Становище: 4 числа, които пенсионерите трябва да знаят през 2023 г

Когато финансовите времена са трудни, може да е трудно да си спомним, че пазарите винаги са се колебали и икономическите условия са циклични. Докато гледаме напред, има четири числа, които могат да ни помогнат да поставим последните икономически условия в по-широк контекст. Насърчавам пенсионерите да имат предвид тези теми, докато обръщаме страницата към 2023 г.

25%

Според данните на John Hancock, всеки четвърти (25%) от оценените пенсионери е заявил, че финансите им често са им причинявали стрес през третото тримесечие на тази година. Този брой е нараснал от 18% през първото тримесечие, което е значително увеличение. Въпреки че е естествено да сте стресирани, когато видите нарастваща инфлация и падащи пазари в заглавията и ги усещате в портфейла си, ако не сте внимателни, стресът може да замъгли преценката ви и дори да повлияе на здравето ви.

Прегледът на това, което можете да контролирате и това, което не можете, може да ви помогне да придобиете перспектива, за да можете да се съсредоточите върху това, което е във вашите сили. За спестителите при пенсиониране това означава да продължите да спестявате във вашата пенсионна сметка и да се уверите, че внасяте достатъчно, за да получите пълното съвпадение на работодателя, ако се предлага. Определянето на бюджет на домакинството, изграждането на фонд за спешни случаи и разбирането на вашите инвестиции и толерантността към риска са добри стъпки, които да предприемете, за да ви помогнат да се почувствате по-овластени при вземането на финансови решения, независимо от това какво правят пазарът и икономиката.

1931

Портфолио, съставено от 60% акции и 40% облигации, обикновено се счита за добре балансирано. И въпреки че този портфейлен микс има трудна година през 2022 г., в по-широката история на пазара тази година е аномалия. 1931 г. обикновено се смята за най-лошата година за балансиран портфейл 60/40, когато той губи малко над 36% от стойността си. Въпреки това, освен през 1931 г., загубите надхвърлят 20% за една година доста рядко.

Това може да е малка утеха, ако наблюдавате как сметката ви пада и се тревожите, ако трябва да намалите плановете си за разходи за пенсиониране или да продължите да работите по-дълго, отколкото сте искали. Въпреки че има вероятност балансираното портфолио да загуби повече от 20% през 2022 г., има сребърна подплата.

През следващите пет години балансиран портфейл губи повече от 20%, същата комбинация в исторически план генерира годишна възвръщаемост от 13%. Този потенциал за възстановяване е напомняне защо е важно да останете на пазара и да продължите да правите вноски, докато средствата са на по-ниски стойности.

$22,500

Ограничението за вноски от 2023 (k) за 401 г. е $22,500 на човек, безпрецедентно увеличение от $2,000 повече от миналата година и $5,000 повече от лимита преди 10 години. Сумата, която работниците на 50 и повече години могат да направят като догонващи вноски, се увеличава с $1,000 до $7,500. Вижте какво можете да направите, за да увеличите максимално своите пенсионни спестявания през 2023 г. И тъй като вноските в план 401 (k) намаляват заплатите, отчетени от вашия работодател, може да успеете да намалите облагаемия си доход.

Докато сядате да правите бюджета на домакинството си за 2023 г., вижте дали можете да идентифицирате ненужните разходи, които можете да намалите, за да ви помогнем да спестите възможно най-близо до това число от $22,500 XNUMX.

41.7

Средната възраст на американския работник е 41.7 г. според Бюрото по статистика на труда. Ако приемем, че възрастта за пенсиониране е 65 години, това означава, че повечето хора са точно около средата на кариерата си и следователно имат достатъчно време да възстановят загубите на портфолиото си от 2022 г.

За да се възстановите от тазгодишните загуби и да развиете своето пенсионно гнездо, е необходимо постоянен фокус върху спестяването във вашата пенсионна сметка. Преждевременното теглене на средства от вашия 401(k) за покриване на други разходи или спиране на вноски може да изглежда като добри краткосрочни решения, но и двете действия ще затруднят постигането на вашите дългосрочни цели за пенсионни спестявания.

Изпреварвайки 2023 г

Това вероятно ще остане една от най-лошите години на инвестиционни резултати за хората, спестяващи за пенсиониране. Но не позволявайте това да провали цялата упорита работа, която сте свършили, спестявайки за пенсиониране досега. Вместо това помислете за тези четири числа и направете равносметка на цялостната си финансова картина, прецизирайте месечния си бюджет и обмислете предприемането на всякакви финансови ходове, които биха били от полза преди края на годината. Поемането на контрол може да ви помогне да се чувствате по-уверени във вашите финанси през 2023 г.

Линда Абенд е ръководител на стратегията и трансформацията, пенсиониране на Джон Хенкок.

Важна информация: Няма гаранция, че всяка инвестиционна стратегия ще постигне целите си. Това съдържание е само за обща информация и се счита за точно и надеждно към датата на публикуване, но може да подлежи на промяна. Той не е предназначен да предоставя инвестиционни, данъчни, планови или правни съвети (освен ако не е посочено друго). Моля, консултирайте се с вашия собствен независим съветник относно направените инвестиционни, данъчни или правни изявления. John Hancock предлага услуги за водене на документация на клиенти на пенсионни планове чрез следните юридически лица в Съединените щати: John Hancock Retirement Plan Services LLC, John Hancock Trust Company LLC и John Hancock Life Insurance Company (САЩ) (не е лицензирана в Ню Йорк), 200 Berkeley Street, Boston, MA 02116, и John Hancock Life Insurance Company of New York, 100 Summit Lake Drive, Valhalla, NY 10595. Ценните книжа се предлагат чрез John Hancock Distributors LLC, член на FINRA, SIPC.

НЕ Е ЗАСТРАХОВАНО от FDIC. МОЖЕ ДА ЗАГУБИ СТОЙНОСТ. НЕ Е БАНКОВА ГАРАНЦИЯ.