Ако сте баба и дядо, които искат да спасят положението, като помагат на внуците си да плащат за колеж, погледнете втори път облекчен от данъци 529 спестовен план за колеж преди края на годината.
Финансирането на огромните разходи за колежа може да бъде трудно, когато надхвърлите нуклеарното семейство. Не всички поколения имат едно и също ниво на богатство и техните възходи и падения не винаги съвпадат, когато това се брои за изчисления на финансовата помощ. Може да искате да започнете да спестявате, когато се роди дете, например, но нямате представа какво ще бъде финансовото състояние на разширеното семейство 17 години по-късно.
Финансов плановик Уилям Бевинс непрекъснато говори с баби и дядовци, които казват, че искат да помогнат, но не знаят най-добрия начин.
„Това е като всяко друго нещо, което се занимава с данъци – трябва да сме сигурни, че разглеждаме всички наши възможности“, казва Бевинс, който е базиран близо до Нешвил, Тенеси.
Ascensus, администратор на планове 529, не проследява официално връзката между титуляра на акаунта и бенефициента, но неговите данни показват корелация, която сочи към малка разлика между баба и дядо в сравнение с предполагаемите родители.
Данните на Ascensus също така показват, че потокът от собственост не се е променил от 2011 г. и че бабите и дядовците с финансови съветници са склонни да отварят повече сметки от тези, които го правят сами.
Собственост на акаунта на родител срещу баба и дядо
Финансирането на колежа отнема село
Eсъществуващи съвети за баби и дядовци, които отварят 529 спестовни сметки в колеж — или наистина всяка инвестиционна сметка, попечителска или друга — идва с огромно предупреждение: Всички пари от лице, което не е родител, дадени на студент, докато отговарят на условията за помощ, могат да се считат за доход на студент и се оценяват на много по-висока ставка от актив на родител. За да го направите правилно, е необходима комуникация.
Да кажем, че сте дали $5,000 на абитуриент като подарък през май 2022 г. Те трябва да го отчетат като доход в Безплатното заявление за федерална студентска помощ (FAFSA) тази година — за техния пакет помощ за второкурсник — и вероятният резултат е, че колежът намалява наградата си с $2,500. Ако обаче родителят отчете спестявания от $5,000, колежът ще извади само 5.6%, или $280, които да бъдат използвани за обучение.
Някои семейства са избегнали това, като са изчакали да използват пари от баби и дядовци и други роднини до втората година, когато са изтекли задълженията си за отчитане. Но изготвянето на стратегии няма да е необходимо, като се започне с FAFSA за учебната 2024-2025 г. (попълва се през есента на 2023 г.), когато студентите вече не трябва да отчитат външни финансови вноски.
Така че от сега за следващата година „бабите и дядовците могат да използват 529s и да започнат да използват това за планиране на имоти“, казва Робърт Фарингтън, основател на Инвеститорът в колежа.
Остава едно предупреждение: Това се отнася само за FAFSA и някои училища използват отчет за вторична финансова помощ, наречен CSS профил, който все още може да пита за външни вноски и да ги счита за доход на студент.
Данъчни облекчения за баба и дядо
Най-непосредственото данъчно облекчение от принос към план 529 е за вашата текуща година държавни данъци ако живеете в един от над 30-те щата и окръг Колумбия, който предлага директно приспадане. Допълнителен стимул за принос преди края на тази година е, че и двете акции
SPX,
-0.89%
и облигации
TMUBMUSD10Y,
3.858%
все още сте надолу, ще започнете акаунта си, като купувате на ниски цени.
Основната дългосрочна полза е растеж без данъци, стига да използвате средствата за квалифицирани образователни разходи (или се сблъсквате с 10% санкция и данък върху растежа). Аспектът на планиране на имоти идва за онези, които могат да направят значителен принос - до пет години пъти годишния лимит за подаръци на IRS. За двойка баба и дядо това добавя до $160,000 2022 на внуче през 170,000 г. ($2023 XNUMX през XNUMX г.).
Бабите и дядовците с малки внуци ще бъдат най-заинтересовани от промяната на правилата, защото получавате най-голяма печалба за необлагаемия си растеж, когато започнете рано и го оставите да се натрупва с години. За тези, които са минали през това преди с по-големи деца, Бевинс смята, че ще се почувстват свободни от ограничения.
„Това ще накара някои баби и дядовци да искат да финансират повече, отколкото в миналото. Те ще гледат на този подарък като на напълно достъпен и напълно оценен, докато преди са били наказвани“, казва той.
529s срещу други опции
Докато някои спестители не харесват аспекта на 529s, който заключва парите за образователни цели, сметките всъщност са доста гъвкави. Ако имате внуци, разпределени по възраст, можете да прехвърлите пари от един бенефициент на друг по свое усмотрение или да ги използвате за обучение в частно училище. Можете да спестите сега за бебета, които тепърва ще се раждат, и просто да ги посочите в акаунта, когато пристигнат. За внуци, които вече са завършили, можете да им помогнете да изплатят до $10,000 XNUMX всеки заеми, като например вашите лични програма за опрощаване на студентски заем. Можете дори да използвате парите за себе си, ако вземете клас, който отговаря на изискванията.
Но все пак има и други опции за запазване без такива параметри. Ascensus казва, че някои баби и дядовци са им казали, че не искат да поемат работата по притежаване на спестовна сметка в колежа и предпочитат просто да дават пари. Досега през 2022 г. Ascensus е обработил над 250 милиона долара в 529s чрез своята програма Ugift, като почти 2.7 милиарда долара са дарени от стартирането на функцията през 2007 г.
Бабите и дядовците могат да спестяват директно за непълнолетно лице в попечителска сметка, обикновено в банка или брокерска фирма, но имайте предвид правилата, че тези сметки се предават на бенефициента при навършване на пълнолетие, което може да бъде 18 в някои случаи. Един е е една услуга, която помага на семействата да създадат тези акаунти, предимно за родители, но с лесна опция за подаръци за роднини. Средният баланс за сметките в UNest е $700, а средната сума на подаръка е $80, казва Ксения Юдина, главен изпълнителен директор на UNest Advisors. Това е в сравнение с над $25,000 529 за XNUMXs, според мрежата на колежните спестовни планове.
„Виждаме много баби и дядовци да дават около Коледа, рождени дни и Хелоуин“, казва Юдина.
Бабите и дядовците също могат просто да спестяват в брокерска сметка, търгувайки с данъчно предимство за гъвкавост. Но едно последно съображение е, че в повечето планове няма ограничение за това колко дълго трябва да държите парите в сметка 529, преди да ги похарчите, така че можете да изчакате и поне да получите приспадане на държавния данък, ако отговаряте на условията.
Още от MarketWatch
По-трудно ми е да гледам салдото си 529, отколкото моите 401 (k), защото имам гимназист. Ето някои съвети за родители за подобна времева линия.
Ако FAFSA ви кара да изглеждате твърде богати, ето 4 стъпки за увеличаване на финансовата помощ за колежа
Реконструкцията на обсадената програма за опрощаване на студентски заеми може да даде втори шанс на много държавни служители за облекчаване на студентски дългове
Източник: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Мнение: Шлюзовете са отворени за бабите и дядовците към супер големи спестявания в колеж за внуци
Ако сте баба и дядо, които искат да спасят положението, като помагат на внуците си да плащат за колеж, погледнете втори път облекчен от данъци 529 спестовен план за колеж преди края на годината.
Промени в правилата изчисленията на федералната финансова помощ през 2023 г. означават, че за членовете на семейството са отворени нови възможности за инвестиране, за да помогнат, без да навреди на финансовата помощ.
Финансирането на огромните разходи за колежа може да бъде трудно, когато надхвърлите нуклеарното семейство. Не всички поколения имат едно и също ниво на богатство и техните възходи и падения не винаги съвпадат, когато това се брои за изчисления на финансовата помощ. Може да искате да започнете да спестявате, когато се роди дете, например, но нямате представа какво ще бъде финансовото състояние на разширеното семейство 17 години по-късно.
Финансов плановик Уилям Бевинс непрекъснато говори с баби и дядовци, които казват, че искат да помогнат, но не знаят най-добрия начин.
„Това е като всяко друго нещо, което се занимава с данъци – трябва да сме сигурни, че разглеждаме всички наши възможности“, казва Бевинс, който е базиран близо до Нешвил, Тенеси.
Ascensus, администратор на планове 529, не проследява официално връзката между титуляра на акаунта и бенефициента, но неговите данни показват корелация, която сочи към малка разлика между баба и дядо в сравнение с предполагаемите родители.
Данните на Ascensus също така показват, че потокът от собственост не се е променил от 2011 г. и че бабите и дядовците с финансови съветници са склонни да отварят повече сметки от тези, които го правят сами.
Собственост на акаунта на родител срещу баба и дядо
Източник: Ascensus
Финансирането на колежа отнема село
Eсъществуващи съвети за баби и дядовци, които отварят 529 спестовни сметки в колеж — или наистина всяка инвестиционна сметка, попечителска или друга — идва с огромно предупреждение: Всички пари от лице, което не е родител, дадени на студент, докато отговарят на условията за помощ, могат да се считат за доход на студент и се оценяват на много по-висока ставка от актив на родител. За да го направите правилно, е необходима комуникация.
Да кажем, че сте дали $5,000 на абитуриент като подарък през май 2022 г. Те трябва да го отчетат като доход в Безплатното заявление за федерална студентска помощ (FAFSA) тази година — за техния пакет помощ за второкурсник — и вероятният резултат е, че колежът намалява наградата си с $2,500. Ако обаче родителят отчете спестявания от $5,000, колежът ще извади само 5.6%, или $280, които да бъдат използвани за обучение.
