Небесно високият лихвен процент на I-bonds е готов да падне до 6.48%, когато бъдат нулирани следващия месец, според експерти от индустрията. Все пак това би било третото най-високо ниво, откакто бяха продадени през 1998 г.
Текущата ставка от 9.62% е достъпна за закупуване до 28 октомври, според TreasuryDirect.gov, единственото място, където можете да закупите американски спестовни облигации. Това би означавало, че ще получите 8%, на годишна база, за едногодишното блокиране, което I-облигациите изискват.
Физическите лица могат да закупят I-облигации на стойност до $10,000 2022 за една календарна година. Като се има предвид, че обемите на продажбите бяха огромни през XNUMX г. — повече от $ 22 млрд. в 2022 до 30 септември, според данните на Министерството на финансите - може да има много хора, които вече са изпълнили тази горна граница за годината и трябва да изчакат до януари, за да купят повече.
За тези, които купуват нови ценни книжа от ноември, ще получат лихва от 6.48%, след което тя ще се пренастрои към лихвения процент от май, каквото и да е, когато бъде обявено.
Като се има предвид, че индексът на потребителските цени показва, че инфлацията все още е силна, но с тенденция към леко понижаване, можете да очаквате, че I-облигациите ще последват примера. Това означава, че те все още вероятно ще бъдат най-добрата сделка за високодоходни опции с фиксиран доход. Но зависи какво ще се случи с повишаването на лихвените проценти от Федералния резерв и краткосрочните държавни облигации
TMUBMUSD10Y,
3.944%
и компактдискове заедно с тях.
„Тъй като ставките на I-bond се променят на всеки шест месеца въз основа на инфлацията, не можете да правите сравнения между ябълки и ябълки Компактдискове или съкровища за многогодишен период. Ако инфлацията остане висока, лихвените проценти по CD и държавните облигации ще се повишат и може да станат сравними с лихвите по I-облигации“, казва Кен Тумин, основател на DepositAccounts.com.
Ще стане ли сделката по-добра с фиксиран процент?
I-облигациите се състоят от две части: фиксиран лихвен процент, който остава в облигацията чрез обратно изкупуване, и коригиран спрямо инфлацията променлив лихвен процент, който се нулира всеки май и ноември. Фиксираният процент е 0% от 2020 г., но някои виждат възможност Министерството на финансите да го повиши през ноември. Това означава, че за нови покупки ще получите ставка от 6.48% плюс допълнителна фиксирана ставка, което я прави още по-добра сделка.
„Петгодишният TIPS, който е сравнима инвестиция, има реална доходност, която ще бъде близо до 2% в края на деня. Няма смисъл I-връзката да остава на нула, когато TIPS са по-високи“, казва Дейв Ена, основател на TipsWatch.com, уебсайт, който проследява ценни книжа, защитени от инфлация.
Enna смята, че фиксираният лихвен процент по I-облигациите трябва да бъде между 0.3% и 0.5%, но Министерството на финансите не е прозрачно как изчислява този процент, така че не е ясно дали и кога ще се случи.
„Ако Министерството на финансите реши въз основа на търсенето на I-bond – което е на рекордни нива – може да реши да го остави на нула“, казва Тумин.
Кога трябва да продавате?
Докато търсенето на I-bond рязко се повиши, данните на Министерството на финансите показват, че обратното изкупуване е останало непроменено. Новодошлите, които купиха, когато лихвите за първи път скочиха до годишните 7.12% през ноември 2021 г., тепърва идват на своя първи I-bond извън рампата, но трябва да помислят да изчакат още малко. Ако продадете преди пет години, губите лихвата за последните три месеца, която би била с по-висок процент от 9.62% и наистина няма еквивалент на това в момента.
Ена казва, че повечето хора купуват и държат I-облигации в дългосрочен план, като ги използват по предназначение, като защита от инфлация. Някои дори ги зареждат като стратегия за подаръци. Можете да купувате I-облигации за други, стига да имате техния социалноосигурителен номер. За да ги доставят, те се нуждаят от собствена сметка и не могат да достигнат тавана от $10,000 XNUMX. Но можете да забавите доставката и през цялото време I-облигацията печели лихва по текущия процент. Федералните данъци върху дохода се отлагат до изкупуване.
