Пътуващите пенсионери проверяват покритието на Medicare, за да избегнат скъпи изненади

Ако сте пенсионер в Medicare и изпитвате сърбеж да пътувате, уверете се, че знаете дали вашият застрахователен план може да върви с вас.

Независимо дали искате да тръгнете за пътуване в САЩ или да се отправите в чужбина, покритието на вашата дестинация зависи от спецификата на вашия план за Medicare. Естеството на грижите ви - рутинни или спешни - също може да играе роля.

Малко над една четвърт от американците (28%) казват, че са се разболели или са били наранени по време на ваканция, според Неотдавнашно проучване от уебсайта за лични финанси ValuePenguin. Сред тази група най-чести са бактериалните или хранителни заболявания (33%), следвани от респираторни заболявания (28%) и телесни наранявания (24%). Освен това 12% от тях казаха, че са се заразили с Covid, докато са на почивка.

Още от лични финанси:
100 милиона възрастни в САЩ имат дълг за здравеопазване, показват изследвания
Разходите за финансиране на нов автомобил достигат рекордните $656 на месец
Някои медицински дългове скоро ще изчезнат от кредитните отчети

С други думи, струва си да знаете какво да очаквате от вашето покритие на Medicare, така че да няма изненади, ако трябва да посетите лекар или друг доставчик на здравни услуги, докато сте далеч от дома.

Основната Medicare е част А (болнично покритие) и част Б (амбулаторни грижи). Бенефициентите, които изберат да се придържат към това покритие - вместо да използват план за предимство - обикновено го съчетават със самостоятелен план за лекарства, отпускани по лекарско предписание (Част D).

Ако това е вашата ситуация, покритието по време на пътуване в САЩ и неговите територии е доста просто: Можете да отидете при всеки лекар или болница, които приемат Medicare (повечето го правят), независимо дали за рутинна грижа или спешен случай. Това е, когато излезете извън границите на САЩ, нещата стават по-сложни.

Basic Medicare не покрива пътувания извън САЩ, освен при ограничени обстоятелства. Тези изключения включват, когато сте на кораб в рамките на териториалните води, граничещи със страната — в рамките на шест часа от пристанището на САЩ — или пътувате от щат в щат, но най-близката болница за лечение е в чужда държава (т.е. вие сте в Канада, докато се отправяте към Аляска от 48-те съседни щата).

Също така имайте предвид, че плановете за част D няма да покриват лекарства, попълнени извън САЩ, каза Елизабет Гавино, основател на Lewin & Gavino и независим брокер и генерален агент за плановете на Medicare.

„Не забравяйте да вземете достатъчно лекарства със себе си“, каза тя.

Ако имате политика за добавки - известен още като "Medigap" - заедно с основния Medicare, това може да ви даде известно покритие в чужбина.

Тези политики, които обикновено са стандартизирани в различните държави, предлагат известно покритие за споделянето на разходите, което върви с основната Medicare, като доплащания и съвместно застраховане. 

Някои политики на Medigap включват известно покритие извън американските планове C, D, F, G, M и N имат до 50,000 20 долара максимални ползи за целия живот, като бенефициентът плаща 250% от разходите след приспадане от $60, а вие сте покрити само за първия XNUMX дни от вашето пътуване. 

Това покритие се отнася само за медицинска необходима спешна помощ и може да има други ограничения, според Центровете за Medicare & Medicaid услуги.

Някои по-стари политики на Medigap, които бенефициентите все още имат - E, H, I и J - също идват с покритие за пътуване в чужбина, каза Гавино.

Имайте предвид, че плановете на Medigap идват с свои собствени правила за записване, а политиките могат да бъдат скъпи в зависимост от това къде живеете, възрастта ви и други фактори. Например, за 65-годишна жена, най-евтината полица Plan G в Далас е малко под 100 долара месечно в сравнение с около 278 долара в Ню Йорк, според Американската асоциация за застраховане на добавки за Medicare.

За бенефициенти, които получават своите обезщетения по Medicare — части A, B и обикновено D — чрез план за предимство, си струва да проверите дали вашият план е сред тези, които включват покритие за спешни случаи в чужбина.

И дори да не планирате да напуснете американската земя, трябва да видите какво ще обхваща планът ви. Въпреки че плановете Advantage са необходими, за да покрият вашите спешни грижи навсякъде в САЩ, може да сте на куката за рутинни грижи извън тяхната зона на обслужване. 

„С традиционен план за HMO, когато пътувате извън мрежата, имате покритие само за спешни случаи“, каза Даниел Робъртс, съосновател на застрахователната компания Boomer Benefits.

„С PPO имате както покритие за спешни случаи, така и покритие извън мрежата за неспешни случаи [но] ще плащате повече за тези извън мрежовите услуги“, каза Робъртс.

Съществуват и хибридни планове, които могат да позволят ограничено третиране извън мрежата при определени обстоятелства, каза тя.

Възможно е вашият план за предимство да ви откаже, ако останете извън зоната на обслужване за определен период от време - обикновено шест месеца. В тази ситуация ще преминете към основния Medicare.

Ако имате някакво покритие в чужбина, може да се наложи да платите от джоба си и да ви бъдат възстановени, каза Гавино.

„Чуждестранните болници няма да подадат иск за Medicare вместо вас“, каза Гавино. „Вземете подробна сметка, която да изпратите за възстановяване на разходите от вашия план.“

Освен това, в зависимост от вашето задгранично покритие и нивото на комфорт с него, може да искате да закупите медицински план за пътуване.

Цените на такива опции се основават на фактори, включително възрастта ви и дължината на покритието. Можете да получите покритие за едно пътуване от няколко седмици или няколко месеца или да получите полица за много пътувания, която може да обхване по-дълъг период.

Плановете обикновено идват с приспадане - да речем, 250 долара или повече - и покритието може да варира от около 50,000 1 долара в максимални ползи до над 40 милион долара или повече. Полииците средно между 80 и XNUMX долара, въпреки че по-високите граници на покритие и по-дългите условия на покритие обикновено увеличават разходите, според застрахователната компания Travellers.

„Не забравяйте да разберете дали планът обхваща вече съществуващи условия и Covid“, каза Гавино.