Пенсионери, ето как връщането на работа може да повлияе на социалното осигуряване, Medicare, пенсиите и данъците

Прекратяването на пенсионирането може да помогне за стабилизиране или увеличаване на паричния ви поток. Но това може да предизвика непредвидени последици в други финансови области от живота ви, включително социално осигуряване, пенсия и данъци. Така че, преди да изстреляте автобиографията си, ето четири неща, които трябва да имате предвид:

1. Социално осигуряване

Има два начина, по които по-продължителната работа може да има положителен ефект върху бъдещите ви социални осигуровки. Първо, парите, които печелите сега, може да повишат дългосрочните средни доходи в изчислението на вашето обезщетение. Второ, допълнителният доход може да ви улесни да отложите искането за социално осигуряване с няколко години. Това е ценно, защото обезщетенията се увеличават с 8% годишно за всяка година, в която отлагате искането след пълната си възраст за пенсиониране, до 70-годишна възраст.

Въпреки това, ако започнете да събирате социално осигуряване, преди да достигнете пълната си възраст за пенсиониране и след това се върнете на работа, месечните ви обезщетения може да бъдат намалени, поне временно.

Също така прочетете: По-възрастните работници не се пенсионираха, но новият вариант на COVID може да промени това

Вашият чек ще намалее, ако приходите ви надвишават годишния лимит на доходите, определен от Администрацията за социално осигуряване ($19,560 2022 през 2 г.). Ако не превишите ограничението, няма въздействие. За всеки $1, които спечелите над лимита, вашите предимства ще бъдат намалени с $XNUMX.

Например, ако спечелите $40,560 10,500 тази година, вашите обезщетения ще бъдат намалени с $51,960 2022. В годината, в която достигнете пълна пенсионна възраст, лимитът на приходите е по-висок ($1 3 за XNUMX г.) и вашите обезщетения се намаляват само с $XNUMX за всеки $XNUMX над това ограничение. След като достигнете пълна пенсионна възраст, отсрочките приключват и бъдещите месечни доходи ще бъдат преизчислени, за да компенсират всички пари, удържани преди това.

За да бъде ясно, отлагането се отнася само за доходи от заплати и нетни доходи от самостоятелна заетост. Не включва пенсии, държавни помощи или приходи от инвестиции. И засяга само хора, които все още не са достигнали пълна пенсионна възраст, определена от Администрацията за социално осигуряване; това е 66, ако сте родени между 1943 г. и 1954 г. Пълната възраст за пенсиониране се увеличава постепенно за родените между 1955 г. и 1960 г. За хората, родени през 1960 г. или по-късно, пълната възраст за пенсиониране е 67 години.

За повече информация, вижте Секция с често задавани въпроси на уебсайта на Администрацията за социално осигуряване.

2. Медикеър

Трябва ли да запазите покритието на Medicare, ако работите за работодател, който предлага здравна застраховка? Отговорът на този въпрос е сложен. Има много „ако“, „и“ и „но“ за разглеждане.

Ако вие или вашият съпруг отидете на работа за компания, която предлага здравна застраховка, можете да я вземете и да останете в Medicare едновременно. Едното ще се счита за основно покритие, а другото за вторично. Но ако останете в която и да е част от Medicare, не можете да участвате в план за здравни спестявания, ако вашият работодател предлага такъв.

Нещата обаче стават по-трудни, ако искате да запазите Medicare Част A (която е безплатна за повечето хора), но откажете частите от Medicare, за които плащате, като Medicare Част B (амбулаторно покритие) Част D (планове за лекарства с рецепта) Medicare Advantage и Medigap.

Като за начало правилата за покритие са различни за малки предприятия (по-малко от 20 служители). Ако сте на възраст над 65 години, Medicare се счита за вашето основно покритие и вашата частна застраховка плаща само за услуги, които Medicare не плаща. Това може да ви остави значителни пропуски в покритието ви.

Дори ако работите за по-голям работодател, който ви предлага рентабилна застраховка, ще трябва да избягвате да се сблъсквате с правилата, уреждащи повторното записване, съществуващите условия и т.н., когато сте готови да се запишете отново в покритието на Medicare по късно. Така че, преди да се откажете от каквато и да е част от вашето покритие на Medicare, говорете с брокер на Medicare и с вашия отдел Човешки ресурси, за да разберете напълно въздействието на вашето решение.

Един друг проблем: Ако печелите достатъчно, може да бъдете отговорни за допълнителна такса за премия върху вашите премии Medicare Част B и Част D. Това може да бъде значително. През 2022 г. средната премия по част B е $170.10 на месец, но хората с по-високи доходи плащат до $578.30 на месец. Няма да бъдете засегнати от увеличението веднага, тъй като правителството използва вашата данъчна декларация от преди две години, за да определи цената на премиите.

За да избегнете неприятни изненади по пътя, посетете medicare.gov за да видите какви допълнителни такси, ако има такива, може да носите отговорност.

сроден: Някои по-възрастни работници са приветствани обратно на работната сила

3. Пенсии

Връщането на работа след пенсиониране може да повлияе на вашата пенсия. Всеки план има свой собствен набор от правила и ограничения, така че не забравяйте да се консултирате с вашия отдел „Човешки ресурси“ или доставчика на пенсионен план, за да сте сигурни, че разбирате всички потенциални проблеми.

Някои планове ви позволяват да получавате пълна пенсия при достигане на пенсионна възраст, други преустановяват изплащането на пенсия, а трети поставят ограничения върху доходите и работните ви часове. Повечето пенсии не се засягат, ако отидете на работа при нов работодател, но тук отново има някои изключения.

Също така прочетете: 2022 г. вреди на вашата публична пенсия – средният коефициент на финансиране може да види „най-големия спад за една година“ от 2008 г.

4. Данъци

И накрая, връщането на работа може да ви блъсне в по-висока данъчна група, което може да увеличи данъчната тежест върху вашия инвестиционен доход, изискваните минимални разпределения и други видове доходи. В повечето случаи допълнителният доход ще надхвърли данъчната болка, но е разумно да направите анализ на разходите и ползите.

Нанси Коламър, MS, е полупенсионен коуч, лектор и автор на „Кариери във второ действие: 50+ начина да спечелите от вашите страсти по време на полупенсиониране“. Вече можете да изтеглите нейната безплатна работна книга „25 начина да ви помогнем да идентифицирате идеалното си второ действие“ на уебсайта й на MyLifestyleCareer.com (и също така ще получавате нейния безплатен бюлетин на всеки два месеца). 

Тази статия е препечатана с разрешение от NextAvenue.org, © 2022 Обществена телевизия Twin Cities, Inc. Всички права запазени.

Още от Next Avenue: