Моята най-добра стратегия за пенсионно инвестиране за 11% дивиденти

Знаете ли колко пари ви трябват, за да се пенсионирате?

Ако сте като повечето хора, може да си помислите, че отговорът е „твърде много“ и има защо. Изглежда, че всеки ден чуваме друго проучване или експерт, който казва, че имаме нужда от милиони, за да го направим удобно.

Ето защо бях изненадан да видя ново проучване на NetCredit, онлайн кредитор, според което повечето хора ще се нуждаят от по-малко от милион долара, за да се пенсионират. Всъщност компанията каза, че е възможно да се изчерпят само $702,330 470,000 в САЩ като цяло, а в някои щати дори по-малко - като около $XNUMX XNUMX в Мисисипи.

Тези числа са много по-окуражаващи от това, което обикновено чуваме, но дали се събират? Нека да разгледаме.

NetCredit получава своите данни от Numbeo.com, който е източник на тълпи, така че данните може да не са напълно представителни за реалността на обикновения човек. Но и това не е напълно извън основата.

По-големият потенциален проблем е методът на NetCredit за разбиване на числата на Numbeo. NetCredit взе средната продължителност на живота от 76.2 години и възрастта за пенсиониране от 61, след което умножи средния доход на средната класа в района по разликата - 15.2 години. Така например пенсионирането в Орегон струва 701,000 46,310 долара на година, защото средният жител на Орегон харчи XNUMX XNUMX долара на човек годишно.

Проблемът тук е, че ако живеете повече от 76.2 години, рискувате да надживеете парите си. Същото важи, ако претърпите инвестиционни загуби или решите да се пенсионирате по-рано.

За щастие можем да се справим по-добре.

CEF могат да ви позволят да се пенсионирате навсякъде с $470,000 XNUMX

Ако NetCredit каже, че можем да се пенсионираме в Мисисипи на $470,000 XNUMX, съгласен съм. Но също така мисля, че можете да се пенсионирате навсякъде в САЩ на тази сума. Това започва с купуването на любимите ми превозни средства с висока производителност: фондове от затворен тип (CEF), което може да ни плати не едно, но три начина:

1. С високите си изплащания на дивиденти: Тези фондове носят 7% доходност днес, а много от тях носят много повече. Трите, които ще обсъдим след малко, дават средно 11.8%.
2. Чрез портфейлни печалби: CEF държат акции, облигации, тръстове за инвестиции в недвижими имоти (REIT) и набор от други инвестиции, точно както правят взаимните фондове и ETF. Те също търгуват на публични пазари, точно като акции.
3. Техните изчезващи отстъпки спрямо нетната стойност на активите (NAV): Отстъпката спрямо NAV или разликата между пазарната цена на фонда и стойността на портфейла му на акция е уникална за CEF. Купувайте, когато отстъпката е необичайно голяма и бихте могли да я „продължите“, докато се свива, повишавайки цената на акциите по-високо.

Имайки предвид това, нека преминем към портфолиото за пенсиониране с три CEF, което искам да ви покажа днес:

Както можете да видите по-горе, и трите фонда могат да се похвалят с висока доходност, с 11.8% средно изплащане между тях. И тук също получавате атрактивни оценки, като два от нашите фондове имат големи отстъпки за NAV и само един, PFN, с премия (макар и лека).

Вие също така получавате силна диверсификация, като NBXG, както подсказва името, се фокусира върху мрежови компании като Analog Devices (ADI), Nvidia Corp. (NVDA) намлява Palo Alto Networks (PANW). PFN, от своя страна, държи корпоративни облигации, емитирани от качествени компании като Nissan, Ford, Albertsons и Northwestern Bell. И накрая, AWP притежава разнообразна колекция от REIT, като собственик на склад Прологис (PLD), оператор на център за данни Equinix (EQIX) намлява Апартаментни общности в Средна Америка (MAA).

Нещо повече, и трите се управляват професионално от фирми с милиарди (или в случая на PIMCO трилиони) долари активи под управление, плюс дълбоки връзки в техните индустрии.

След това има и историята с дивидентите.

Дълга история на стабилни изплащания (със странния специален дивидент също)

Докато NBXG, чието изплащане е показано в синьо по-горе, е нов фонд (стартиран преди година), AWP и PFN имат история на стабилни изплащания от повече от десетилетие. Плюс това, както можете да видите от скоковете и прорезите в редовете по-горе, тези фондове също изплащат някои здрави специални дивиденти от време на време.

Ритникът? Всеки от тези фондове изплаща дивиденти месечно. Така че дори не е нужно да се тревожим за управлението на нашия поток от приходи, както бихме направили с тримесечните плащания. Нашите дивиденти просто падат в нашите сметки точно в съответствие с нашите сметки.

Основното тук е, че бихте могли да вложите $470K в тези фондове и да получавате $4,621 на месец дивиденти. Признавам, че това не са точно 4,911 долара на месец, които NetCredit казва, че трябва да се пенсионирате удобно в Хавай, но е доста близо!

По-важното е, че бихте могли да вземете изплащанията си, без да се налага да докосвате главницата си. С други думи, бихте могли да живеете от вашите $470K спестявания не само за 15 години, но за много десетилетия, докато тези средства се изплащат.

Майкъл Фостър е водещ анализатор за изследвания Противоположна перспектива, За още страхотни идеи за доходи, кликнете тук за нашия последен доклад „Неразрушим доход: 5 изгодни фонда със стабилни 10.2% дивиденти."

Разкриване: няма