на инвестиционния пазар. „След това интервюирайте квалифицираните кандидати и определете дали те разработват инвестиционен план, който ще ви помогне да постигнете целите си в рамките на вашата толерантност към риск. Освен това се уверете, че комуникират, когато пазарните условия са трудни и най-важното е, че им имате доверие“, казва Конъл.
Имате проблем с вашия финансов съветник или искате да наемете такъв? електронна поща [имейл защитен].
Източник: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- никога не беше-способен-да-обясни-ускорената-загуба-на-пари-какъв-правилен-ход-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo