Когато управлявате вашето гнездо пенсиониране, има редица решения за вземане около които процент на теглене да използвате и как да ребалансирайте портфолиото си. Може би най-ключовият обаче е отговорът какви видове инвестиции трябва да направите, след като сте напуснали работната сила. Основно стратегическо решение в това отношение зависи от това дали пенсионерите трябва да се насочат към по-сигурно инвестиране на доходи или инвестиране на богатство, което има потенциал за по-стабилни награди. Що се отнася до пенсионерите, инвестирането на доходи е много по-добър избор от гледна точка на това да гарантирате, че парите ви издържат през златните ви години, според проучване от юли на Dimensional Fund Advisors. Нека сравним инвестиционните стратегии за богатство и доходи за вашето пенсиониране.
A финансов съветник може да ви помогне да създадете финансов план, за да увеличите максимално вашите пенсионни спестявания и да предотвратите ерозията на вашите средства от инфлацията.
Инвестиране, фокусирано върху богатството срещу инвестиране, фокусирано върху доходите
Въпреки че има много различни видове инвестиционни стратегии, две от най-често срещаните са инвестиране, фокусирано върху богатството намлява инвестиране, фокусирано върху дохода.
Инвестирането, фокусирано върху богатството, известно още като инвестиране в растеж, разчита на печалбите на фондовия пазар за увеличаване на капитала на инвеститорите. Инвестиране в обикновени акции е пример за инвестиране, фокусирано върху богатството. Ако инвеститор купи дял от компания за 100 долара, например, и го продаде, когато струва 300 долара, той е добавил богатство на стойност 200 долара към портфолиото им, всичко това чрез растежа на пазара.
Фокусираните върху доходите инвестиции, от друга страна, са насочени към инвестиции, които ще създадат гарантирани пари за вашето портфолио. Инвестирането, фокусирано върху доходите, често се смята за по-малко рискова инвестиция, но с нея идва по-малък потенциал за големи печалби. Закупуване на корпоративен облигации е вид инвестиране на доходи. В този сценарий купувате облигация от компания, което по същество означава, че заемате пари на фирмата. След това получавате изплащане с лихва за определен период от време. Отново, няма потенциал за огромни неочаквани печалби, които идват с инвестиране на богатство, но вие сте гарантирани определен доход. Запаси с дивиденти са начин за комбиниране на инвестиране на богатство и доход: Има потенциал за голям растеж от акциите, но също така ще видите изплащане на дивидент, пари, изплащани на акционерите месечно, тримесечно или годишно.
Проучване показва, че инвестирането на доходи е по-безопасно за пенсионерите
Съветници на фонда за размерите публикува проучване на 26 юли който сравнява три лоши инвестиционни сценария. Те включват ниска възвръщаемост на фондовия пазар, инфлацията нараства и лихвата намалява. Проучването заключава, че пенсионерите, които възприемат фокусиран върху богатството подход за инвестиране в годините на пенсиониране, са изправени пред много по-високи рискове от тези, които разчитат на инвестиране на доходи.
Когато сравнява двата типа инвеститори, Dimensional си представя сценарий, при който и двамата правят редовни вноски в пенсионни сметки, започвайки от 25-годишна възраст, и двамата се пенсионират на 65, като всички пари се инвестират в акции в началото на техните спестявания и се плъзгат надолу към крайната точка на кацане с по-сигурни инвестиции в микс като облигации. В тази симулация Dimensional очаква и двата типа инвеститори да планират 30-годишно пенсиониране.
Първият инвеститор завършва на 65 години с портфейл, който е 50% акции и 50% краткосрочни номинални облигации. Вторият инвеститор завършва на 65 години с портфейл, който е 25% акции и 75% инвестиции с фиксиран доход. Оттам Dimensional проведе „стрес тест при пенсиониране“, при който редица икономически условия бяха приложени към хипотетичните портфейли, за да се види как се справят.
За всички сценарии портфолиото, фокусирано върху богатството, е изчерпало активите си до 85-годишна възраст в 5.7% от времето и до 95-годишна възраст в 30.1% от времето. За разлика от това, портфолиото с инвестиция, фокусирана върху дохода, се провали само в 0.1% от времето до 85 и 20.2% от времето до 95.
Инфлация и пенсионно инвестиране
Инфлация, просто дефинирано, е пазарно увеличение на цените на стоките и услугите, което води до по-малка покупателна способност на парите. Докато инфлацията засяга всеки, който участва на даден пазар, тя има потенциала да има още по-голямо въздействие върху пенсионерите, които вече не печелят активно доходи, тъй като парите, които са спестили, стават все по-малко ценни с годините, което означава, че техните спестяванията ще покрият по-малко разходи.
Проучването Dimensional специално разглежда как биха се справили портфейлите, фокусирани върху богатството и доходите, ако има неочаквано висока инфлация. Високата инфлация води до процент на неуспех от 8.4% до 85-годишна възраст за портфолиото, фокусирано върху богатството, докато портфолиото, фокусирано върху доходите, все още се проваля само в 0.1% от времето. До 95 г. портфейлът, фокусиран върху богатството, изчерпва парите си в 36.3% от случаите, когато има по-висока от очакваната инфлация, докато процентът на неуспех за портфейл, фокусиран върху доходите, остава 20.2%.
Bottom Line
Имате много възможности за избор, когато спестявате за пенсиониране и управлявате инвестициите си при самото пенсиониране. Едно важно решение се върти около това как ще изградите портфолиото си, след като частта от живота ви с активни печалби приключи и вие просто се опитвате да запазите богатството си, така че да ви издържи, докато не се отървете от тази смъртоносна намотка. Това проучване представя убедително доказателство, че ориентираното към доходите портфолио е опцията, която най-вероятно ще ви преведе през живота ви без голяма катастрофа, така че не забравяйте да го вземете предвид, когато планирате инвестициите си по време на пенсиониране.
Съвети за планиране на пенсиониране
A финансов съветник може да ви помогне да съставите финансов план, за да сте сигурни, че имате достатъчно пари, за да прекарате златните си години. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съпоставя с до трима финансови съветници във вашия район и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е подходящ за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Ако не спестявате за пенсиониране все пак, започнете сега. Ако имате достъп до план за пенсиониране на работното място като a 401 (к), не забравяйте да се възползвате от това.
Снимка кредит: ©iStock.com/Аслан Алфан
Източник: https://finance.yahoo.com/news/retirees-could-beat-inflation-investment-130037641.html