За възрастни хора, които се чувстват смазани от инфлацията и се нуждаят да защитят капитала си, държат част от своето гнездо за сега в I-облигации, заедно с увеличаване на корекцията на разходите за живот на социалното осигуряване, може да бъде полезно.
„Въпреки че индексът, използван за определяне на ставката на I-bond и COLA за социално осигуряване, е малко по-различен — CPI-U срещу CPI-W — резултатите са почти същите“, казва Девин Карол, сертифициран финансов плановик, базиран в Тексаркана, Тексас, който управлява уебсайта SocialSecurityIntelligence.com.
Той казва, че възрастните хора могат да се възползват от I-облигации за частта с фиксиран доход от портфейла си, но те трябва да са наясно, че се нуждаят от малко повече внимание от типичния подход „задайте го и забравете“ за използване на облигационни фондове. „Ако инфлацията спадне, ще бъде важно да се гарантира, че процентът все още е конкурентен в сравнение с други инструменти с фиксиран доход“, казва той.
Ако искате да продадете в крайна сметка, Enna предлага да изчакате три месеца след следващото нулиране на лихвените проценти, което понижава I-облигациите под подобни инвестиции като краткосрочни съкровищни бонове или компактдискове. По този начин ще извлечете максимума от високите ставки.
Още от MarketWatch
Обезщетенията за социално осигуряване COLA 2023 нарастват с 8.7% — ето какво означава това за получателите
Вашето портфолио се нуждае от диверсификация. Ето най-добрия начин да го направите в тези нестабилни времена
Вашата изходна рампа за I-облигации идва скоро, ако сте купили ценните книжа заради тяхната сочна доходност от 9.6%
Източник: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- their-rate-resets-soon-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Становище: 22 милиарда долара от продажби на I-bond не може да са грешни. Защо може да искате да ги купите, дори когато курсът им се нулира скоро
Небесно високият лихвен процент на I-bonds е готов да падне до 6.48%, когато бъдат нулирани следващия месец, според експерти от индустрията. Все пак това би било третото най-високо ниво, откакто бяха продадени през 1998 г.
Въпреки че Министерството на финансите ще направи съобщение на 1 ноември, курсът може да се предположи въз основа на последните данни за индекса на потребителските цени (CPI), публикувани в четвъртък. Инфлацията все още е гореща, но не е на върха, наблюдаван по-рано през годината.
Текущата ставка от 9.62% е достъпна за закупуване до 28 октомври, според TreasuryDirect.gov, единственото място, където можете да закупите американски спестовни облигации. Това би означавало, че ще получите 8%, на годишна база, за едногодишното блокиране, което I-облигациите изискват.
Физическите лица могат да закупят I-облигации на стойност до $10,000 2022 за една календарна година. Като се има предвид, че обемите на продажбите бяха огромни през XNUMX г. — повече от $ 22 млрд. в 2022 до 30 септември, според данните на Министерството на финансите - може да има много хора, които вече са изпълнили тази горна граница за годината и трябва да изчакат до януари, за да купят повече.
За тези, които купуват нови ценни книжа от ноември, ще получат лихва от 6.48%, след което тя ще се пренастрои към лихвения процент от май, каквото и да е, когато бъде обявено.
Като се има предвид, че индексът на потребителските цени показва, че инфлацията все още е силна, но с тенденция към леко понижаване, можете да очаквате, че I-облигациите ще последват примера. Това означава, че те все още вероятно ще бъдат най-добрата сделка за високодоходни опции с фиксиран доход. Но зависи какво ще се случи с повишаването на лихвените проценти от Федералния резерв и краткосрочните държавни облигации
3.944%
TMUBMUSD10Y,
и компактдискове заедно с тях.
„Тъй като ставките на I-bond се променят на всеки шест месеца въз основа на инфлацията, не можете да правите сравнения между ябълки и ябълки Компактдискове или съкровища за многогодишен период. Ако инфлацията остане висока, лихвените проценти по CD и държавните облигации ще се повишат и може да станат сравними с лихвите по I-облигации“, казва Кен Тумин, основател на DepositAccounts.com.
