Съпругата ми и аз живеем „среден живот“ в района на залива, изкарвайки 320 200 долара. Миналата година купихме къща за XNUMX XNUMX $ над искането — сега не искаме да живеем в нея. Трябва ли да потърсим професионална помощ?

Въпрос: Бях жертва на FOMO по време на лудостта на жилищния пазар и купих къща за $200,000 XNUMX над исканата цена. Сега цените на жилищата се връщат към реалността и имам чувството, че съм загубил трудно спечелените си пари. Не знам какво да правя, тъй като живея в постоянен стрес, мислейки, че съм направил голяма финансова грешка, и не съм сигурен дали трябва да се консултирам с финансов съветник за по-добро вземане на решения и дългосрочно инвестиционно планиране. (Търсите и финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите финансов съветник, който може да отговори на вашите нужди.) 

Съпругата ми и аз сме на 30 години и работим в района на залива и правим около 320,000 2016 долара общо годишно. Живеем среден живот и внимаваме за всеки долар, който харчим. Купихме първия си апартамент в среден квартал през XNUMX г., тъй като по това време нямахме деца и искахме да останем близо до работното си място, тъй като и двамата трябваше да ходим до офиса почти всеки ден.

През 2021 г. имахме дете и започнахме да мислим, че имаме нужда от повече пространство. Искахме добър/безопасен квартал, добри училища и добър баланс между работа и личен живот с възможност за хибридна работа. Започнах да търся място, имайки предвид тези нужди, знаейки, че жилищният пазар е луд и ще трябва да надхвърлим исканата цена. Намерихме къща (хубав квартал и училища, но много далеч от мястото на работа и не голяма, колкото искахме) и предложихме $200,000 2022 над исканата цена (бяхме разочаровани, тъй като предишните ни няколко оферти не бяха избрани). Заключихме сделката през март XNUMX г. и отидохме на почивка, защото наистина искахме да презаредим. 

Имате проблем с вашия финансов съветник или търсите нов? електронна поща [имейл защитен].

След като се върнах от ваканция, не стигнахме до преместване в новата къща, защото не бях сигурен, че ще мога да отида толкова далеч от мястото на работа и от настоящия ни приятелски кръг. Решихме да продължим престоя си в апартамента, който купихме през 2016 г., и наехме къщата, която купихме тази година (месечната ипотека е $4,450, включително всичко, но получаваме само $3,250 под наем). Имам чувството, че съм взел много лошо финансово решение и се съмнявам в уменията си да управлявам ефективно финанси/инвестиции. Какво да правим?

Отговор: На първо място, знайте, че не сте сами: Това се случи в цялата страна, тъй като тесният инвентар наложи войни за наддаване. И браво за това, че знаете, че е време да се изправите лице в лице с музиката и да разберете какво да правите по-нататък – като погледнете какво се случва и обмислите да наемете финансов специалист, който да ви даде съвет. (Търсите и финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите финансов съветник, който може да отговори на вашите нужди.) 

Първата стъпка е да „направите пълна финансова оценка на къщата“, казва сертифицираният финансов плановик Крис Чен от Insight Financial Strategists. „Сега това е бизнес, така че как изглеждат печалбата и загубата? Знаем, че губите $14,400 XNUMX, но това цялостно счетоводство ли е или само ипотеката без наема?“ казва Чен. Наистина, сертифицираният финансов плановик Тимъти Паркър от Regency Wealth казва, че: „Като се имат предвид разходите за амортизация и може би лихвите, може да сте неутрален по отношение на месечния паричен поток.“

Паркър добавя, че ще трябва да „разгледате паричния си поток и текущата стойност на жилището под наем и перспективите за стойността на недвижимите имоти в бъдеще. Възможно е инвестицията да се получи или да има смисъл да се продава“, казва Паркър. 

Тъй като това е имот под наем, ако продавате на загуба, може да успеете да отпишете част от загубата при продажбата на имота за данъчни цели. Въпреки това, „важно е да прегледате данъчната си ситуация. Недвижимите имоти са една част от инвестиционен портфейл и съветникът вероятно ще даде мнение за другите ви спестявания и инвестиции, като вземе предвид вашата толерантност към риск“, добавя Паркър. (Търсите и финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите финансов съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Продажбата не е единствената ви възможност и може да не е правилната. „Какво е вероятното бъдеще на имота? С бушуващата инфлация бихме били основателни да мислим, че наемът ще се увеличи с течение на времето и в крайна сметка ще накара имота да премине рентабилен на база паричен поток. В този момент поне инвестицията няма да е кървящи пари“, казва Чен. 

След като имате тези елементи на място, Чен съветва да помислите какво искате от живота и финансовия си план. „Как един скъп наем се вписва във вашето бъдеще? Какво бихте направили с парите, ако се продадат?“ казва Чен. Изглежда, че можете да използвате истински финансов план, за да разберете някои от отговорите на тези въпроси.

Имате ли нужда от помощ от финансов плановик? 

Със сигурност може да помогне, но ако смятате, че можете да го направите сами, не е необходимо.

„Работата с финансов плановик, за да претеглите внимателно различните съображения, преди да направите следващия си ход, ще ви даде експертна външна перспектива“, казва Кейт Ууд, домашен експерт в NerdWallet, която смята, че инстинктът ви да говорите с финансов плановик е добър. „Можете също потенциално да говорите с местен агент по недвижими имоти, за да получите представа какво се случва на вашия пазар сега, като ви даде повече данни, за да информирате вашето планиране“, казва Ууд. (Търсите и финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите финансов съветник, който може да отговори на вашите нужди.) 

Ако просто имате нужда от някой, който да ви помогне да започнете, може да искате да намерите почасов финансов плановик с опит в областта на недвижимите имоти. Garrett Planning Network има функция, която ви позволява да търсите квалифицирани специалисти по финансово планиране, като използвате области на експертиза. „XY Planning Network има хора, които работят по различни модели и някои от тях предлагат почасови услуги. Когато проверите профила на консултант там, можете да видите дали той предлага почасови съвети“, казва сертифицираният финансов плановик Джъстин Причард от Approach Financial. Това може да бъде и най-икономичният начин да наемете консултант във ваша полза, тъй като почасовото финансово планиране само с такса обикновено струва между $200 и $500 на час в зависимост от опита на съветника.

Имате проблем с вашия финансов съветник или търсите нов? електронна поща [имейл защитен].

Въпросите са редактирани за краткост и яснота.