Мнение: Този гигантски пенсионен скандал се крие на очи

Гледайте: Работниците на Starbucks говорят с Бърни Сандърс за условията на труд

Междувременно много от същите тези компании също структурират своите планове 401(k), така че работниците всъщност да не могат да задържат вноските на компанията, освен ако не останат в компанията повече от три години.

Тази практика е в центъра на вниманието на а доклад за образуване на мехури от Саманта Принс, доцент по право в Penn State Dickinson Law.

Дикинсън изтъква Amazon
AMZN,
+ 5.73%
като пример. Фирмата има висок оборот. Основателят и бивш главен изпълнителен директор Джеф Безос, вторият най-богат човек в света, широко прегърна високия оборот за да се избегне „марш към посредствеността“. Проучване на PayScale установи, че средният служител е напуснал само след година. И все пак Amazon управлява план 401(k), при който вноските на компанията не се „покриват“ или стават на служителя, докато служителят не остане в компанията поне три години.

Amazon е вторият най-голям работодател в частния сектор в Америка, с близо 1 милион работници. В момента рекламира качеството на своите предимства по телевизията и YouTube. 

Amazon, с когото се свърза MarketWatch, каза, че компанията внася 50 цента към 401 (k) на служител за всеки долар, който служителят внася, до 4% от приходите на служителя. Но компанията призна, че служителите не са успели да запазят тези долари, освен ако не останат поне три години (макар че, добави Amazon, ако служителят напусне в рамките на три години, но след това се върне в рамките на още пет години, графикът за придобиване ще бъде възобновяват, сякаш не са си тръгнали). Компанията отказа да каже колко служители са останали най-малко три години, но заявиха, че броят им се увеличава.

Безос, който основа компанията преди близо 30 години, има нетна стойност от около 180 милиарда долара, въпреки че получи удар наскоро, когато акциите паднаха заради разочароващите печалби.

Принс цитира Home Depot
HD,
+ 2.19%
като друга компания, работеща с подобна система. Home Depot потвърди, че служителите не могат да запазят вноските на компанията 401 (k), освен ако не останат в компанията повече от три години. Компанията отказа да каже колко са го направили.

И двете компании наблегнаха на други предимства и предимства, които предоставят на работниците. (И въпреки че не споменаха това, трябва да се добави, че Америка сега има най-добрия пазар на труда от десетилетия и заплатите се повишават навсякъде.)

Тези компании не са сами. Съветът на спонсорите на плановете на Америка, организация, която представлява спонсори на пенсионни планове, ми казва, че по-малко от половината от всички 401 (k) планове в Америка предлагат незабавно, пълно предоставяне на вноски на работодателя. Освен това най-големите компании са тези, които най-вероятно ще задържат парите. Сред работодателите с повече от 5,000 служители, според техните данни, 23% от тези, които дават съвпадение на компанията, използват тригодишен график за придобиване на права. Сред малките работодатели с по-малко от 100 служители тази цифра е под 10%. Сред тези, които дават несъответстващи вноски, 47% задържат парите в продължение на три години, преди да бъдат предоставени.

Този пенсионен скандал не е двусмислен и в тази неспокойна епоха това е една тема, която може да обедини хората през политическото разделение. Трудно работещите хора, работещите бедни, биват лишени от долари, които разумно са предполагали, че са спечелили.

„Когато Amazon и други компании, като Home Depot, постоянно имат висок оборот и използват график за придобиване, служителите губят, а компаниите печелят“, твърди Принс. Доларите за вноски, които работниците губят, се хвърлят обратно в пота 401 (k), където компаниите могат да ги използват за заплащане на административни разходи и предоставяне на вноските на компанията на други служители. Това е ефективна субсидия за компанията. „В резултат на това тези компании се радват на неочаквана печалба чрез намаляване на разходите за компенсации. Всичко това идва за сметка на служителите и изостря неравенството в пенсионното богатство за маргинализираната група“, казва Принс. "Тези компании саботират системата за пенсиониране."

Принс добавя: „Тези компании знаят, че имат висок оборот и си затварят очите за неравенствата, създадени чрез използване на график за придобиване на права, който ще доведе до загубата на доходи на тези служители.“

Тази практика не е просто неетична. Може да е и лоша бизнес практика. Особено когато работодателите трябва да се борят за добри работници, както сега.

„Тъй като пазарът на труда е толкова стегнат, графикът на 401(k) за придобиване, който кара служителите да пропуснат мача, е късоглед“, казва Мари Адам, финансов плановик в Mercer Advisors в Бока Ратон, Флорида. „Мачът 401(k) е част от общата компенсация. Скъст мач или такъв, който се ползва само за няколко години, може да навреди на способността на компанията да наема и задържа служители."

„Имах клиенти, работещи за компании като тази, и те се чувстват недостатъчни“, казва тя. „Въпреки че компанията може да има това, което смята за добри причини да отложи придобиването, тя изпраща послание на служителите, че те не са ценени или компанията не се грижи за тяхното финансово благополучие.“

Но Мариенала Коладо, финансов плановик с Tobias Financial Advisors в Платона, Флорида, защитава забавеното придобиване.

„Задържането на талант и стимулирането на таланта да остане е по-голямо предизвикателство от всякога“, казва тя. „Тези удължени периоди на придобиване се използват като начин за стимулиране на служителите да останат, за да получат пълното си съвпадение. Аз самият като работодател се надявам служителите да обмислят идеята „парите да бъдат оставени на масата“, преди да скочат от кораба.

Тя добавя: „Всяка външна оферта би трябвало да вземе предвид пропуснатите ползи. Грешно, правилно или безразлично, това е полза за служителите, която служителят трябва да вземе предвид, когато оценява други оферти." 

Доколко това се отнася за нископлатения персонал в магазина или склада е отворен въпрос.

Компаниите може да действат безмилостно, но действат и законно. Те се опитват да увеличат максимално стойността на акционерите (и вероятно бонусите на изпълнителните директори - което не е едно и също нещо). Твърде лесно е само да се обвиняват работодателите или „алчността“. Също така е виновна нашата глупаво прекалено сложна, византийска система от федерални правила и разпоредби за пенсиониране. Вашингтон изглежда пристрастен към сложни правила, колкото по-сложни, толкова по-добре. По ирония на съдбата те често биват прегръщани най-много от хора, които твърдят, че се противопоставят на силните.

Бележка към правилата уинки: Сложността е от полза за мощните. Винаги. Вашите сложни мрежи улавят малките риби и оставят големите да плуват през или наоколо. Това не е грешка на сложна система, това е функция.

Принс иска повече разкрития, заедно с нови правила, забраняващи на „мегакомпании“ да използват тези графици за придобиване.

Ето една по-проста идея. Какво ще кажете да премахнем изцяло правомощията на всички квалифицирани планове на ERISA като 401(k)s? Изобщо без облекло. Бъди прост, глупако. Това са пенсионни планове.

Работодателите искат да стимулират ключови служители да останат? Страхотен. Нека го правят извън пенсионния план. Те могат да предложат бонус. Или увеличение на заплатата. Или условия на работа, които не са гадни. Как звучи този звук?