Някои семейства са избегнали това, като са изчакали да използват пари от баби и дядовци и други роднини до втората година, когато са изтекли задълженията си за отчитане. Но изготвянето на стратегии няма да е необходимо, като се започне с FAFSA за учебната 2024-2025 г. (попълва се през есента на 2023 г.), когато студентите вече не трябва да отчитат външни финансови вноски.
Така че от сега за следващата година „бабите и дядовците могат да използват 529s и да започнат да използват това за планиране на имоти“, казва Робърт Фарингтън, основател на Инвеститорът в колежа.
Остава едно предупреждение: Това се отнася само за FAFSA и някои училища използват отчет за вторична финансова помощ, наречен CSS профил, който все още може да пита за външни вноски и да ги счита за доход на студент.
Данъчни облекчения за баба и дядо
Най-непосредственото данъчно облекчение от принос към план 529 е за вашата текуща година държавни данъци ако живеете в един от над 30-те щата и окръг Колумбия, който предлага директно приспадане. Допълнителен стимул за принос преди края на тази година е, че и двете акции
-0.89%
3.858%
SPX,
и облигации
TMUBMUSD10Y,
все още сте надолу, ще започнете акаунта си, като купувате на ниски цени.
Основната дългосрочна полза е растеж без данъци, стига да използвате средствата за квалифицирани образователни разходи (или се сблъсквате с 10% санкция и данък върху растежа). Аспектът на планиране на имоти идва за онези, които могат да направят значителен принос - до пет години пъти годишния лимит за подаръци на IRS. За двойка баба и дядо това добавя до $160,000 2022 на внуче през 170,000 г. ($2023 XNUMX през XNUMX г.).
Бабите и дядовците с малки внуци ще бъдат най-заинтересовани от промяната на правилата, защото получавате най-голяма печалба за необлагаемия си растеж, когато започнете рано и го оставите да се натрупва с години. За тези, които са минали през това преди с по-големи деца, Бевинс смята, че ще се почувстват свободни от ограничения.
„Това ще накара някои баби и дядовци да искат да финансират повече, отколкото в миналото. Те ще гледат на този подарък като на напълно достъпен и напълно оценен, докато преди са били наказвани“, казва той.
529s срещу други опции
Докато някои спестители не харесват аспекта на 529s, който заключва парите за образователни цели, сметките всъщност са доста гъвкави. Ако имате внуци, разпределени по възраст, можете да прехвърлите пари от един бенефициент на друг по свое усмотрение или да ги използвате за обучение в частно училище. Можете да спестите сега за бебета, които тепърва ще се раждат, и просто да ги посочите в акаунта, когато пристигнат. За внуци, които вече са завършили, можете да им помогнете да изплатят до $10,000 XNUMX всеки заеми, като например вашите лични програма за опрощаване на студентски заем. Можете дори да използвате парите за себе си, ако вземете клас, който отговаря на изискванията.
Но все пак има и други опции за запазване без такива параметри. Ascensus казва, че някои баби и дядовци са им казали, че не искат да поемат работата по притежаване на спестовна сметка в колежа и предпочитат просто да дават пари. Досега през 2022 г. Ascensus е обработил над 250 милиона долара в 529s чрез своята програма Ugift, като почти 2.7 милиарда долара са дарени от стартирането на функцията през 2007 г.
Бабите и дядовците могат да спестяват директно за непълнолетно лице в попечителска сметка, обикновено в банка или брокерска фирма, но имайте предвид правилата, че тези сметки се предават на бенефициента при навършване на пълнолетие, което може да бъде 18 в някои случаи. Един е е една услуга, която помага на семействата да създадат тези акаунти, предимно за родители, но с лесна опция за подаръци за роднини. Средният баланс за сметките в UNest е $700, а средната сума на подаръка е $80, казва Ксения Юдина, главен изпълнителен директор на UNest Advisors. Това е в сравнение с над $25,000 529 за XNUMXs, според мрежата на колежните спестовни планове.
„Виждаме много баби и дядовци да дават около Коледа, рождени дни и Хелоуин“, казва Юдина.
Бабите и дядовците също могат просто да спестяват в брокерска сметка, търгувайки с данъчно предимство за гъвкавост. Но едно последно съображение е, че в повечето планове няма ограничение за това колко дълго трябва да държите парите в сметка 529, преди да ги похарчите, така че можете да изчакате и поне да получите приспадане на държавния данък, ако отговаряте на условията.
Още от MarketWatch
По-трудно ми е да гледам салдото си 529, отколкото моите 401 (k), защото имам гимназист. Ето някои съвети за родители за подобна времева линия.
Ако FAFSA ви кара да изглеждате твърде богати, ето 4 стъпки за увеличаване на финансовата помощ за колежа
Реконструкцията на обсадената програма за опрощаване на студентски заеми може да даде втори шанс на много държавни служители за облекчаване на студентски дългове
Източник: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo