Работата ми е премахната и ще получа обезщетение. Това счита ли се за доход за лимитите на IRS върху вноските на Roth IRA?

Моята компания ще съпостави моите вноски само до 6% от заплатата, така че няма допълнително съпоставяне на обезщетение за вноски към лимита на IRS. Предполагам, че може да ми отнеме известно време да си намеря нова работа, така че се стремя да увелича максимално своя принос.

Моето обезщетение счита ли се за доход за лимитите на доходите на IRS за вноските на Roth IRA? Ако съм под лимита на доходите, има ли някакво обстоятелство, при което би било по-изгодно да внасям по-малко към моите 401 (k) и да внасям нещо към Roth IRA?

Какво ще стане, ако внеса пълните $22,500 401 преди края на старата ми работа и след това си намеря друга работа преди края на годината? Възможно ли е да допринесете за нов акаунт XNUMX(k), за да получите допълнително съвпадение?

Стратегически за разделяне

Уважаеми Strategic,

Съжалявам да науча за предстоящото ви уволнение. за съжаление розови слипове в някои отрасли, тъй като страховете от рецесия замъгляват хоризонта. много работници от технологичния сектор знам това твърде добре. IBM
IBM,
-4.48%,
Lam Research Corp.
LRCX,
+ 1.91%
и SAP
SAP,
-1.77%
са само някои от най-новите големи компании подстригване персонал.

От друга страна, данъчният кодекс има опции за това къде да разположите и скриете пари сред тези макроикономически въпросителни. Но това не е непременно проста задача, особено в момента. „Опитвате се да вземате решения в условията на несигурност и това е трудно“, каза Ерик Броненкант, ръководител на данъците в Robo-Adviser Betterment.

Началната точка е ограничение за вноски от 401 (k) през 2023 г., което достига до $ 22,500. Вноските за наваксване позволяват допълнителни $7,500 за работници над 50 години. граници на доходите да влага пари в Roth IRA, които се финансират с пари след облагане с данъци. Физическите лица трябва да направят под $153,000 228,000, а семейните двойки, които подават съвместно документи, трябва да направят $XNUMX XNUMX, за да направят нещо в тези сметки, гласят правилата на IRS.

IRS се отнася до прекратяване като допълнителни заплати, и подлежи на удържане на данък върху дохода и данък върху заплатите. „Общо казано,“ парите при напускане се зачитат към ограниченията на доходите на Roth IRA, каза Нилай Ганди, старши съветник по богатството във Vanguard – „освен ако обезщетението не е изрично изключено от работодателя и служителят трябва да попита своя работодател дали ще се счита за облагаемо доход или не."

Дори ако заплатата плюс обезщетението ви извади от състезанието за директни вноски на Roth IRA, Bronnenkant отбеляза, че все още може да имате потенциалната опция за „задна врата” Преобразуване на Roth IRA, въпреки вашите доходи.

Питате колко можете да вложите в нов план 401 (k), ако вече сте увеличили вноските при текущия си работодател. Отговорът е $0, каза Bronnenkant, защото IRS няма да позволи на хората да добавят повече пари към нов план, след като достигнат максималния годишен лимит на вноските другаде. „Забележително е, че това, което не е обобщено, са вноските на работодателя“, каза той.

Нищо не пречи на новия работодател да направи свои собствени вноски за 2023 г. във вашата лъскава нова сметка 401 (k), дори ако не можете да добавите повече за годината, каза Ганди.

Това е нещо, за което да попитате потенциалните работодатели, каза Ганди. „Това е причината правилата на плана да са толкова важни тук. Правилата на плана ще управляват какви вноски ще правят служителите и какво ще прави работодателят“, каза той. Има повече за правилата около вноските на работодателите от инвестиционния колумнист на MarketWatch Бет Пинскър тук.

След това има въпросът ви дали има сценарии, при които е по-полезно да вложите по-малко пари в текущия си 401 (k) и повече директни вноски в Roth IRA. Ти бих могъл вложете пълните $22,500 401 във вашия XNUMX(k), казвате вие, но искате да знаете дали трябва.

Задържането на вноските 401 (k) може да ви даде шанс за повече пари, съответстващи на работодателя, в нова сметка, каза Bronnenkant. Това предполага, че новата работа идва тази година (и се надявам, че е така). „Този ​​сценарий изисква да имате видимост в бъдещето, която може да нямате днес“, отбеляза той.

Наливането на повече в Roth IRA може да бъде начин за създаване на източник на пари, който служи като пенсионна сметка, но също и спестовен фонд за потенциална буря.

„Вноските могат да бъдат освободени от данъци и санкции по всяко време, така че могат да служат като фонд за спешни случаи, докато растат“, каза Ганди.

Ако тегленията надвишават вноските, данъците и санкциите могат да започнат да се прилагат за лице под 59 ½ години, Vanguard бележки. В традиционните IRAs данъците и санкциите се прилагат за теглене на вноски преди възраст 59 ½, се казва в него.

Сред множеството икономически прогнози за 2023 г. Vanguard предвижда, 90% шанс за рецесия в Съединените щати. Но това вероятно ще бъде част от световна рецесия, която ще бъде „скромна“, според главния глобален икономист на гиганта за управление на активи.

Тези спешни пари може да се окажат „от голямо значение“, ако отнеме известно време, преди да се появи следващата работа, каза Ганди.

През март как ще изглеждат икономиката и пазарът на труда? Има ли мек, дори a мек, кацане? Предстояща рецесия? Всички желаем да имаме повече сигурност. „Вземате най-доброто решение, което можете, с информацията, която знаете в момента“, каза Bronnenkant.

Имате данъчен въпрос? Пиши ми на: [имейл защитен]

Благодаря за четенето. Искам да ви помогна да мислите по-широко за проблемите, които засягат вашите данъци. Не предлагам данъчни съвети, а само опит да разгледам какво може да означава за портфейла ви въртележката от данъчни правила и икономически условия.

Тук съм за читателя, който се сблъсква с данъците си с вид на примирение. Просто не си толкова в данъците, разбирам. Някога бях този човек. Под жаргона, мислете за данъците си като за лабиринт – с пари в края. Или капан, който трябва да избегнете.