Някога неизвестната инвестиция в Министерството на финансите нарасна популярността си миналата година поради примамливата си лихва, коригирана спрямо инфлацията, която достигна връх от 9.62%. Това надскочи банковите депозитни сметки и напълно премахна отрицателната възвръщаемост на акции и облигации. Уговорката? Индивидуалните лица са ограничени до $10,000 XNUMX на година, а тези, които достигнаха максимума, трябваше да изчакат до новата година, за да получат повече.
Така че сега, когато можете да купувате повече, въпросът е кога трябва да го направите?
Текущото годишно предлагане при TreasuryDirect.gov е 6.89%, което е комбинация от 0.4% фиксирана лихва, която остава за живота на облигацията, и половингодишна лихва от 3.24%, която е добра до края на април. Имайте предвид, че сте заключени в I-облигации за една година и губите три месеца лихва, ако изтеглите преди пет години.
В началото на новата година това е над сравнимите инвестиции, които все още са под 5%, като високодоходни спестовни сметки, депозитни сертификати, TIPS и съкровищни бонове и бележки — но не с доста марж, както миналата година. Следващата промяна на лихвения процент се случва на 1 май и ще знаем последната партида от данни, които се вписват в начина, по който се изчислява корекцията на инфлацията, в средата на април.
1. Защо да купите I-облигации сега
Вземането на вашето решение кога да закупите следващата си партида I-облигации зависи от това как се чувствате за цялостната икономическа ситуация в САЩ. Ако се чувствате оптимистично настроени, че инфлацията намалява и скоро ще се върне към по-нормалните нива от 2%, може да искате да купите цялата сума сега и да вземете възможно най-висок процент.
Такъв е и случаят, ако не планирате да държите I-облигациите си дълго време и ще ги осребрите, след като изтече едногодишният период на държане.
Финансов плановик Матю Карбрей, оф Ridgeline Financial Partners в Ейвън, Кънектикът, съветва клиентите да направят пълната покупка сега, защото смята, че лихвеният процент ще бъде по-нисък през май и занапред. „Не смятам, че инфлацията ще се повиши много, ако въобще ще се увеличи между сега и април“, казва той.
Той влезе ол-ин за себе си в първия работен ден на годината. „Харесва ми парите ми да печелят възможно най-много от първия ден“, казва той.
Ако последвате примера си с вашите $10,000 10,000, има някои начини да купувате повече през цялата година, предимно със стратегия за подаръци. Можете да купите до $XNUMX XNUMX за всяко лице, стига да имате неговия социалноосигурителен номер и имейл адрес. Те могат да поискат подаръка през всяка година, когато все още не са достигнали собствения си лимит.
Можете също така да получите до допълнителни $5,000 в хартиени I-облигации като възстановяване на данъци и след това да ги преобразувате във вашия цифров акаунт. Това е нещо, по което искате да действате точно сега. Томас Горчински, старши данъчен консултант в собствената си фирма, базирана във Финикс, планира да доплати последното си тримесечно плащане на данък и след това да определи възстановяването да дойде под формата на I-облигации. „Можете лесно да надплатите прогнозното си данъчно плащане за четвъртото тримесечие до 15 януари и след това бързо да подадете данъци за възстановяване – тогава няма да позволите на правителството да задържи парите ви твърде дълго“, казва той. „Няма да забогатеете с тази стратегия, но инвестициите, защитени от инфлацията, трябва да присъстват във всяко портфолио.“
2. Купете половината сега и задръжте половината до средата на април
Горчински върви със стратегия наполовина за основното си разпределение на I-бондове през 2023 г. Той влага пари в края на януари (за да получи цял месец лихва там, където парите са паркирани сега) не само за себе си, физическо лице, но също и за няколко бизнес субекта на S Corp, които притежава. След това ще изчака до средата на април, за да реши какво да прави с другата половина от парите.
Ключът за него е дали изглежда, че фиксираната лихва на I-bond ще се повиши през май, за което няма публична формула. Така че той наблюдава реалните нива на доходност на TIPS като заместител. „Ако реалните доходности на TIPS са били високи през цялото време, мога да изчакам и да се надявам на по-висока фиксирана ставка. Ще бъде игра на отгатване, но мисля, че ако 10-годишният TIPS е висок, има шанс фиксираната лихва да се повиши“, казва той.
От данъчна гледна точка Горчински очаква да започне да вижда много въпроси относно това как да се справят с постъпленията от I-облигации, които не се облагат като федерален доход до обратно изкупуване (до 30 години) и са освободени както от държавни, така и от местни данъци. Той добави раздел за данъчното облагане на коригирани спрямо инфлацията инвестиции към своите образователни семинари за данъчни специалисти. Сред професионалните съвети, които той споделя: Ако I-bond бъде изкупен през година, когато има квалифицирани разходи за образование, той може да бъде изключен от федералния доход, което го прави привлекателна алтернатива на борят се с 529 колежански спестовни плана.
