Инвестициите ми „изчезват бавно“. Трябва ли да бягаме към парите?

Съпругата ми и аз в момента имаме приблизително 250,000 XNUMX долара, като половината в нашата индивидуална пенсионна сметка в Roth (IRA) и няколко малки анюитета, а другата половина в различни разплащателни сметки и сметка на паричния пазар. И двамата сме пенсионери, нямаме сметки и спестяваме добра сума всеки месец. При много несигурни неща в момента, трябва ли да запазим тези няколко инвестиции или да ги осребрим? Всичко, което изглежда правят, е бавно да намалява. 

-Джон

Икономическата несигурност може да увеличи безпокойството на домакинствата. Кога фондовите пазари са нестабилни, и в това, което се усеща като безкрайни спадове, страхът от загуба на трудно спечелени пари и от намаляване на качеството на начина на живот мотивира хората да продават на ниски цени.

Докато бягството към парите може привидно да облекчи болката и да потуши несигурното усещане, че не познавате дъното, то може да доведе до по-болезнени дългосрочни ефекти. Ето отговора на въпроса ви.

Ако имате въпроси, свързани със стратегиите за инвестиране, a финансов съветник може да помогне.

Поведенчески финанси и бягството към парите

Бягството от инвестиции към пари поставя два въпроса.

Първият е следният: След като излезете от пазара, кога влизате отново? Второто е следното: Кога пазарът ще се възстанови?

Никой не знае кога пазарът ще премине от продължителен спад към окончателен възход. Освен това инвеститорите са склонни да надценяват способността си да определят времето на това увеличение на пазара.

Пазарните проучвания показват, че след значителни периоди на спад, като напр мечки пазари, някои от най-добре представящите се дни обикновено се случват през ранния етап на периода на възстановяване. Пропускането на дните със силно представяне намалява възвръщаемостта на вашето портфолио по време на периода на възстановяване и силния пазар, който следва.

Докато поемането на контрол чрез продажба по време на спадащи пазари може да облекчи краткосрочната болка, временното добро усещане може да допринесе за бъдеща дългосрочна болка.

Разбиране на „кофите“

Инвеститорите често изграждат доход след пенсиониране, който използва пари от различни „кофи“. Кофите представляват краткосрочни, средносрочни и дългосрочни нужди от доходи. Вашите кофи работят заедно и имат различни функции, за да финансират начина ви на живот и да осигурят увереност и гъвкавост по време на несигурни времена.

Историята продължава

Социално осигуряване, анюитетен доход и ликвидни парични резерви се намират във вашия краткосрочна кофа. Освен това социалното осигуряване и анюитетите осигуряват гарантиран доход, който помага за финансирането на основни желания и нужди въз основа на вашите предпочитания за начин на живот.

Вашата средна група се състои от инвестиции с по-голям риск от тези в краткосрочната ви група и по-малък риск от тези в дългосрочната ви група. Помага за попълване на вашата краткосрочна кофа.

Вашият дългосрочен пакет съдържа най-големия пазарен риск и най-добрия шанс за генериране на възвръщаемост, която да съответства или изпреварва инфлацията.

Да останете пред инфлацията е от съществено значение за поддържане на покупателната способност на вашия долар и стандарта на живот по време на пенсиониране. Американците живеят по-дълго. Въпреки че това е прекрасна тенденция, тя представлява риск за дълголетие, който включва риска от надживяваш парите си. Рискът от инфлация и дълголетие налага инвеститорите да поддържат известна експозиция към дългосрочни инвестиции.

Вашата краткосрочна кофа

Вашата краткосрочна кофа ви помага да управлявате поведението, осигурява гъвкавост и поддържа доверие по време на пазарна волатилност. Ликвидните парични позиции по време на пенсиониране държат разходи за живот за една до две години.

Свързан с гарантирани потоци от доходи като социално осигуряване, тази кофа ви позволява да запазите стандарта си на живот по време на нестабилност на пазара, като същевременно не ви принуждава да продавате ниско по време на значителни спадове.

Използването на вашите парични резерви поддържа вашето пазарно портфолио и ви дава време да участвате в (надявам се) дългосрочно възстановяване на пазара и последващи ранни дни с най-добро представяне по време на първоначалния отскок.

Трябва ли да избягате към парите?

Когато решавате дали да изтеглите, помислете за вашия капацитет и толерантност към риск, които са вашата способност и желание да поемете риск. Само защото сте готови да поемете определени рискове обаче, не означава, че трябва.

Обратно, ако не желаете да поемете пазарен риск, но трябва, защото избягването му може да повлияе негативно на вашите цели, трябва да помислите за отговорен риск. Например, оставането в брой за 20 до 30 години няма да се справи с дълголетието или инфлационните рискове.

Инвестиционната „кофа“ с паричен резерв може да помогне на вашата дългосрочна кофа да остане инвестирана по време на нестабилност на пазара, така че да може да улови вашите автоматизирани вноски за спестявания и възможности на ниски цени. Вашият дългосрочна кофа след това може да остане в позиция за бъдещ растеж, който се справя с дълголетието и инфлационните рискове.

Какво да правим по-нататък

В исторически план определянето на времето на пазара се оказа трудно. Имаме обаче исторически насоки относно инвестиционния пазар и индивидуалното инвестиционно поведение. Инвеститорите често изграждат доход след пенсиониране, който използва пари от различни „кофи“. Кофите представляват краткосрочни, средносрочни и дългосрочни нужди от доходи. Това помага за поддържане на ликвидност, като същевременно поддържа експозиция към пазарите в дългосрочните ви сметки.

Престън Чери, CFP®, е колумнист за финансово планиране на SmartAsset и отговаря на въпроси на читателите относно лични финанси и данъчни теми. Имате въпрос, на който искате да получите отговор? електронна поща [имейл защитен] и на вашия въпрос може да бъде отговорено в бъдеща колона.

Моля, имайте предвид, че Престън не е участник в платформата SmartAdvisor Match и е получил компенсация за тази статия.

Намерете финансов съветник

• Ако имате въпроси, специфични за вашата ситуация на инвестиране и пенсиониране, а финансов съветник може да помогне. Намирането на финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset свързва ви с до трима проверени финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате съвпаденията на вашия съветник безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.

• Планирате пенсиониране? Използвайте Калкулатор за социално осигуряване на SmartAsset за да получите представа как биха могли да изглеждат вашите обезщетения при пенсиониране.

Снимка: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/shapecharge

Това мнение Попитайте съветник: Инвестициите ми „изчезват бавно“. Трябва ли да бягаме към парите? се появи първо на Блог на SmartAsset.