Напоследък бях „прекалено зает“, работех на две места, за да печеля $300K годишно. Сега имам достатъчно спестявания, за да си купя бизнес, но имам нужда от надежден съвет. Къде да се обърна?

Въпрос: От 18 месеца съм член на групата „свръхзаети“. Наличието на две работни места на пълен работен ден удвои годишния ми доход до $300,000 XNUMX и ми позволи да натрупам достатъчно спестявания, за да закупя няколко онлайн бизнеса. Имам нужда от доверен финансов съветник. Откъде да започна търсенето си и как да намеря някой, запознат със ситуация като моята? (Търсите и нов финансов съветник? Този инструмент може да ви свърже със съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Отговор: Поздравления за това огромно постижение. Изглежда, че искате да се настроите добре в дългосрочен план и за това искате финансов плановик, на когото можете да се доверите и който има опит във вашата ситуация. 

Първата стъпка към намирането на някой, на когото можете да се доверите, е да потърсите някой, който е довереник, което означава, че от него се изисква да действа в най-добрия интерес на своите клиенти, когато предоставя финансови съвети и услуги по планиране.

Имате проблем с вашия финансов съветник или търсите нов? електронна поща [имейл защитен].

За това може да помислите за сертифициран финансов плановик само срещу заплащане: Тези хора трябва да завършат обширна курсова работа, да спазват етичните стандарти и да имат опит в реалния свят. В допълнение към сертифицираните финансови плановици (CFP), дипломираните финансови анализатори (CFA) също полагат строги изпити и се фокусират върху широки финансови въпроси като управление на инвестициите, финансово отчитане и корпоративни финанси, в допълнение към това, че са добре запознати със сложни стратегии за инвестиране в дялове, като тези, които споменахте.

Може да започнете търсенето си на места като XY Planning Network или Garrett Planning Network. И този инструмент може да ви свърже със съветник, който отговаря на вашите нужди.

След като определите областите, в които се интересувате да получите помощ, експертите препоръчват да ги попитате потенциални съветници 15 въпроси, които обхващат всичко от техните квалификации (които след това ще проверите) до това как им се плаща, до това с какви клиенти обикновено работят (искайте препоръки). 

Ако започвате нов бизнес, наемането на съветник, който има опит в подпомагането на собственици на малък бизнес, може да ви помогне да гарантирате, че вашата първоначална капиталова инвестиция работи по най-добрия начин. Някой в ​​това пространство може да ви помогне да насочите вашия бизнес модел, да помогне при създаването на графики, да предложи съдействие за данъчни изисквания и да помогне да очертаете стратегии, за да направите новото си начинание печелившо. Асоциацията за финансово планиране и Обществото на професионалистите в областта на финансовите услуги могат да ви помогнат да проверите потенциални кандидати, за да се уверите, че отговарят на определени изисквания и имат правилните обозначения, необходими за изпълнение на техните фидуциарни задължения.

Важно е да добиете представа как ще се оформят вашите работни отношения със съветник в дългосрочен план. „Тъй като споменавате вашата конкретна ситуация, важно е да зададете този въпрос много директно и дори съветникът да не посочи конкретно познаване на вашата ситуация, той пак може да успее да разгледа вашите обстоятелства с основателна преценка“, казва Морис.

Типът съветник, който наемате, варира в зависимост от това какъв вид съвет търсите. Ако искате да управлявате инвестициите, моделът на управляваните активи (AUM) е често срещан начин. Често тези съветници начисляват около 1% от управляваните активи. Те не само ще управляват инвестициите ви вместо вас, но също така могат да наблюдават и актуализират нечий финансов план, да осигурят финансово образование и др.  

Други модели на такси включват почасови съветници, които ви дават съвети на час и чиито такси варират от приблизително $150 до $400 на час в зависимост от местоположението, опита и сложността на финансите. Можете също така да помислите за съветници с фиксирана такса, които могат да таксуват между $3,000 и $10,000 XNUMX годишно за подобни услуги, предлагани от съветник, работещ по модела AUM. (Търсите нов финансов съветник? Този инструмент може да ви свърже със съветник, който отговаря на вашите нужди.)

Имате проблем с вашия финансов съветник или търсите нов? електронна поща [имейл защитен].