3. Задръжте всичко до средата на април
Процентът I-bond, който получавате през януари, е същият, който ще получите в средата на април, така че освен ако нямате пари, които трябва да преместите, можете просто да изчакате и да видите.
„Като чакате, единственото нещо, което се случва, е, че часовникът не започва да тиктака на вашия едногодишен период на задържане“, казва Дейвид Ена, основател на TipsWatch.com, уебсайт, който проследява ценни книжа, защитени от инфлация.
Enna чака отчета за инфлацията за март, който излиза на 12 април, и тогава ще вземе решение коя ще бъде най-добрата сделка. Можете да направите половината от разходите си през април и половината през май или да вкарате цялата сума в един от месеците, в зависимост от това кой изглежда по-добре. Ена казва, че трябва да погледнете повече от това, което се случва с инфлацията, защото това представлява само половината от формулата. Това е компонентът с фиксиран лихвен процент, който има значение в дългосрочен план. „Инвеститорите в I-bond харесват по-високи фиксирани лихви“, казва Ена.
Случаят за купуване през април би бил, ако икономическите индикатори покажат спад на реалната доходност, Фед спре да повишава лихвените проценти и инфлацията се смекчи или спадне. Тогава може да предположите, че процентът през май ще бъде по-нисък като цяло от сега.
Случаят за май би бил, ако реалната доходност се повиши, което тогава ще изглежда, че фиксираният компонент също ще се повиши. Тогава ще имате инвестиция, която гарантирано ще прави тази сума над инфлацията всяка година, което е добре за запазване на капитала. Инфлацията също може да се повиши, ако цените на бензина се повишат или поради някаква непредвидена променлива, и тогава процентът, коригиран спрямо инфлацията на I-bond, може да се покачи по-високо. Ена казва: „Препоръчвам да ги купувате всяка година, но аз съм човекът за защита от инфлацията. Това е моето нещо.
Имате въпрос относно механиката на инвестиране, как се вписва в общия ви финансов план и какви стратегии могат да ви помогнат да извлечете максимума от парите си? Можете да ми пишете на [имейл защитен].
Още от MarketWatch
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Становище: Време е отново да купите I-облигации. Ето 3 начина да максимизирате своята инвестиция от 10,000 XNUMX долара за борба с инфлацията.
Някога неизвестната инвестиция в Министерството на финансите нарасна популярността си миналата година поради примамливата си лихва, коригирана спрямо инфлацията, която достигна връх от 9.62%. Това надскочи банковите депозитни сметки и напълно премахна отрицателната възвръщаемост на акции и облигации. Уговорката? Индивидуалните лица са ограничени до $10,000 XNUMX на година, а тези, които достигнаха максимума, трябваше да изчакат до новата година, за да получат повече.
Така че сега, когато можете да купувате повече, въпросът е кога трябва да го направите?
Текущото годишно предлагане при TreasuryDirect.gov е 6.89%, което е комбинация от 0.4% фиксирана лихва, която остава за живота на облигацията, и половингодишна лихва от 3.24%, която е добра до края на април. Имайте предвид, че сте заключени в I-облигации за една година и губите три месеца лихва, ако изтеглите преди пет години.
В началото на новата година това е над сравнимите инвестиции, които все още са под 5%, като високодоходни спестовни сметки, депозитни сертификати, TIPS и съкровищни бонове и бележки — но не с доста марж, както миналата година. Следващата промяна на лихвения процент се случва на 1 май и ще знаем последната партида от данни, които се вписват в начина, по който се изчислява корекцията на инфлацията, в средата на април.
1. Защо да купите I-облигации сега
Вземането на вашето решение кога да закупите следващата си партида I-облигации зависи от това как се чувствате за цялостната икономическа ситуация в САЩ. Ако се чувствате оптимистично настроени, че инфлацията намалява и скоро ще се върне към по-нормалните нива от 2%, може да искате да купите цялата сума сега и да вземете възможно най-висок процент.
Такъв е и случаят, ако не планирате да държите I-облигациите си дълго време и ще ги осребрите, след като изтече едногодишният период на държане.
Финансов плановик Матю Карбрей, оф Ridgeline Financial Partners в Ейвън, Кънектикът, съветва клиентите да направят пълната покупка сега, защото смята, че лихвеният процент ще бъде по-нисък през май и занапред. „Не смятам, че инфлацията ще се повиши много, ако въобще ще се увеличи между сега и април“, казва той.
Той влезе ол-ин за себе си в първия работен ден на годината. „Харесва ми парите ми да печелят възможно най-много от първия ден“, казва той.
