Новото правило за теглене при пенсиониране е благодат за богатите възрастни хора

Новите правила за пенсиониране в законодателството, подписано от президента Байдън през декември, съдържат шепа промени в изискваните тегления от пенсионни сметки, които печелят големи печалби при богатите възрастни хора.

Новият закон повишава възрастта, на която трябва да започнете да теглите необходимите минимални разпределения или RMD от индивидуални пенсионни сметки (IRA), планове 401 (k) и 403 (b), до 73 тази година, от 72. Това изискване ще скочи до 75 години през 2033 г.

Друга разпоредба елиминира RMD от сметките на Roth в плановете на работодателя 401 (k), започвайки от 2024 г.

„За богатите клиенти това е добра новина, защото те обикновено не се нуждаят от RMD“, Айлийн О'Конър, сертифициран финансов плановик и съосновател на Hemington Wealth Management, каза Yahoo Finance. „И тъй като всички тези разпределения са облагаем доход, [това] може да ги тласне в по-високи данъчни групи.“

Но за всички останали увеличението на RMD не допринася много за финансовата им сигурност при пенсиониране.

Сумата пари, която трябва да теглите всяка година, се основава на изчисление на IRS, определено от стойността на сметката ви и очакваната продължителност на живота.

За хора, които не зависят от парите, изхвърляни в техните пенсионни сметки, за да плащат разходите за живот, са принудени да теглят средства от защитени от данъци сметки като IRAs и планове 401(k) всяка година, започвайки от упълномощено от правителството възраст, не е финансово изгодно.

За тези пенсионери с много други източници на доходи, за да финансират начина си на живот, възможността да продължат да натрупват отложени данъци спестявания може да бъде важен фактор за бъдещата им финансова сигурност и дори за техните наследници.

Ето защо: много американци може да се окажат, че живеят три десетилетия в пенсия. Средната възраст за пенсиониране сред пенсионерите сега е 61, спрямо 57 през 1999 г., според 2022 Gallup анкета, А средната очаквана възраст сред непенсионерите сега е 66 спрямо 60 през 1995 г. Колкото по-дълго хората могат да държат парите си инвестирани и нарастващи, толкова по-голям е шансът да не ги надживеят.

Историята продължава

Истината обаче е, че повечето работници се нуждаят от всички пари, които са спестили по-рано, отколкото по-късно.

„Това вероятно е около една трета от домакинствата, които са натрупали значителни долари, които да използват при пенсиониране“, Марк Милър, експерт по пенсионирането и автор на новата книга „Рестартиране на пенсионирането: Разумни финансови стратегии за връщане на пътя“, каза преди това на Yahoo Finance.

Това оставя две трети, които не са.

Всъщност обезпокоителен процент от работниците се възползват от пенсионните си спестявания, преди да се пенсионират, според констатациите на последната Transamerica Анкета за пенсиониране на работниците. Повече от 1 на всеки 3 работници (37%) са взели заем, предсрочно изтегляне и/или изтегляне при затруднения от техния 401(k) или подобен план или IRA, което може да доведе до скъпи последици.

А за тези, които вече вземат своите RMD, само малка част оттеглят минимума.

„Според статистиката на Министерството на финансите, 8 от 10 от хората, подложени на RMD, вече вземат повече от минимума, защото имат нужда от парите“, каза Слот.

Суровата реалност е, че „много малък процент от хората наистина се възползват от промяната“ на RMDs, Алиша Мънел, директор на Център за изследване на пенсионирането в Бостънския колеж, каза Yahoo Finance. И повечето от тези хора са тези, които вече могат да си позволят пенсионирането си, а не тези, които се борят в златните си години.

„Мисля, че това е ужасна разпоредба, защото е предназначена само да направи богатите хора по-богати“, каза Мънел. „Кой може да си позволи да чака? Само хора, които имат много пари.”

Кери е старши репортер и колумнист в Yahoo Finance. Следвайте я в Twitter @kerryhannon.

Щракнете тук за най-новите икономически новини и икономически индикатори, които да ви помогнат във вашите инвестиционни решения

Прочетете последните финансови и бизнес новини от Yahoo Finance

Изтеглете приложението Yahoo Finance за ябълка or Android

Следвайте Yahoo Finance на Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, и YouTube