Федералното правителство ще ви позволи да спестите близо 10% повече за пенсиониране през 2023 г. Но не е вероятно много хора да се възползват от данъчното облекчение. Простата причина: повечето хора не правят достатъчно пари, за да спестяват повече от заплатите си.
Средната сума, която участниците внасят, е 7.3% от тяхната заплата, според доклада на Vanguard's How America Saves 2022. При този темп ще трябва да направите повече от $300,000 22,500, за да достигнете максималната сума от $2023 20,500, която един служител може да спести в план на работното място за 2022 г., спрямо $1,875 865 през XNUMX г. Казано по друг начин, за да спестите максимума, бихте трябва да заделяте $XNUMX на месец или $XNUMX на заплата, ако получавате плащане на две седмици.
Само 14% от участниците са спестили максималната сума през 2020 г.
Малко хора също вероятно ще се възползват от увеличението на лимита за наваксващи вноски, което ще позволи на тези на 50 и повече години да внесат допълнителни $7,500, което е увеличение с $1,000 от 2022 г., за общо $30,000 16. Докладът на Vanguard установи, че само 98% от отговарящите на условията участват, въпреки че XNUMX% от плановете позволяват догонващи вноски.
„Максималните числа са много високи. Много хора не правят толкова пари,” казва Анки Чен, помощник-директор по изследване на спестяванията в Центъра за пенсионни изследвания в Бостънския колеж.
Може да не се налага да максимизирате
Не всеки се нуждае от такъв вид пари, заложени за пенсиониране. Ключът е да спестявате с течение на времето, за да можете в крайна сметка да замените текущия си доход в бъдеще, допълнен със социално осигуряване. Ако правите $60,000 XNUMX сега, няма смисъл да се опитвате да спестите повече от една трета от годишния си доход, само защото правителството казва, че можете.
„Не искате да се лишавате днес или по-късно. Искате да балансирате това с течение на времето, за да можете да поддържате същия стандарт на живот след пенсиониране“, казва Чен.
Изпитаният метод да накарате хората да правят вноски в пенсионни спестявания е паричен стимул: съответстващи средства. Тези „безплатни пари“ на масата са в основата на всяка препоръка за това колко работници трябва да внесат. Дайте поне до мача, казват всички. Но почти всички пенсионни планове на компании предлагат съвпадащи средства и все още не са разрешили пенсионната криза, пред която са изправени повечето американци, които не са спестили достатъчно.
Тенденция в промените в процента на отлагане
Ако има изводи от новите лимити на IRS, това е, че увеличаването на лимитите всяка година наистина помага. Пенсионните вноски се индексират спрямо инфлацията от 2001 г. насам с основателна причина, тъй като законодателите признаха, че сумата, от която се нуждаете в бъдеще, непрекъснато нараства.
Преди десет години максимумът за 401 (k) вноски беше 17,000 30 $, а връщайки се 1992 години назад до 8,728 г., беше XNUMX XNUMX $. В днешните долари това със сигурност няма да е достатъчно.
В същото време правителството трябва да го ограничи някъде, за да постави лимит на отлагането на данъци, така че не можете просто да скриете всичките си доходи от IRS.
„Тези годишни увеличения имат значение с течение на времето, защото спестяването за пенсиониране е нещо от няколко десетилетия“, казва Дейвид Стинет, ръководител на стратегическото пенсионно консултиране за Vanguard.
Неговият съвет за тези, които не могат да постигнат максимум, особено по-младите работници, е поне да допринесат до съвпадението на компанията и след това автоматично да ескалират процента си на спестявания с течение на времето до нещо от порядъка на 12% до 15%.
Може да е полезно да мислите за сумите в доларово изражение, а не в проценти.
„Като започнете с малко и мислите за това само като за спечелени „3 пенита на долар“ и след това добавяте „2 пенита на долар“ всяка година напред, вие ще стигнете до тези препоръчителни проценти на спестяване за нула време“, казва Том Армстронг , вицепрезидент по клиентски анализи и прозрения във Voya Financial.
Ескалацията с течение на времето изглежда премества иглата, според проучването на Vanguard, поне ако погледнете скоростта на хората, идващи на масата. Процентът на доброволно участие беше само 66%, но процентът на участие за автоматично записване беше 93%.
„Това прави лесно спестяването на повече“, казва Стинет.
Становище: Ограничението за 401 (k) вноски ще скочи с почти 10% през 2023 г., но не винаги е добра идея да увеличите максимално инвестициите за пенсиониране
Федералното правителство ще ви позволи да спестите близо 10% повече за пенсиониране през 2023 г. Но не е вероятно много хора да се възползват от данъчното облекчение. Простата причина: повечето хора не правят достатъчно пари, за да спестяват повече от заплатите си.
Средната сума, която участниците внасят, е 7.3% от тяхната заплата, според доклада на Vanguard's How America Saves 2022. При този темп ще трябва да направите повече от $300,000 22,500, за да достигнете максималната сума от $2023 20,500, която един служител може да спести в план на работното място за 2022 г., спрямо $1,875 865 през XNUMX г. Казано по друг начин, за да спестите максимума, бихте трябва да заделяте $XNUMX на месец или $XNUMX на заплата, ако получавате плащане на две седмици.
Само 14% от участниците са спестили максималната сума през 2020 г.
Малко хора също вероятно ще се възползват от увеличението на лимита за наваксващи вноски, което ще позволи на тези на 50 и повече години да внесат допълнителни $7,500, което е увеличение с $1,000 от 2022 г., за общо $30,000 16. Докладът на Vanguard установи, че само 98% от отговарящите на условията участват, въпреки че XNUMX% от плановете позволяват догонващи вноски.
„Максималните числа са много високи. Много хора не правят толкова пари,” казва Анки Чен, помощник-директор по изследване на спестяванията в Центъра за пенсионни изследвания в Бостънския колеж.
Може да не се налага да максимизирате
Не всеки се нуждае от такъв вид пари, заложени за пенсиониране. Ключът е да спестявате с течение на времето, за да можете в крайна сметка да замените текущия си доход в бъдеще, допълнен със социално осигуряване. Ако правите $60,000 XNUMX сега, няма смисъл да се опитвате да спестите повече от една трета от годишния си доход, само защото правителството казва, че можете.
„Не искате да се лишавате днес или по-късно. Искате да балансирате това с течение на времето, за да можете да поддържате същия стандарт на живот след пенсиониране“, казва Чен.
Изпитаният метод да накарате хората да правят вноски в пенсионни спестявания е паричен стимул: съответстващи средства. Тези „безплатни пари“ на масата са в основата на всяка препоръка за това колко работници трябва да внесат. Дайте поне до мача, казват всички. Но почти всички пенсионни планове на компании предлагат съвпадащи средства и все още не са разрешили пенсионната криза, пред която са изправени повечето американци, които не са спестили достатъчно.
Тенденция в промените в процента на отлагане
Vanguard 2022
Ако има изводи от новите лимити на IRS, това е, че увеличаването на лимитите всяка година наистина помага. Пенсионните вноски се индексират спрямо инфлацията от 2001 г. насам с основателна причина, тъй като законодателите признаха, че сумата, от която се нуждаете в бъдеще, непрекъснато нараства.
Преди десет години максимумът за 401 (k) вноски беше 17,000 30 $, а връщайки се 1992 години назад до 8,728 г., беше XNUMX XNUMX $. В днешните долари това със сигурност няма да е достатъчно.
В същото време правителството трябва да го ограничи някъде, за да постави лимит на отлагането на данъци, така че не можете просто да скриете всичките си доходи от IRS.
„Тези годишни увеличения имат значение с течение на времето, защото спестяването за пенсиониране е нещо от няколко десетилетия“, казва Дейвид Стинет, ръководител на стратегическото пенсионно консултиране за Vanguard.
Неговият съвет за тези, които не могат да постигнат максимум, особено по-младите работници, е поне да допринесат до съвпадението на компанията и след това автоматично да ескалират процента си на спестявания с течение на времето до нещо от порядъка на 12% до 15%.
Може да е полезно да мислите за сумите в доларово изражение, а не в проценти.
„Като започнете с малко и мислите за това само като за спечелени „3 пенита на долар“ и след това добавяте „2 пенита на долар“ всяка година напред, вие ще стигнете до тези препоръчителни проценти на спестяване за нула време“, казва Том Армстронг , вицепрезидент по клиентски анализи и прозрения във Voya Financial.
Ескалацията с течение на времето изглежда премества иглата, според проучването на Vanguard, поне ако погледнете скоростта на хората, идващи на масата. Процентът на доброволно участие беше само 66%, но процентът на участие за автоматично записване беше 93%.
„Това прави лесно спестяването на повече“, казва Стинет.
Source: https://www.marketwatch.com/story/the-limit-for-401-k-contributions-will-jump-nearly-10-in-2023-but-its-not-always-a-good-idea-to-max-out-retirement-investing-11666635908?siteid=yhoof2&yptr=yahoo