Ако последвате примера си с вашите $10,000 10,000, има някои начини да купувате повече през цялата година, предимно със стратегия за подаръци. Можете да купите до $XNUMX XNUMX за всяко лице, стига да имате неговия социалноосигурителен номер и имейл адрес. Те могат да поискат подаръка през всяка година, когато все още не са достигнали собствения си лимит.
Можете също така да получите до допълнителни $5,000 в хартиени I-облигации като възстановяване на данъци и след това да ги преобразувате във вашия цифров акаунт. Това е нещо, по което искате да действате точно сега. Томас Горчински, старши данъчен консултант в собствената си фирма, базирана във Финикс, планира да доплати последното си тримесечно плащане на данък и след това да определи възстановяването да дойде под формата на I-облигации. „Можете лесно да надплатите прогнозното си данъчно плащане за четвъртото тримесечие до 15 януари и след това бързо да подадете данъци за възстановяване – тогава няма да позволите на правителството да задържи парите ви твърде дълго“, казва той. „Няма да забогатеете с тази стратегия, но инвестициите, защитени от инфлацията, трябва да присъстват във всяко портфолио.“
2. Купете половината сега и задръжте половината до средата на април
Горчински върви със стратегия наполовина за основното си разпределение на I-бондове през 2023 г. Той влага пари в края на януари (за да получи цял месец лихва там, където парите са паркирани сега) не само за себе си, физическо лице, но също и за няколко бизнес субекта на S Corp, които притежава. След това ще изчака до средата на април, за да реши какво да прави с другата половина от парите.
Ключът за него е дали изглежда, че фиксираната лихва на I-bond ще се повиши през май, за което няма публична формула. Така че той наблюдава реалните нива на доходност на TIPS като заместител. „Ако реалните доходности на TIPS са били високи през цялото време, мога да изчакам и да се надявам на по-висока фиксирана ставка. Ще бъде игра на отгатване, но мисля, че ако 10-годишният TIPS е висок, има шанс фиксираната лихва да се повиши“, казва той.
От данъчна гледна точка Горчински очаква да започне да вижда много въпроси относно това как да се справят с постъпленията от I-облигации, които не се облагат като федерален доход до обратно изкупуване (до 30 години) и са освободени както от държавни, така и от местни данъци. Той добави раздел за данъчното облагане на коригирани спрямо инфлацията инвестиции към своите образователни семинари за данъчни специалисти. Сред професионалните съвети, които той споделя: Ако I-bond бъде изкупен през година, когато има квалифицирани разходи за образование, той може да бъде изключен от федералния доход, което го прави привлекателна алтернатива на борят се с 529 колежански спестовни плана.
3. Задръжте всичко до средата на април
Процентът I-bond, който получавате през януари, е същият, който ще получите в средата на април, така че освен ако нямате пари, които трябва да преместите, можете просто да изчакате и да видите.
„Като чакате, единственото нещо, което се случва, е, че часовникът не започва да тиктака на вашия едногодишен период на задържане“, казва Дейвид Ена, основател на TipsWatch.com, уебсайт, който проследява ценни книжа, защитени от инфлация.
Enna чака отчета за инфлацията за март, който излиза на 12 април, и тогава ще вземе решение коя ще бъде най-добрата сделка. Можете да направите половината от разходите си през април и половината през май или да вкарате цялата сума в един от месеците, в зависимост от това кой изглежда по-добре. Ена казва, че трябва да погледнете повече от това, което се случва с инфлацията, защото това представлява само половината от формулата. Това е компонентът с фиксиран лихвен процент, който има значение в дългосрочен план. „Инвеститорите в I-bond харесват по-високи фиксирани лихви“, казва Ена.
Случаят за купуване през април би бил, ако икономическите индикатори покажат спад на реалната доходност, Фед спре да повишава лихвените проценти и инфлацията се смекчи или спадне. Тогава може да предположите, че процентът през май ще бъде по-нисък като цяло от сега.
Случаят за май би бил, ако реалната доходност се повиши, което тогава ще изглежда, че фиксираният компонент също ще се повиши. Тогава ще имате инвестиция, която гарантирано ще прави тази сума над инфлацията всяка година, което е добре за запазване на капитала. Инфлацията също може да се повиши, ако цените на бензина се повишат или поради някаква непредвидена променлива, и тогава процентът, коригиран спрямо инфлацията на I-bond, може да се покачи по-високо. Ена казва: „Препоръчвам да ги купувате всяка година, но аз съм човекът за защита от инфлацията. Това е моето нещо.
Имате въпрос относно механиката на инвестиране, как се вписва в общия ви финансов план и какви стратегии могат да ви помогнат да извлечете максимума от парите си? Можете да ми пишете на [имейл защитен].
Още от MarketWatch
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo