Съпругът ми и аз даваме втория си дом под наем на сина ни и съпругата му. Сега искаме той да притежава тази къща, но да запази нашата ипотечна лихва от 2.5%. Как можем да направим това?

Те бяха наскоро завършили колеж и тепърва започваха кариерата си. Те са направили тази къща свой дом. И това беше чудесно споразумение, при което те покриват всички разходи и са поддържали и дори са подобрили имота.

Но сега, тъй като печелят добри пари, биха искали собствен дом. И четиримата искаме да превърнем този договор за наем в сценарий, при който те притежават къща.

Поради ставката от 2.5% никой от нас не се интересува от продажбата на къщата и лихвите ни да се вдигнат до 7%.

Обмисляме да запазим ипотеката на наше име и да служим като банка, и синът ни да плати всички разходи и къщата да бъде негова. Това беше планът, който имахме в ума си и щеше да бъде формализиран в писмено споразумение.

Когато той реши в крайна сметка да продаде, ние ще получим първоначалната си вноска, разходите и част от собствения капитал обратно. Щяха да запазят останалото.

Към този момент къщата е поскъпнала с около 50,000 XNUMX долара.

Ето въпроса ми: Това лоша идея ли е? Знаем, че трябва да има данъчни последици и други клопки, но просто не можем да разберем това.

Запазването му в семейството

"Големият ход“ е колона на MarketWatch, разглеждаща тънкостите на недвижимите имоти, от навигацията в търсенето на нов дом до кандидатстването за ипотека.

Имате въпрос относно покупка или продажба на жилище? Искате ли да знаете къде трябва да бъде следващият ви ход? Изпратете имейл на Aarthi Swaminathan на [имейл защитен].

Уважаеми Keeping,

Планът има смисъл за мен. Ако синът ви плаща редовно всички разходи за къщата, включително застраховка и ипотека, докато вие действате като предпазен механизъм, тогава не предвиждам големи проблеми.

„Всеки може да помогне на своя родител или на друго лице при плащането на ипотека“, каза Мелиса Кон, регионален вицепрезидент на William Raveis Mortgage, пред MarketWatch.

Но проверете дали вашата ипотека е възможен заем. Ако това е предполагаем заем, това означава, че синът ви може да купи дома ви, като поеме вашата ипотека, каза Арън Ковач, базиран в Остин ипотечен брокер пред MarketWatch.

Но повечето конвенционални ипотеки не са приемливи, добави той.

И също така вземете предвид данъчните последици. Ако синът ви изплаща ипотеката ви, това може да се счита за подарък до $17,000 2022 през XNUMX г., според Служба за събиране на данъци. И тъй като съпрузите могат да дадат двойно, след $34,000 XNUMX, той ще трябва да плати данъци върху плащанията за тази година.

Но в същото време синът ви има недостатъци да изплаща ипотеката ви.

Въпреки че няма забрана за това, той няма да получи кредит за извършване на плащанията. Така че той може да иска да обмисли това.

Освен това той също няма да може да се възползва от данъчните облекчения при извършване на плащанията, отбеляза Кон. С други думи, той няма да може да поиска приспадане на ипотечната лихва в данъчната си декларация.

И накрая, имайте предвид, че в крайна сметка вие ще носите отговорност за ипотеката на стари години, независимо от финансовото ви положение.

Ако вие служите като банка и синът ви в крайна сметка не плаща по някаква причина в бъдеще, вие ще бъдете предпазната мрежа и трябва да изплатите остатъка от заема.

Представете си, че сте на 80 години и тази подредба продължава. Ако синът ви се окаже в ситуация, в която не е в състояние да плаща, вие все още сте на куката, тъй като заемът е на ваше име.

И в тази ситуация се очаква да го покривате на стари години, независимо колко голяма може да е тази месечна сума.

Така че говорете с него как планира да разреши подобен сценарий, когато се появи.

Като цяло вашият план изглежда има смисъл, макар и с някои недостатъци. 

Но както казва Кон, като се има предвид колко по-високи са лихвите днес, ползата от загубата на данъчно облекчение в замяна на запазване на исторически ниска ипотечна лихва е определено ясна. 

Изпращайки вашите въпроси по имейл, вие се съгласявате те да бъдат публикувани анонимно в MarketWatch. Изпращайки вашата история на Dow Jones & Company, издателят на MarketWatch, вие разбирате и се съгласявате, че можем да използваме вашата история или нейни версии във всички медии и платформи, включително чрез трети страни.