В днешния все по-сложен финансов свят хората са изправени пред много конкуриращи се финансови приоритети - от студентски дълг до спешни здравни разходи, само за да назовем няколко. В резултат на това близо една четвърт от работещите възрастни казват, че нямат никакви пенсионни спестявания или пенсия, според данни на Федералния резерв.
Тази липса на пенсионни спестявания е дългогодишен социален проблем, като има пропуски в много демографски фактори, включително доходи, раса и пол.
Това не означава, че не сме постигнали реален напредък. Докато „автоматични функции“ като автоматично записване и автоматично ескалиране на вноските помогнаха на хората да спестят повече, те не са осъществими за всички планове за пенсионни спестявания, включително много планове в публичния сектор, за които е забранено да използват автоматично записване. Добрата новина е, че новите изследвания показват допълнителна възможност да се помогне на работниците да спестят повече.
Преструктуриране на пенсионните спестявания
Въведете нов тип поведенчески инструменти, които работодателите да обмислят: рамката на информацията за плана.
Когато се записват в план за спестявания на работното място, повечето хора днес избират процент на спестяване при пенсиониране, който се показва като процент от общата им заплата. Изглежда просто, нали? За жалост, по-широки индустриални изследвания предполага, че редица хора днес изпитват затруднения да работят с проценти, предизвикателство, което става особено проблематично при избора на процент, който ще помогне да се определят нечии пенсионни спестявания.
За да помогне на всички работници да разберат по-добре ползите от спестяванията за пенсиониране и да намалят въздействието на преброяването, ново изследване, проведено в сътрудничество с Поведенчески финансов институт за иновации на Voya, проучи какво би се случило, ако работниците видят процента на спестяванията си, изразен като 7 пени за всеки спечелен долар вместо 7%. В новия работен документ “Намаляване на пропуските в спестяванията чрез стотинки спрямо процентно рамкиране “, проучването показа, че показването на процент на спестяване по отношение на пени на спечелен долар може да има значително влияние върху поведението на спестяване.
По-конкретно, проучването разкрива, че тази проста промяна има особено голяма полза за работещите лица в групи с по-ниски доходи, със среден доход от 32,000 1.15 долара. За тази група показването на процента на спестявания като стотинки на долар, а не като процент от заплатата на човек, повиши процентите на спестявания с 6.88 процентни пункта. За да разбие това допълнително, проучването показа, че в процентно състояние работниците с ниски доходи са имали среден процент на спестяване от 8.03%, докато в състояние на пени средният процент на спестяване е XNUMX%.
За да го кажем ясно, професор Бенарци заяви: „Тази привидно малка промяна може да има голямо въздействие по отношение на подпомагането на демократизирането на по-високите нива на спестявания за всички работници, независимо от доходите. Трябва да улесним всеки да избере процент на спестяване, който да им помогне да постигнат финансова сигурност."
Една от основните причини, поради които „преструктурирането на стотинки“ може да помогне е, че може да направи пенсионните спестявания да изглеждат по-малко абстрактни и по-достъпни. За да добавим допълнителен контекст тук, Джордж П. Фрейзър, независим финансов професионалист, който вдъхнови научните изследвания за „преобразуването на пени“, направи подхода на пенита част от своята практика. Въпреки че всеки разбира какво е една стотинка, много хора може да се борят с процентили и проценти, казва той.
„Стотинки“ извън плана
И така, какво могат да вземат работодателите от това изследване? Добавянето на „оформяне на стотинки“ към дизайна на плана представлява страхотна възможност, особено за участниците с ниски и средни доходи.
Ние също така знаем, че картината на спестяванията на индивида днес включва повече от просто пенсиониране, тъй като наличието на голям фонд за спешни спестявания и подготовката за разходи за здравеопазване са еднакво важни, когато става въпрос за спестяване за бъдещето.
В резултат на това работодателите също имат възможност да обмислят подхода за „оформяне на стотинки“ за спестовни сметки като спешни спестявания, здравни спестовни сметки и обезщетения на служителите.
Фонд за спешни случаи, например, може да бъде изграден чрез комбинация от рамкиране на стотинки и постепенна ескалация, при която хората могат да бъдат помолени да спестят по една стотинка от всеки долар, спечелен за спешни случаи тази година, две пени през следващата година и така нататък – докато получат жизнеспособен резервен фонд.
Без значение какъв е вашият подход, има ясна възможност за работодателите да помогнат за непрекъснат напредък в намаляването на пропуските в пенсионните спестявания. Чрез провеждане на изследвания върху въздействието на архитектурата за преструктуриране, което в крайна сметка може да покаже по-добри резултати за спестяване, работодателите могат да помогнат на работната си сила да насочат по-голям път към успешно пенсиониране.
Рик Мейсън е директор на Финансовия институт за иновации във финансовото поведение на Voya и е старши научен сътрудник в университета Карнеги Мелън в Питсбърг.
Още от MarketWatch
Трябва ли да използвам 401 (k) или IRA, за да спестя за пенсиониране? Традиционен акаунт или версията на Roth? Ето какво трябва да знаете
Robo-съветниците ви дават прилични финансови съвети на евтино
Независимо от възрастта ви, ето как да разберете дали финансите ви са на прав път
Вземете теста за финансова грамотност на MarketWatch за 2022 г. Ще получите ли 10/10?
Становище: Тази проста промяна в думите може драстично да увеличи пенсионните спестявания
В днешния все по-сложен финансов свят хората са изправени пред много конкуриращи се финансови приоритети - от студентски дълг до спешни здравни разходи, само за да назовем няколко. В резултат на това близо една четвърт от работещите възрастни казват, че нямат никакви пенсионни спестявания или пенсия, според данни на Федералния резерв.
Тази липса на пенсионни спестявания е дългогодишен социален проблем, като има пропуски в много демографски фактори, включително доходи, раса и пол.
Това не означава, че не сме постигнали реален напредък. Докато „автоматични функции“ като автоматично записване и автоматично ескалиране на вноските помогнаха на хората да спестят повече, те не са осъществими за всички планове за пенсионни спестявания, включително много планове в публичния сектор, за които е забранено да използват автоматично записване. Добрата новина е, че новите изследвания показват допълнителна възможност да се помогне на работниците да спестят повече.
Преструктуриране на пенсионните спестявания
Въведете нов тип поведенчески инструменти, които работодателите да обмислят: рамката на информацията за плана.
Когато се записват в план за спестявания на работното място, повечето хора днес избират процент на спестяване при пенсиониране, който се показва като процент от общата им заплата. Изглежда просто, нали? За жалост, по-широки индустриални изследвания предполага, че редица хора днес изпитват затруднения да работят с проценти, предизвикателство, което става особено проблематично при избора на процент, който ще помогне да се определят нечии пенсионни спестявания.
За да помогне на всички работници да разберат по-добре ползите от спестяванията за пенсиониране и да намалят въздействието на преброяването, ново изследване, проведено в сътрудничество с Поведенчески финансов институт за иновации на Voya, проучи какво би се случило, ако работниците видят процента на спестяванията си, изразен като 7 пени за всеки спечелен долар вместо 7%. В новия работен документ “Намаляване на пропуските в спестяванията чрез стотинки спрямо процентно рамкиране “, проучването показа, че показването на процент на спестяване по отношение на пени на спечелен долар може да има значително влияние върху поведението на спестяване.
По-конкретно, проучването разкрива, че тази проста промяна има особено голяма полза за работещите лица в групи с по-ниски доходи, със среден доход от 32,000 1.15 долара. За тази група показването на процента на спестявания като стотинки на долар, а не като процент от заплатата на човек, повиши процентите на спестявания с 6.88 процентни пункта. За да разбие това допълнително, проучването показа, че в процентно състояние работниците с ниски доходи са имали среден процент на спестяване от 8.03%, докато в състояние на пени средният процент на спестяване е XNUMX%.
За да го кажем ясно, професор Бенарци заяви: „Тази привидно малка промяна може да има голямо въздействие по отношение на подпомагането на демократизирането на по-високите нива на спестявания за всички работници, независимо от доходите. Трябва да улесним всеки да избере процент на спестяване, който да им помогне да постигнат финансова сигурност."
Една от основните причини, поради които „преструктурирането на стотинки“ може да помогне е, че може да направи пенсионните спестявания да изглеждат по-малко абстрактни и по-достъпни. За да добавим допълнителен контекст тук, Джордж П. Фрейзър, независим финансов професионалист, който вдъхнови научните изследвания за „преобразуването на пени“, направи подхода на пенита част от своята практика. Въпреки че всеки разбира какво е една стотинка, много хора може да се борят с процентили и проценти, казва той.
„Стотинки“ извън плана
И така, какво могат да вземат работодателите от това изследване? Добавянето на „оформяне на стотинки“ към дизайна на плана представлява страхотна възможност, особено за участниците с ниски и средни доходи.
Ние също така знаем, че картината на спестяванията на индивида днес включва повече от просто пенсиониране, тъй като наличието на голям фонд за спешни спестявания и подготовката за разходи за здравеопазване са еднакво важни, когато става въпрос за спестяване за бъдещето.
В резултат на това работодателите също имат възможност да обмислят подхода за „оформяне на стотинки“ за спестовни сметки като спешни спестявания, здравни спестовни сметки и обезщетения на служителите.
Фонд за спешни случаи, например, може да бъде изграден чрез комбинация от рамкиране на стотинки и постепенна ескалация, при която хората могат да бъдат помолени да спестят по една стотинка от всеки долар, спечелен за спешни случаи тази година, две пени през следващата година и така нататък – докато получат жизнеспособен резервен фонд.
Без значение какъв е вашият подход, има ясна възможност за работодателите да помогнат за непрекъснат напредък в намаляването на пропуските в пенсионните спестявания. Чрез провеждане на изследвания върху въздействието на архитектурата за преструктуриране, което в крайна сметка може да покаже по-добри резултати за спестяване, работодателите могат да помогнат на работната си сила да насочат по-голям път към успешно пенсиониране.
Рик Мейсън е директор на Финансовия институт за иновации във финансовото поведение на Voya и е старши научен сътрудник в университета Карнеги Мелън в Питсбърг.
Още от MarketWatch
Трябва ли да използвам 401 (k) или IRA, за да спестя за пенсиониране? Традиционен акаунт или версията на Roth? Ето какво трябва да знаете
Robo-съветниците ви дават прилични финансови съвети на евтино
Независимо от възрастта ви, ето как да разберете дали финансите ви са на прав път
Вземете теста за финансова грамотност на MarketWatch за 2022 г. Ще получите ли 10/10?
Източник: https://www.marketwatch.com/story/this-simple-change-in-words-can-dramatically-increase-retirement-savings-11648821793?siteid=yhoof2&yptr=yahoo