Ще стане ли сделката по-добра с фиксиран процент?
I-облигациите се състоят от две части: фиксиран лихвен процент, който остава в облигацията чрез обратно изкупуване, и коригиран спрямо инфлацията променлив лихвен процент, който се нулира всеки май и ноември. Фиксираният процент е 0% от 2020 г., но някои виждат възможност Министерството на финансите да го повиши през ноември. Това означава, че за нови покупки ще получите ставка от 6.48% плюс допълнителна фиксирана ставка, което я прави още по-добра сделка.
„Петгодишният TIPS, който е сравнима инвестиция, има реална доходност, която ще бъде близо до 2% в края на деня. Няма смисъл I-връзката да остава на нула, когато TIPS са по-високи“, казва Дейв Ена, основател на TipsWatch.com, уебсайт, който проследява ценни книжа, защитени от инфлация.
Enna смята, че фиксираният лихвен процент по I-облигациите трябва да бъде между 0.3% и 0.5%, но Министерството на финансите не е прозрачно как изчислява този процент, така че не е ясно дали и кога ще се случи.
„Ако Министерството на финансите реши въз основа на търсенето на I-bond – което е на рекордни нива – може да реши да го остави на нула“, казва Тумин.
Кога трябва да продавате?
Докато търсенето на I-bond рязко се повиши, данните на Министерството на финансите показват, че обратното изкупуване е останало непроменено. Новодошлите, които купиха, когато лихвите за първи път скочиха до годишните 7.12% през ноември 2021 г., тепърва идват на своя първи I-bond извън рампата, но трябва да помислят да изчакат още малко. Ако продадете преди пет години, губите лихвата за последните три месеца, която би била с по-висок процент от 9.62% и наистина няма еквивалент на това в момента.
Ена казва, че повечето хора купуват и държат I-облигации в дългосрочен план, като ги използват по предназначение, като защита от инфлация. Някои дори ги зареждат като стратегия за подаръци. Можете да купувате I-облигации за други, стига да имате техния социалноосигурителен номер. За да ги доставят, те се нуждаят от собствена сметка и не могат да достигнат тавана от $10,000 XNUMX. Но можете да забавите доставката и през цялото време I-облигацията печели лихва по текущия процент. Федералните данъци върху дохода се отлагат до изкупуване.
За възрастни хора, които се чувстват смазани от инфлацията и се нуждаят да защитят капитала си, държат част от своето гнездо за сега в I-облигации, заедно с увеличаване на корекцията на разходите за живот на социалното осигуряване, може да бъде полезно.
„Въпреки че индексът, използван за определяне на ставката на I-bond и COLA за социално осигуряване, е малко по-различен — CPI-U срещу CPI-W — резултатите са почти същите“, казва Девин Карол, сертифициран финансов плановик, базиран в Тексаркана, Тексас, който управлява уебсайта SocialSecurityIntelligence.com.
Той казва, че възрастните хора могат да се възползват от I-облигации за частта с фиксиран доход от портфейла си, но те трябва да са наясно, че се нуждаят от малко повече внимание от типичния подход „задайте го и забравете“ за използване на облигационни фондове. „Ако инфлацията спадне, ще бъде важно да се гарантира, че процентът все още е конкурентен в сравнение с други инструменти с фиксиран доход“, казва той.
Ако искате да продадете в крайна сметка, Enna предлага да изчакате три месеца след следващото нулиране на лихвените проценти, което понижава I-облигациите под подобни инвестиции като краткосрочни съкровищни бонове или компактдискове. По този начин ще извлечете максимума от високите ставки.
Още от MarketWatch
Обезщетенията за социално осигуряване COLA 2023 нарастват с 8.7% — ето какво означава това за получателите
Вашето портфолио се нуждае от диверсификация. Ето най-добрия начин да го направите в тези нестабилни времена
Вашата изходна рампа за I-облигации идва скоро, ако сте купили ценните книжа заради тяхната сочна доходност от 9.6%
Източник: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- their-rate-resets-soon-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo