Америка има обширна и сложна система от публични политики, уж създадена да помогне на всички ни да спестяваме за пенсия и да избегнем катастрофата на бедната и бедна старост.
Всъщност те може дори да не стигнат достатъчно далеч - но повече за това след малко.
„Средната класа е изоставена от системата за пенсионни спестявания по ключови начини“, авторите на доклада Тайлър Бонд, ръководител на изследванията на NIRS, и Дан Дунан, изпълнителен директор. „Процентите на заместване на социалното осигуряване са твърде ниски, за да могат семействата от средната класа да поддържат стандарта си на живот при пенсиониране, но много домакинства от средната класа не достигат нивото на доходи и спестявания, необходими, за да се възползват наистина от данъчните стимули за индивидуални спестявания. Това означава, че средната класа твърде често пропуска по отношение на ползата от различни пенсионни спестовни програми.
С други думи, имаме прогресивна система за социално осигуряване, специално проектирана да помага на хората с най-ниски доходи, и система за данъчни облекчения, предназначена да помогне на хората с най-високи доходи.
Открийте групата, която липсва.
Социалното осигуряване е по същество застрахователна програма, предназначена да сведе до минимум абсолютната бедност в напреднала възраст. Така че тя е структурирана по ясно прогресивен начин. Колкото по-малко печелите, толкова по-висок е процентът от доходите ви, които той ще замени. Както NIRS посочва, тези, които печелят ниски суми, могат да получат обезщетения, равни на две трети или повече от доходите им в трудоспособна възраст. Междувременно тези с по-високи доходи могат да получат 30% или по-малко.
Междувременно данъчните облекчения за пенсионни спестявания, например чрез удръжки за вноски към планове 401(k) и IRA, са от полза за хората с високи доходи. Една двойка, която печели няколкостотин хиляди долара годишно, вероятно ще плаща най-висока федерална данъчна група от 32%, 35% или дори 37%. Така приспадането на вноските им спестява малко пари. Но според IRS повече от 70% от домакинствата плащат най-висока ставка от 12% или по-малко. Така че приспадането, макар и добре дошло, не е голямо.
Данъчните облекчения за всички тези планове се очаква да достигнат средно около 290 милиарда долара годишно през следващото десетилетие, съобщават федералните данни. Половината от обезщетенията отиват за семейства в първите 10% от доходите, изчислява NIRS.
Не става дума само за нивата на доходите и данъчните ставки. По-ниско платените работници, особено тези, които работят на непълно работно време, е по-малко вероятно изобщо да им бъде предложено участие в план 401(k).
Междувременно т.нар.Кредит на спестителя“, за който се твърди, че е предназначен да помогне на работещите бедни да спестяват за пенсия, е толкова зле замислен, че ако сте привърженик на конспиративните теории, може да помислите, че е умишлено.
Като например: Не можете да го поискате, като използвате данъчния формуляр 1040-EZ - който, както посочва NIRS, е формата, използвана от много от хората, които отговарят на изискванията за него. Не се възстановява, така че ако не дължите данъци, няма да получите обезщетение, дори ако сте спестявали за пенсиониране през годината. Максималната стойност е $1,000. Толкова е неясно, че по-малко от половината хора, които печелят под 50,000 XNUMX долара годишно, дори знаят за него.
Кредитът Savers Credit изглежда е предназначен за работещи бедни хора, които въпреки това дължат данъци и наемат счетоводител, който да им плати данъците.
Но обвинението на NIRS срещу нашата пенсионна система едва ли стига достатъчно далеч. Например социалното осигуряване би било много по-добре финансирано, ако беше инвестирано в акции, като всеки друг пенсионен фонд на планетата, вместо в държавни облигации на САЩ.
И въпреки многократните препратки към хората с високи доходи, те пропускат гигантската зейнала дупка в повечето дискусии за данъчната система на САЩ. Това са милиардерите, глупако.
Оплаквайте се за данъчни облекчения за хора, които печелят $500,000 37 годишно, те все още плащат 500% пределни федерални данъци, плюс щатски, градски и така нататък. Истинският проблем е хората, които печелят 0 милиона долара годишно или повече, чиято пределна данъчна ставка на практика е XNUMX%. Милиардер, който прави парите си чрез богатство - като директна собственост на акции, или като управлява частен капитал или хедж фондове - трябва да плаща малко, ако изобщо има данък. Те могат да вземат заем срещу своето необложено състояние, без данъци. Или могат да използват вратичката за „пренесени лихви“ за своите средства.
Но споменете идеята за прост, плосък данък върху богатството или активите и ще бъдете посрещнати с истерични оплаквания, че искате да облагате с данък „създателите на богатство“. Какво прави това останалите от нас?
Нашата пенсионна система вреди на средната класа
Америка има обширна и сложна система от публични политики, уж създадена да помогне на всички ни да спестяваме за пенсия и да избегнем катастрофата на бедната и бедна старост.
Но дали тази система в крайна сметка намалява средната класа, която е гръбнакът на страната и икономиката? Това е обвинението в нов доклад от Националния институт за пенсионна сигурност, безпартиен мозъчен тръст. Трудно е да се спори, че грешат.
Всъщност те може дори да не стигнат достатъчно далеч - но повече за това след малко.
„Средната класа е изоставена от системата за пенсионни спестявания по ключови начини“, авторите на доклада Тайлър Бонд, ръководител на изследванията на NIRS, и Дан Дунан, изпълнителен директор. „Процентите на заместване на социалното осигуряване са твърде ниски, за да могат семействата от средната класа да поддържат стандарта си на живот при пенсиониране, но много домакинства от средната класа не достигат нивото на доходи и спестявания, необходими, за да се възползват наистина от данъчните стимули за индивидуални спестявания. Това означава, че средната класа твърде често пропуска по отношение на ползата от различни пенсионни спестовни програми.
С други думи, имаме прогресивна система за социално осигуряване, специално проектирана да помага на хората с най-ниски доходи, и система за данъчни облекчения, предназначена да помогне на хората с най-високи доходи.
Открийте групата, която липсва.
Социалното осигуряване е по същество застрахователна програма, предназначена да сведе до минимум абсолютната бедност в напреднала възраст. Така че тя е структурирана по ясно прогресивен начин. Колкото по-малко печелите, толкова по-висок е процентът от доходите ви, които той ще замени. Както NIRS посочва, тези, които печелят ниски суми, могат да получат обезщетения, равни на две трети или повече от доходите им в трудоспособна възраст. Междувременно тези с по-високи доходи могат да получат 30% или по-малко.
Междувременно данъчните облекчения за пенсионни спестявания, например чрез удръжки за вноски към планове 401(k) и IRA, са от полза за хората с високи доходи. Една двойка, която печели няколкостотин хиляди долара годишно, вероятно ще плаща най-висока федерална данъчна група от 32%, 35% или дори 37%. Така приспадането на вноските им спестява малко пари. Но според IRS повече от 70% от домакинствата плащат най-висока ставка от 12% или по-малко. Така че приспадането, макар и добре дошло, не е голямо.
Данъчните облекчения за всички тези планове се очаква да достигнат средно около 290 милиарда долара годишно през следващото десетилетие, съобщават федералните данни. Половината от обезщетенията отиват за семейства в първите 10% от доходите, изчислява NIRS.
Не става дума само за нивата на доходите и данъчните ставки. По-ниско платените работници, особено тези, които работят на непълно работно време, е по-малко вероятно изобщо да им бъде предложено участие в план 401(k).
Междувременно т.нар.Кредит на спестителя“, за който се твърди, че е предназначен да помогне на работещите бедни да спестяват за пенсия, е толкова зле замислен, че ако сте привърженик на конспиративните теории, може да помислите, че е умишлено.
Като например: Не можете да го поискате, като използвате данъчния формуляр 1040-EZ - който, както посочва NIRS, е формата, използвана от много от хората, които отговарят на изискванията за него. Не се възстановява, така че ако не дължите данъци, няма да получите обезщетение, дори ако сте спестявали за пенсиониране през годината. Максималната стойност е $1,000. Толкова е неясно, че по-малко от половината хора, които печелят под 50,000 XNUMX долара годишно, дори знаят за него.
Кредитът Savers Credit изглежда е предназначен за работещи бедни хора, които въпреки това дължат данъци и наемат счетоводител, който да им плати данъците.
Но обвинението на NIRS срещу нашата пенсионна система едва ли стига достатъчно далеч. Например социалното осигуряване би било много по-добре финансирано, ако беше инвестирано в акции, като всеки друг пенсионен фонд на планетата, вместо в държавни облигации на САЩ.
И въпреки многократните препратки към хората с високи доходи, те пропускат гигантската зейнала дупка в повечето дискусии за данъчната система на САЩ. Това са милиардерите, глупако.
Оплаквайте се за данъчни облекчения за хора, които печелят $500,000 37 годишно, те все още плащат 500% пределни федерални данъци, плюс щатски, градски и така нататък. Истинският проблем е хората, които печелят 0 милиона долара годишно или повече, чиято пределна данъчна ставка на практика е XNUMX%. Милиардер, който прави парите си чрез богатство - като директна собственост на акции, или като управлява частен капитал или хедж фондове - трябва да плаща малко, ако изобщо има данък. Те могат да вземат заем срещу своето необложено състояние, без данъци. Или могат да използват вратичката за „пренесени лихви“ за своите средства.
Но споменете идеята за прост, плосък данък върху богатството или активите и ще бъдете посрещнати с истерични оплаквания, че искате да облагате с данък „създателите на богатство“. Какво прави това останалите от нас?
Източник: https://www.marketwatch.com/story/how-our-retirement-system-shortchanges-the-middle-class-11654167597?siteid=yhoof2&yptr=yahoo