Стъпка за планиране на пенсиониране на стойност $200,000 XNUMX

Каква разлика биха направили $200,000 XNUMX за вашия пенсиониране? Ако решите, че можете спокойно да се пенсионирате с $200,000 XNUMX по-малко спестявания, колко по-рано бихте могли да се пенсионирате?

X

И коя е първата стъпка за планиране на пенсиониране, която трябва да предприемете, ако искате да се пенсионирате по-рано или да спестите тези допълнителни $200,000 XNUMX?

Това са въпроси от реалния свят, защото 200,000 401 долара са колко по-малко пари - точно така, по-малко - казват служителите в планове XNUMX (k) Charles Schwab (Schw) ще трябва да започнат да се пенсионират в сравнение с това колко са смятали, че ще им трябва през 2021 г.

Сега членовете на 401(k) казват, че ще им трябват само 1.7 милиона долара за пенсиониране. Това е по-малко от 1.9 милиона долара, които работниците казаха, че ще им трябват преди 14 месеца.

Това се изразява в работа с около две години и половина по-малко, ако продължавате да спестявате със същото темпо, в конвенционален сценарий „работи и спестявай“.

Пенсиониране: Колко скоро?

Този анализ предполага, че започвате да работите и спестявате на 25-годишна възраст. Той също така предполага, че се пенсионирате на 70-годишна възраст. Защо? Тогава вашето социалноосигурително обезщетение ще достигне върха. Съгласно настоящите правила ползата ви не може да нарасне повече само от забавяне на началото над 70.

Този сценарий също така предполага, че вашето годишно заплащане е $50,000 25 на 2-годишна възраст и нараства с XNUMX% годишно.

Това е реалистично. Средната годишна заплата за работници от всички възрасти в частния сектор, неземеделски сектор и САЩ е $58,060 XNUMX към юли, според Бюрото по трудова статистика.

Този сценарий също така предполага, че вашите пенсионни спестявания са инвестирани, така че да растат със среден годишен темп от 7%.

Това е консервативно. Средно S&P 500 е нараснал с повече от 10% годишно от 1926 г. до 31 юли тази година. И това включва много резки спадове като Голямата депресия.

Колко трябва да спестите за пенсиониране

В допълнение, нашата прогноза предполага, че ще отделите 6.87% от заплатата си. Това е необходимото, за да достигнете баланс от 1.9 милиона долара до 70-годишна възраст.

Този процент на спестяване от 6.87% трябва да е много постижим. Това е доста под 10%, които финансовите съветници препоръчват навсякъде. С късмет това не би трябвало да представлява финансова тежест за вас.

Съвпадение на обща компания

И предполагаме, че имате най-често срещания размер на компанията: 50% от това, което допринасяте, до 6% от годишната ви заплата.

И така, като цяло, докато навършите 70 години, вашето гнездо ще нарасне до приблизително 1.9 милиона долара.

С това темпо балансът на вашите пенсионни спестявания ще е достигнал 1.7 милиона долара, когато сте били на около 67 години и половина.

Така че отнема две години и половина, за да спестите допълнителните $200,000 XNUMX.

Най-важният въпрос преди пенсиониране

Но това, което наистина трябва да разберете, е какъв доход ще осигурят спестяванията ви при пенсиониране.

Осъзнаването на това трябва да бъде първата ви стъпка в пенсионното планиране, казва Роб Уилямс, управляващ директор на финансовото планиране, доходите след пенсиониране и управлението на богатството в Charles Schwab.

Направете това дори преди да изберете целева сума като баланс на вашите пенсионни спестявания.

Защо да се фокусирате върху доходите? Най-добрият начин да разберете колко спестявания ще ви трябват до пенсиониране е да разберете какъв доход ще генерират вашите спестявания.

Ще бъде ли достатъчно въз основа на вашия начин на живот, здраве и очаквана продължителност на живота?

Онлайн калкулатори

За да научите какъв доход ще генерират вашите спестявания, използвайте онлайн калкулатор на доходите след пенсиониране. Калкулаторите обикновено ви казват как стигат до заключенията си.

Ако прогнозата за доходите не е достатъчно висока, променете числата, за да видите колко спестявания са ви необходими, за да генерирате размера на дохода, който искате. „Съвременният подход към планирането на пенсионирането не е свързан с лихвените проценти и лихвите по CD или облигациите“, каза Уилямс. „Става дума за това колко можете да изтеглите от диверсифицирано портфолио за броя години, които очаквате да бъдете пенсионирани, с възглавница, за да можете да се чувствате уверени, че парите ще продължат.“

Втора стъпка на планиране

Вашата втора стъпка? Не забравяйте, че ще имате финансова помощ. Няма да се налага да покривате всичките си разходи от спестявания. Двойка, чийто доход на един човек преди пенсиониране е бил 100,000 44 долара, може да очаква социалното осигуряване да замести XNUMX% от доходите им преди пенсиониране, според JP Morgan Asset Management.

Що се отнася до гайките и болтовете за действително спестяване на пари, придържайте се към основите:

• Започнете рано. Започнете да спестявате за пенсиониране веднага щом започнете работа. „Колкото по-късно започнете, толкова повече долари ще трябва да вземете от заплатата си всеки месец“, каза Уилямс.
• Спестете достатъчно. Експертите ви съветват да спестите 10% от годишната си заплата. Коефициентите са, че вашите общи спестявания ще бъдат около 15% от заплатата ви, след като получите съвпадение на компанията.
• Инвестирайте правилно спестяванията. Когато сте млади, инвестирайте за растеж. Частта от вашето портфолио, чиято цел не е да плаща за краткосрочни цели, има време да се възстанови от всяко отдръпване на пазара, като сегашния. На петдесет и повече години, дали ще отделите 100% от диверсифицираното си, дългосрочно портфолио за фондове в акции, зависи от вашата толерантност към риска, целите и времевата рамка. Но се фокусирайте върху растежа, когато сте млади. Във вашия двадесетте, тридесетте и четиридесетте, инвестирайте до 100% в акции и фондове за акции, казва Т. Роу Прайс.

Следвайте Paul Katzeff Twitter в @IBD_PKatzeff за съвети относно планирането на пенсионирането и активното управление на портфейли, които постоянно превъзхождат.

МОЖЕ СЪЩО ДА ТИ ХАРЕСА: