Navient ще анулира 1.7 милиарда долара частни студентски заеми като част от споразумението с 39 главни прокурори

Споразумението приключва години на съдебни битки между главния държавен прокурор и Navient относно отношението на компанията към кредитополучателите на студентски заеми. Исковете, заведени в различни щати, съдържат подробни твърдения за поведението на компанията в много аспекти на бизнеса със студентски заеми, включително предоставяне на частни студентски заеми и обслужване на федерални студентски заеми - бизнес, от който компанията излезе миналата година. Споразумението не разрешава дело, заведено от Бюрото за финансова защита на потребителите срещу Navient през 2017 г. 

„Изводът е следният: Navient знаеше, че хората разчитат на своите заеми, за да направят по-добър живот за себе си и за децата си, и вместо да им помогнат, те проведоха измама за милиарди долари“, Джош Шапиро, главен прокурор на Пенсилвания, каза пред репортери.

В изявление Марк Хелийн, главен правен директор на Navient, нарече искове, адресирани от сделката, „неоснователни“, добавяйки, че споразумението позволява на компанията „да избегне допълнителната тежест, разходи, време и разсейване, за да надделее в съда“. 

„Navient е и непрекъснато се фокусира върху това да помага на кредитополучателите на студентски заеми да разберат и изберат правилните опции за плащане, които да отговарят на техните нужди“, добави Хелийн. 

Navient отрече неправомерни действия като част от сделката. Въпреки това главните прокурори твърдят, че биха победили в съда, ако делата бяха продължени. 

„Няма значение какво признават или не признават“, каза Шапиро, който също се кандидатира за губернатор на Пенсилвания, „деянията говорят по-силно от думите“. В Пенсилвания съдия отхвърли искането на Navient за прекратяване на делото през 2020 г. Във Вашингтон съдът установи миналата година, че Navient е нарушил закона за защита на потребителите. Решението заобикаля едно от твърденията, които бяха част от делото, заведено от офиса на главния прокурор на Вашингтон Боб Фъргюсън през 2017 г. Този иск беше уреден като част от сделката, обявена в четвъртък. 

„Не се съмнявам какъв би бил резултатът, ако минахме през времето и разходите за съдебни спорове, но беше важно да балансираме това с незабавно облекчение за кредитополучателите“, каза Фъргюсън пред репортери. „Дали искат да поемат отговорност за това, което са направили, или не, това зависи от тях, но знам, че един съдия е постановил, че са нарушили закона.”  

Сделката урежда обвиненията за частни заеми, „обречени на провал“

По-голямата част от облекчението - $1.7 милиарда в анулирания частен дълг - се отнася до твърдения, повдигнати от множество държавни адвокати около поведението на корпоративния предшественик на Navient, Сали Мей, при предоставянето на някои частни студентски заеми след 2002 г. 

Дело, заведено от Шапиро през 2017 г., което е един от делата на адресите за сетълмент, твърди, че в началото и средата на 2000-те Сали Мей е използвала заеми на кредитополучатели, за които знаели, че има голяма вероятност да не изплатят задълженията си, като начин да генерират повече федерален бизнес със студентски заеми. По това време колежите можеха да предоставят на студентите и семействата „предпочитан списък“ с кредитори. За кредиторите високо място в списъка с предпочитани кредитори на колежа означаваше почти гарантиран поток от бизнес. 

За да се хареса на училищата, корпоративният предшественик на Navient твърди, че им е предложил пакети от заеми, които включват първокласни частни студентски заеми, субстандартни частни студентски заеми и семейни федерални образователни заеми (или заеми FEELP) — федерални студентски заеми, които кредиторите произлизат, но са подкрепени от федералната федерация. правителство. 

Пакетите бяха привлекателни за училищата, защото предлагаха начин на кредитополучателите, които обикновено не биха се класирали за частен заем, да запълнят празнината между това, което федералните заеми ще покрият и цената на обучението, което им позволява да се запишат. За Navient, както се твърди в иска, първокласните частни заеми — с лихвени проценти до 15.75% — са „лидер на загубите“, който им осигурява достъп до доходоносния обем на заемите FFELP. 

Между 2000 и 2006 г. компанията отбеляза значителен ръст в бизнеса си за създаване, по-специално при студенти, които посещават колежи, включително училища с печалба, с проценти на завършилите под 50%, твърди офисът на Шапиро. Между 2000 г. и 2007 г. 68% до 87% от тези заеми са просрочени, твърди делото. 

„Тези заеми бяха обречени на провал от самото начало и Navient го знаеше“, каза пред репортери Маура Хийли, главният прокурор на Масачузетс.  

Сделката е насочена към защитниците на поведението на кредитополучателите, а регулаторите от години отсъждат

Споразумението също така се отнася за поведението при обслужване на федерални студентски заеми, което защитниците и регулаторите на кредитополучателите осъждат от години. Кредитополучателите на федерални студентски заеми имат достъп до планове за погасяване, които им позволяват да изплащат дълга си като процент от дохода, но защитниците и кредитополучателите твърдят, че обслужващите насочват проблемните кредитополучатели към търпение вместо това - състояние, при което плащанията са на пауза, но се натрупват лихви - в за да спестите време и пари. 

Търпението, предназначено като краткосрочно решение на финансовото затруднение, може да бъде скъпо за кредитополучателите поради излишната лихва, която се капитализира, когато кредитополучателят излезе от търпението. Например, в делото на Пенсилвания от 2017 г., офисът на Шапиро твърди, че един кредитополучател на Navient, който е бил в и извън търпение в продължение на 11 години, е получил 27,000 XNUMX щатски долара лихва, добавени към салдото си по заема в резултат на това. 

Когато кредитополучателите, които са били във финансово затруднение, „ще се обърнат към Navient да търсят помощ, това, което Navient направи, е да ги измами“, каза Фъргюсън. Поради лоши съвети тези кредитополучатели „плащат лихва върху тази лихва и се задълбочават в дългове“, каза той. Те също така пропуснаха квалифицирани плащания за изплащане на заемите им по определени програми, като опрощаване на заеми за обществени услуги.  

Споразумението ще осигури известно облекчение на кредитополучателите, за които се твърди, че са били насочени към търпение, когато са отговаряли на условията за по-евтина програма за погасяване. Но не е ясно дали Министерството на образованието, което притежава спорните заеми в тази част на селището, ще предприеме отделни стъпки за справяне с някое от обвиненията. 

Натискът е върху министъра на образованието Мигел Кардона да се справи с този проблем, каза Майк Пиърс, изпълнителен директор на Центъра за защита на студентите, група за защита на кредитополучателите. Сега, когато двупартийна коалиция от 39 главни държавни прокурори каза, че „удържането на търпение е огромен проблем и Navient наруши закона“, каза Пиърс, от агенцията остава „да разбере какво да прави с това сега“. 

„Това е огромен проблем и се нуждае от огромно решение и само Министерството на образованието може да го постигне“, каза той. 

Роб Бонта, главният прокурор на Калифорния, каза, че въпреки че споразумението е важна стъпка, „Ние също така очакваме Министерството на образованието да се намеси“. Той похвали работата на агенцията за справяне с други предизвикателства, пред които са изправени кредитополучателите в системата за обслужване на студентски заеми, включително чрез разширяване на програма за опрощаване на заеми за държавни служители, като добави, че се надява, че „и тук можем да получим по-широко облекчение за кредитополучателите“. 

Фабиола Родригес, заместник прессекретар в Министерството на образованието, каза в изявление, че агенцията е „доволна да види резултата от този случай“.

„От първия ден администрацията на Байдън-Харис работи за защита на кредитополучателите и задържане на отговорност от обслужващите студенти заеми, включително подновяване на партньорства с главния прокурор за създаване на по-всеобхватен подход към надзора“, каза Родригес. Агенцията очаква с нетърпение „да продължи работата си с държавните и федералните регулатори за създаване на по-високи стандарти за обслужващите лица и за справяне с практиките за обслужване, които вредят на кредитополучателите“, добави тя.

Кредитополучателите, обхванати от споразумението, няма да трябва да предприемат никакви стъпки, за да получат облекчение. В случай на анулиране на частния дълг, Navient ще изпрати на кредитополучателите известие заедно с възстановяване на всички плащания, които са направили по заемите до 30 юни тази година. Отговарящите на условията заематели на федерален студентски заем ще получат пощенска картичка по пощата относно уреждането. Те не трябва да предприемат никакви действия, за да получат облекчението, но трябва да се уверят, че имат акаунт в studentaid.gov и че тяхната информация за контакт е точна.